2010年民生商贷通融资方案ppt课件.ppt

中国民生银行上海分行 “商贷通”融资服务方案 2010年8月18日 “商贷通”是民生银行所应需而生的一个产品，主要特色是将国内银行通常在企业贷款部门办理的中小企业贷款业务，定义为商户融资产品，转移到个人部门办理，审批重点为个人资信，担保方式包含了抵押、保证、联保、应收账款质押、信用等多达十一种方式，并且通过审批流程的再造，使得贷款流程从申请到放款，效率提高了一倍，从原来的15天缩短到现在的短短7天时间。 商贷通是什么？ 由三个（含）以上互相熟悉、产业关联、具有产业集群特性的非关联商户自愿组成的联保体，为联保体中的成员在民生银行办理授信申请提供共同连带责任保证的授信业务 整体最高授信额度2000万元，单户最高授信额度300万元，期限最长1年 帮助同行业企业或行业上下游企业群体拓宽融资渠道 企业间自愿组合，保障企业风险评判的自主权 自然人联保 ——信用叠加、联合担保，解决小企业融资担保难题 针对客户群： “联保贷”主要针对的是资金周转不灵，又缺乏足够的抵质押物或有效担保的联想渠道，如果这样的渠道可以与其他三个（含）以上互相熟悉的渠道自愿组成联保体，那么就可以申请民生银行“联保贷”业务。 “联保贷”的优势 额度高：联保体最高额度可达2000万元，单个成员最高额度可达300万元 联想签约渠道间自愿组合，选择合适的伙伴共同拓宽融资渠道 无需充足抵押物和担保，也能通过“联保体”的方式获得银行资金支持, 可为企业节省担保费、公证费等额外费用，而且省去了寻找抵押品的繁琐，提高了贷款效率 保障了中小企业的风险评判自主权, 从而让联保体成员实现共同发展, 降低银行授信的风险 办理流程也比较简单(只需在民生银行开立结算账户，提供融资申请所需的资料，在授信获准后签署相关协议，并将不低于授信敞口额度一定比例的自有资金存入民生银行设定质押担保，民生银行即可在最短时间内办理放款。) 由两个互相熟悉、产业关联、具有产业集群特性的非关联企业主以信用互相担保向银行申请的短期融资业务 最高授信额度100万元，期限最长1年 适用于交易市场或供应链上下游信用良好、经营稳定、资产总额相近、经营规模相当的同类商户之间 商业街中有成熟的商会、行业协会组织的，骨干会员之间可互保 自然人互保 ——信用叠加、互为担保，解决小企业融资担保难题 申请人将符合民生银行准入要求的不动产抵押给银行，按照最高不超过80%的抵押率，给予最长10年期的融资 手续简便、操作灵活 审批快捷、放贷及时，最快72小时审批、24小时放款 住宅、商业用房均可设定抵押 个人房产、法人房产、第三人房产均可设定抵押 抵押担保——小微企业的融资快车道 授信申请人提供不动产抵押并追加银行认可的专业担保公司担保，向银行申请授信，按照最高不超过抵押物评估值120%的授信额度给予的短期/中长期融资业务 期限最长3年 额度可扩大至抵押物评估值的120% 分行权限内72小时完成审批 房产抵押+专业担保公司共同担保 ——个人借款、企业担保，最大限度解决融资需求 授信申请人提供不动产抵押并追加非关联企业或个人的担保措施向银行申请授信，银行按照最高不超过抵押物评估值100%的授信额度给予的短期/中长期融资业务 期限最长2年 市场管理公司、供销链核心企等均可提供担保 额度可扩大至抵押物评估值的100% 分行权限内72小时完成审批 房产抵押+非关联企业（个人）共同担保 ——个人借款、企业担保，最大限度解决融资需求 什么样的融资成本 标准抵押率：6. 68％； 担保公司担保：7.15％； 扩大抵押率：8.68％； 联保、互保、非关系人担保：9.25％； 动产融资、应收帐款融资等：10.25％