2012年我国大型银行与中型银行的业务和业绩比较.pptVIP

研究报告概述;研究报告概述;不同规模银行的业务比较;中国银行（Bank Of China），全称中国银行股份有限公司，是中国大型国有控股商业银行之一。中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。;　招商银行成立于1987年4月8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。由香港招商局集团有限公司创办。是国内第一家采用国际会计标准的上市公司。;5、应对措施;规模银行的业务和异同;5、应对措施;5、应对措施;5、应对措施;5、应对措施;5、应对措施;5、应对措施;5、应对措施;　　 从图中可以看出，由于规模的不同，四大银行的客户贷款与垫款利息收入明显高于中型银行，这是由于四大银行的规模较大，资产巨大，固定客户数量庞大，资金实力雄厚，因此存款来源丰富，可贷资金多。 　　同时各银行贷款与垫款利息收入都有比较可观的增长率，这一方面是由于银行贷款规模的扩张，另一方面则是因为是 2010年下半年及 2011年前三季度人民银行共 5次上调人民币存贷款基准利率。;5、应对措施;5、应对措施;5、应对措施;5、应对措施;5、应对措施;5、应对措施;　 4.中行和农行的存拆放同业利息收入大大超过其他银行，这是由于不同银行业务占比不同造成.四大中建行的存拆放规模最小，中型银行中民生存拆放规模最大.这种不一致不仅仅是由于规模造成的，也是各银行业务发展的结果.中行农行民生在这方面发展较好，将比较多的款项存拆放同业银行，与同业银行资金来往最紧密。;5、应对措施;5、应对措施;　　　 中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务。 　　　 　　　对我国8家商业银行2011年年报数据分析可知，当前各家商业银行都在积极推进中间业务的发展，各行中间业务收入均有较大幅度提高，四大国有银行中，工行收入最高达到1090.77 亿元，其次是建行和农行，中行位于最后。中型股份制商行中，招商银行最高169.24亿元，其次是民生银行、中信银行 (见图1) 。国有银行中间收入明显高于中型股份制银行中间业务收入。;规模银行的业务和异同;;　　　以上数据表明，上市商业银行的规模决定了中间业务的收入。其主要原因是，商业银行中间业务的开发、拓展与营业网点的分布、客户资源、进入国内市场的先后和银行在客户心目中的地位等因素依赖较为密切。而四大国家控股商业银行在以上方面均具有优势，其中间业务收入高是必然的。;不同规模银行的业绩比较;　通过对我国四大国有银行及四个全国性中型银行报表的分析，了解各大银行的利润构成，并比较各自的盈利能力与其自身规模是否有关，从中发现各家银行的竞争优势，找出制约因素并提出相关建议。通过对ROA、ROE等核心盈利指标的分析，并采用简单的杜邦分析，对各家银行的资产管理效率、税负效率、支出控制能力进行研究。;※;;;不同规模银行的业绩比较;不同规模银行的业绩比较;不同规模银行的业绩比较;不同规模银行的业绩比较;;;;;不同规模银行的业绩比较;就2012年6月各银行的净资产收益率来看，尽管四大行在规模上远超全国性中型银行，但是在净资产收益率方面并没有明??的优势，反而中行，农行的净资产收益率还不及一些中型银行，由此可见，银行的规模并不能决定银行的盈利能力，一个银行的盈利能力是由多方面决定的。下面就净资产收益率的影响因素进行分析： 净资产收益率=负债费用率+m*(资产收益率—负债费用率+服务收入率—经营支出率—税负率) （注：m为资本乘数）由此可见，一个高净资产收益率的银行必然是资产收益率和服务收入率较高，负债费用率、经营支出率和税负率较低的。;;不同规模银行的业绩比较;不同规模银行的业绩比较;各行的权益乘数近年来在16%左右变动，而四大行的权益乘数总体不及全国性的中型银行，相对较低的权益乘数反映了四大国有银行的资本杠杆效率较低，经营效率和盈利潜力都有待提高，以充分利用规模大的优势。;不同规模银行的业绩比较;不同规模银行的业绩比较;不同规模银行的业绩比较;不同规模银行的业绩比较;不同规模银行的风险比较;信用风险;不同规模银行的风险风险比较;不良贷款率;贷款客户比率;外汇风险;利率风险;流动性风险;信用风险;信用风险;损失拨备率;贷款拨备率;资本充足程度;资本充足程度;资本充足程度;信用风险;损失拨备率;;5、应对措施