风控制度与具体措施.doc

风控制度及具体措施 第一章 总则 第一条 为确保公司业务规范经营、稳健发展，将各种风险控制在可控范围之内，保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制订本规定。 第二条 本制度参考《商业银行法》、《公司法》、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》等有关法律法规的规定，结合小企业风险管理体系和本公司实际业务开展需要制定。 第二章 风险管理的目标和原则 第三条 公司实行风险控制的主要目标是： 严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定，自觉树立规范运作、稳健经营的经营思想和经营风格； 建立行之有效的风险控制机制和制度，不断提高经营管理水平和风险控制能力，在有效防范风险的前提下，促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现； 保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性； 第四条 风险管理工作应严格遵循以下原则： 1．全面性原则 风险管理必须覆盖公司的所有部门和岗位，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。因此，公司各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。这就是全流程风险管理概念。 2．全员性原则 员工是风险控制的基础及第一人，风险控制必须涵盖与各业务相关的全体员工，不断提高员工对风险的识别和防范能力，树立全员风险意识。 3．相对独立性原则 公司设立风险管理部，负责公司的全面风险管理，具有相对的独立性和权威性，有权对公司的业务部门内部风险管理进行协调、监督和检查； 4．相互制衡原则 公司在岗位的设置上要形成一种相互制约的机制，保证一项完整的经济业务活动，必须分配给具有相互制约关系的两个或两个以上的岗位，分别完成。 需要分离的职责主要是：调查、审批、授权、执行、记录、保管、核对等。 5．适时有效原则 公司风险管理制度的制定应具有前瞻性，并且必须随着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善。 6．风险管理与业务发展同等重要原则 风险在各项业务中是客观存在的，如果没有正确的风险管理措施，可能会给公司带来巨大的损失。因此，公司业务发展必须建立在风险管理制度完善和有效执行的基础之上，内部风险控制应与业务发展放在同等地位上。 7．定性与定量相结合的原则 建立完善的体系量化指标体系，采取定性分析和定量分析相结合的方法，同时重视数据分析模型的定性分析的应用，使风险管理更具有可操作性和科学性。 第三章 风险管理的机构设置 第五条 为满足业务发展中持续的风险管理需要，公司设立风险管理部，作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责公司风险管理政策在各业务领域的具体落实。 第六条 风险管理部的职责为： 根据监管部门和公司业务发展规划的需求，统筹公司的全面风险管理工作，拟定并组织实施风险控制计划； 组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度，组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会； 对公司资产质量进行动态的实施监控，根据公司整体的风险状况，对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议； 参与金融新产品的开发，提出相应的风险控制措施； 审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度； 负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究，通过查找漏洞，不断完善内控制度建设； 按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况，并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求； 组织员工学习金融政策法规和风险管理知识，及时向各部门提供风险管理信息； 业务部门主管的风险管理职责： 对照各项风险监控指标进行自我监测和风险评估，必要时对本部门每日的风险状况进行记录，并提出风险控制措施和对违规行为的处罚措施； 不定期检查每一业务环节的授权； 检查业务环节中的手续是否符合制度规定； 对于违反规定的行为进行提醒、警告、制止，必要时上报风险管理部及公司管理层； 定时提交本部门风险评估报告； 当出现异常风险情况时及时通知风险管理部，必要时上报公司管理层，异常情况由风险管理部会同各业务部门制定具体标准。 、必要时，公司董事会股东会可对有关风险工作进行会商。 第四章 风险管理的步骤 第九条 公司在实施风险控制时主要以业务流程为主导，按风险识别、风险评估、风险控制措施的实施；风险管理的监控、风险管理制度的完善5个步骤进行。 第十条 风险识别是指对所有可能存在的、对公司业务运作有重大影响的潜在风险点进行考察和识别，它是有效实施风险控制的前提和基础。 风险识别主要采用由下至上的分析法，由业务部门负责人对部门内潜在的风险点进行识别，定期或根据需要及时出具风险自查报告，经部门讨论后报公司风险管理部及公司管理层。 鉴于由下至上分析法不足以识别所有可能存在的风险点，公司同时采取由上至下分析法，