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第五章 工程合同管理 第一节 工程的风险管理 一、风险的概念、特征及分类 1、概念：风险是指产生损失后果的不确定性。 2、风险的特征： ⑴风险存在的客观性和普遍性 ⑵风险的多样性与多层次性 ⑶风险的可变性 3、风险的分类 ⑴极端严重的风险⑵严重危害的风险 ⑶一般危害的风险 根据《公路工程国内招标文件范本》（2003版），其明示及潜在的风险主要有： ⑴自然风险：水灾、暴风雨、冰雹、雷电等不可预见的恶劣自然条件和地下障碍等。 ⑵人为风险：暴乱、骚乱、火灾、技术人员缺乏经验、设计错误等 ⑶政治风险：战争、敌对行为、叛乱、军事政变等 ⑷经济风险：经济动荡、通货膨胀、汇率急变等 ⑸其他风险：核燃烧及核废物、放射性毒气爆炸等 二、 风险责任的划分 1、业主的风险责任有： ⑴战争、入侵、敌对行动、外敌行动等 ⑵核反应、辐射或放射性污染、 ⑶空中飞行物坠落或非业主亦非承包人责任造成 的爆炸、火灾 ⑷暴乱、骚乱 ⑸永久工程的任何部分或单项工程被业主提前使用或占用所造成的损失或损害，但合同中另有规定的除外 ⑹属于本工程设计引起的损失或损害，但由承包人设计的部分除外 ⑺承包人无法预见，也无法采取措施加以防范的或自然力的破坏作用 2、承包人的风险责任 ⑴承包人自开工之日起到移交证书签发日对工程有照管责任，承包人对提供的材料、工程的缺陷。施工技术和方法不完备、临时工程倒塌等造成的工程损害等承担责任； ⑵报价风险、材料及设备的采购风险、施工工艺和技术风险、进度与质量风险、管理不善风险、承包人设计的工程不当； ⑶自然界的不可抗力和人身安全等意外事故，业主与承包人双方可共同或分别进行保险来转移风险。 三、 制定风险防范措施 业主、监理工程师、承包人都应根据工程项目可能出现的风险制定相应的对策 ⑴风险回避 风险回避主要是中断风险源，使其不致发生或遏制其发展。 ⑵风险转移 风险转移是风险防范的一种重要手段，采取转移措施以保护自己。 ⑶风险控制 风险控制包括预防和减少风险损失两个方面。 2.工程保险的性质与作用 （1）工程的保险是强制性的，合同条件中有明文规定 （2）进行各种保险可使业主和承包人转移和减轻风险 （3）保险后仍需预防灾害和事故，尽量避免和减少风险危害 3.购买工程保险的注意事项 （1）择优选取保险公司，研究其资金与信誉 （2）认真细致办理保险，分析研究合同条件 （3）预防事故和接受调查 四、 工程保险 1.工程施工中保险的种类和内容 （1）建筑工程一切险 （2）第三者责任险 （3）施工机械设备损害险 （4）货物运输险 （5）机动车辆险 （6）人身意外险 （7）其他保险 例题5-1 某地区因连降暴风雨而发生严重的洪水灾害，致使一条正在施工的公路发生如下损失： ⑴部分路基被洪水冲毁，估计损失为600万元。 ⑵一座临时水泥仓库被暴雨淋湿，估计水泥损失为30万元。 ⑶部分临时设施被毁，其损失为20万元。 ⑷工程被迫停工15天，停工窝工和机械闲置损失50万元。 ⑸现场的部分施工机械受损，其损失为30万元。 ⑹因施工原因致使原排水系统被破坏，洪水无法正常宣泄，致使公路沿线的农田被淹，估计其损失为60万元。 ⑺临时房屋倒塌造成承包人人员伤亡，其损失为10万元。 解：根据风险责任的划分， ⒈应由业主承担的损失:⑴+⑵+⑶+⑷=700万元 2.应由承包人承担的损失：⑸+⑹+⑺=100万元 3.工程造价10000万元，而投保金额5000万元。 保险公司的赔偿费为： （700-50）*5000/10000=325万元 注： 其中50万元不赔偿的原因是⑷不属于建筑工程一切险保险的范围。 业主办理保险应缴纳的保险费为：5000*4‰=20w 第三者责任险需要交纳的保险费为：50*3‰=0.15w 五 、工程风险的管理 1.帮助与指导承包人办好保险 2.审查承包人的担保保险 3.督促合同双方遵守有关规定 六 、监理工程师自身风险和避免的要点 （一）、监理工程师的风险 1、来自业主的风险： ⑴业主片面追求少花钱多办事 ⑵工程前期工作质量差，遗留问题多 ⑶业主无管理经验或管理水平低 ⑷干预监理工程师在职责和权限内按合同规定进行工作 ⑸业主刻意要求加快工程进度 2、来自承包人的风险： ⑴缺乏商业道德 ⑵标书不诚实 ⑶职业素质过低，缺乏履约能力 3、监理工程师职业责任风险： ⑴监理工程师承担的工程设计不充分、不完善 ⑵设计错误和疏忽 ⑶监理工程师的职业道德水平低或发生违规、违法行为 ⑷监理工程师的能力和水平与承担责任不适应、不称职、失职和渎职 （二）、监理工程师是避