干元—共享型2012年第5期理财产品说明书-中国建设银行.doc

中国建设银行“乾元—共享型”2012年第5期理财产品 产品说明书 一、产品要素 产品名称 “乾元—共享型”2012年第5期理财产品 产品编号 ZH070412001091D12 产品类型 非保本浮动收益型 目标客户 稳健型、进取型、积极进取型高资产净值客户 内部风险评级 （三盏警示灯） 本金及收益币种 人民币 产品规模 产品募集期内，产品募集上限为10亿元，不设下限 客户预期年化收益率 5.00% 产品认购期 2012年1月6日至2012年1月10日 产品成立日 2012年1月11日 产品期限 91天（不含产品到期日） 中国建设银行有对产品进行提前终止的权利，并至少于提前终止之前2个工作日进行信息披露。 产品到期日 2012年4月11日 到期日至兑付日之间不另行计算投资收益及利息。 认购起点金额 高资产净值客户购买的起点金额为10万元，以1万元的整数倍递增。 销售地区 全国 附属条款 高资产净值客户无最高投资限额，但是不能超过本产品规模上限。 税款 中国建设银行不负责代扣代缴客户购买本产品的所得税款。 其他 1.中国建设银行可根据需要对产品功能进行优化或升级，并至少提前2个工作日公布。 2.本产品不具备质押等担保附属功能。 二、投资管理 （一）投资范围 中国建设银行作为理财产品的受托人，代表理财产品客户的集合体将本期理财产品所有募集资金与中国建设银行“乾元—日鑫月溢”开放式资产组合型人民币理财产品的募集资金一同投资于股权类资产、债权类资产、债券及货币市场工具类资产，以及及其他符合监管要求的资产或资产组合。各类资产的投资比例为：股权类资产0-70%、债权类资产0-70%、债券及货币市场工具类资产0-50%，其他符合监管要求的资产或资产组合0-70%。 （二）投资团队 中国建设银行是国内国有控股商业银行之一，拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的投资经验。中国建设银行秉承稳健经营的传统，发挥自身优势，为产品运作管理提供专业的投资管理服务，力争帮助客户实现收益。 （三）参与主体 本期理财产品管理人：中国建设银行 本期理财产品托管人：中国建设银行北京市分行 三、产品运作说明 （一）产品规模 1.本期理财产品规模上限：10亿元。如本期理财产品在产品认购时间内认购金额达到本理财产品规模上限，则中国建设银行有权利但无义务停止本产品的认购，已经认购成功的客户投资权益不受影响。 2.本期理财产品规模不设下限。 （二）认购/申购/追加投资/赎回 客户认购本理财产品，应提前将理财资金存入客户指定账户。 本期产品运行期间，不开放申购、追加投资和赎回。 四、理财收益说明 （一）本金及收益风险 1.本期理财产品不保障投资本金及收益安全，中国建设银行发行本期理财产品不代表对本理财产品的任何保本或收益承诺。 2.风险示例 在投资于基础资产的本金及收益未按时足额回收的情况下，根据投资收益实际回收情况计算客户应得本金及理财收益。 如到期只能回收本金及部分收益，则客户实际收益率可能低于客户预期年化收益率；如到期未能回收任何收益，只能回收部分本金，则客户实际收益将可能为零，甚至将损失部分本金；如发生基础资产无法回收全部本金的最不利情况下，客户将损失全部本金。 （二）客户预期年化收益率 1.客户预期年化收益率的测算依据为：中国建设银行将募集资金投资于股权类资产、债权类资产、债券和货币市场工具类资产及其他符合监管要求的资产或资产组合，通过资产组合管理实现安全性、流动性与收益性平衡，测算出客户预期年化收益率。 2.客户预期年化收益率测算 根据上述测算依据，本产品拟投资的资产组合预期年化净收益率为5.7%-6.8%，扣除销售费率、托管费率后，在投资于基础资产的本金和获得收益按时足额回收的情况下，客户预期年化收益率为5.00%。 在投资于基础资产的本金及收益未按时足额回收的情况下，须根据投资于基础资产的本金及收益实际回收情况计算客户应得本金及收益；如发生基础资产无法回收全部本金的最不利情况下，客户将损失全部本金。 测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。 （三）客户收益 1.收益计算公式 中国建设银行根据客户投资本金数额、产品期限（天数）及实际的年化收益率按日计算收益。 客户收益=投资本金×实际年化收益率×产品实际天数÷365 2.计算示例 假设客户100,000元投资本金，产品期限为91天，中国建设银行公布的客户预期年化收益率为5.00%，中途未进行预期年化收益率的调整，且在产品到期日，实际收益率达到了预期收益率，则在到期日应兑付客户的投资收益为： 投资收益：100,000×5.00%×91÷365≈1,246.58（元）（四舍五入） 上述示例均采用假设数据计算，测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。 五、费用说明与收取方式 本产