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现金管理服务方案　　　　　 需求分析 资金池：普通资金池、委贷资金池和横向资金池 系统自动归集下拨与手动结合 内部计价与代理计息 根据客户需求，设计灵活安全的短期投资服务，提供期限与收益的最佳匹配 我行为企业度身定制了个性化的理财产品，在实施本方案过程中，可将超过一定存款余额的资金用于购买流动性强、低风险的： 超短期法人理财产品 - 个性化法人理财产品定制 固定期限法人理财产品 - 其他各类债券、基金等类型产品 双周、四周滚动性法人理财产品 实施进度与时间表（预估） 中国工商银行资金池内部往来清单 （23） 本日借入借出轧差 （22） 本日借出发生额合计 （21） 本日借入发生额合计 （20） XX成员账户本日借出发生额 （19） XX成员账户本日借入发生额 (18) (17) (16) (15) （14） （13） （12） （11） （10） （9） （8） 发起人 凭证号码 凭证种类 资金往来方式 交易金额 资金流动性质 委托专户账号 对方账户户名 对方账户账号 成员账户户名 成员账户账号 该报表主要用于登记资金池内所有资金流动的明细记录。 中国工商银行资金池委托贷款业务清单（集团总部/成员单位）（月报） 利息净额:(19) (18)　 (17)　 (16) (15) (14)　 (13)　 　(12) 2009-05-21(11) 2009-05-22 2009-05-23 2009-05-24 . . .2009-06-20 流出金额 流入金额 当前应付利息 当前应收利息 借出利率 借入利率 余额 资金流向 日期 资金池账户日间透支汇总清单（主账户/成员账户） …… …… …… 3 2 （11） （10） （9） （8） 1 日间透支清算额 日间透支发生额 日间透支账户户名 日间透支账号 序号 第三部分 配套增值服务 法人理财产品 第四部分 服务机制 持续的跟踪和维护服务 9 跟踪解决全面运行中生产的问题 8 推广至全部成员单位，全面完成资金池架构 7 全面评估试点结果，协调解决实际运行中情况 6 系统设置、账户挂接授权 5 总行正式发文 4 现金管理总协议、委托贷款资金池协议签署 3 资金池相关协议定稿 2 双方协商确定实施方案 1 12 11 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 时间进度（周） 工作内容 序号 资金池项目推进时间表 第五部分 ICBC现金管理服务简介 * * 　 第一部分 我行对贵公司需求的理解 第二部分 现金管理服务方案 第三部分 配套增值服务 第四部分 服务机制 第五部分 ICBC现金管理服务简介 第一部分 我行对贵公司需求的理解 对贵公司现金管理服务需求的理解 1.建立集团资金池管理体系，构建灵活、高效的资金管理台。 2.对于不同法人单位的资金管理通过委托贷款的方式。 3.对集团内部成员单位间的资金归集下拨按照内部计价利率核算。 4.有效的信息服务平台。 5.合理的安排存款结构、购买理财产品，提高资金收益。 第二部分 现金管理服务方案 资金池也称为现金池(Cash Pooling)，也称为现金总库。最早是由跨国公司的财务公司与国际银行联手开发的资金管理模式，以统一调拨集团的全球资金，最大限度地降低集团持有的净头寸。 资金池原理 资金盈余500 资金盈余1000 资金短缺 -200 资金短缺 -400 集团资金池余额 500＋1000－200－400＝900 资金池产品的特点 集团一级主账户 省级公司 账户 省级公司账户 地市级公司 县级公司 1.搭建合理的资金池账户结构 收支合一模式 地市级公司 收入账户 地市级公司 支出账户 收支两条线模式 集团一级主账户 省公司 A 省公司 B 零余额归集 保留余额归集 23:30 20:00 18:00 17:00 16:00 14:00 13:00 11:00 9:00 8:00 6:00 5:00 时间 12 11 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 归集下拨 场次 2.选择资金归集场次和时间 23:30 20:00 18:00 17:00 16:00 14:00 13:00 11:00 9:00 8:00 6:00 5:00 时间 12 11 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 归集下拨 场次 3.选择资金下拨场次和时间 下 拨 下 拨 资金下拨：可按照指定时间、金额下拨资金。 集团一级主账户 省公司 A 省公司 B 归集下拨周期 按资金池设定资金归集周期，可选：“不归集”、“日”、“周”、“月”。如选择按“周”或“月”，则还需要录入“资金归集日”。 按资金池设定资金下拨周期，可选：“不归集”、“日”、“周”、