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马雪丽 20090400702081 09金融2班 目录 银行业发展状况一 全面的电子化系统 建立全行的数据集中系统 建立全行统一的柜面业务系统 建立多种方式的远程银行业务系统 电话银行 网络银行 移动银行 超级网银 大力推广非现金消费方式 信用卡 网上及移动支付 大力开展各种中间业务 各种代缴费业务 银证转账、银证通 银保通 银行业发展状况二 多元化的银行业务办理方式 电话银行 网上银行 移动银行 各种授权代缴方式(电话费自动扣除，等…) 跨行业务办理 自助银行 ATM的广泛建立 多元化的客户消费手段 现金消费 信用卡消费迅速普及 基于短消息的小额商品购买 网上购物及基于互联网的联机费用支付 移动商务服务（宾馆预定、机票购买等） 基于3G移动网络的移动消费及费用支付 基于3G的移动商务服务 手机支付 移动银行定义 随时，随地、贴身、快捷、方便、时尚 Whenever? Wherever? 移动银行发展状况一 对于银行来说，特别是部分商业银行，手机银行和其他形式电子银行的出现，改变了银行的业务模式和银行业的竞争规则，营业网点的数量及覆盖率已不再是银行间相互竞争的目标，更不是体现银行综合竞争能力的关键，如何向客户提供更方便的服务才是银行竞争制胜的法宝。银行通过对互联网络与移动通信等高新技术的使用突破了时间及空间的限制，不仅改变着人们对银行的认识，也促使银行加快业务的创新，并提高了客户服务质量及服务便利性。因此，各种形式的电子银行的出现，不仅给广大客户带来了方便，也给银行业的竞争提供了一个公平竞争的舞台。 银行业 移动银行发展状况二 到目前为止，我国的手机用户已经超过8亿，在发达城市，手机用户的渗透率已经超过了50%，而且手机用户的增长势头仍很猛。因此，用手机作为提供银行业务的工具有着非常广泛的使用基础。 而且，我国目前移动网覆盖范围广泛，全国的绝大地区都有移动网络覆盖。随着3G网络的建设，我国的移动网络环境将会在覆盖和功能上得到更大的提高。 这种网络环境和用户规模是发展移动银行的保障性基础条件。 通信业 主流移动银行的类型 特点及优势 SMS：所有的手机都支持短消息,大多数人都会用，使用流程较简单，目前银行业务与短信关联最大，如账户交易提醒，资金变动提醒都需短信的主动下行功能 STK卡：由银行发行的STK卡功能较强大，且可以结合手机SIM卡，手机号码实名制后，具备一定的身份认证机制，用户可通过该终端完成查询，交易等业务 Kjava/brew：支持银行的多种拓展性功能，以客户端的形式存在于手机中，展示及交互性较强大，安全性较高 WAP：3G网络的发展致使WAP成为现在主流的移动银行形式，其应用优势可让用户实时、安全、快速地进行银行业务操作和支付操作。 手机银行，一切尽在“掌”握 主流移动银行的利弊分析 项目 方式 手机支持状况 开户容易程度 界面可操作性 安全特性 可开通业务种类 升级能力 基于短信的点播系统 所有手机 容易 极差 无 通知类 基于短信SMS/STK的系统 支持STK的手机，手机需要换SIM卡 复杂 简单界面，基本不具有流程控制能力 简单身份验证 简单查询 需要更换新的SIM卡 WAP 部分手机 一般 界面丰富，但业务应答速度慢，使用费用高 安全 各种业务都可以开 升级方便 Kjava/Brew 部分手机 一般 界面丰富，应答速度高 因系统而异 各种业务都可以开 升级不方便，需重新安装程序 目前在移动银行业应用最多的属短信银行与WAP银行，WAP银行为主要发展方向。在实际应用中，有一定的技术环境优势及用户基础，但在用户体验上仍需改进，需进一步提升用户满意度，如： 1.数据传输速度更快，用户使用业务门槛更低，如：手机设置，签约方式等 2.用户在界面操作上更具主观能动性，步骤更容易，交互性更强 3.用户如何更快更容易查询自己的账户信息 产品优化内容 以提升用户体验及满意度为本 就目前主流的手机银行方式可进行优化的地方进行补充， 并用一种产品方案解决目前存在的问题 应用场景 昨日朋友有一笔还款不知道到没到账？想查询下账户信息？ 1.忘记短信银行的查询业务代码 2.WAP银行由于网络信号较差，无法登陆 3.现在不在电脑前，无法通过网上银行查询 4.没有下载手机银行客服端，无法登陆 5.手机不支持GPRS功能 有一种渠道可补充这些不足， 来体验体验！！ USSD手机银行！！ USSD手机银行介绍 USSD手机银行 USSD是新型交互式移动数据业务的非结构化补充数据业务，是一种基于GSM网络的新型交互式数据业务，可以用于开发各种业务。 USSD手机银行是基于中国移动的USSD平台开发的银行应用系统，通过