我国商业银行信贷增长过快的影响、成因及对策——基于银行角度的分析.pdfVIP

＼ 金融与经济 2007．12 √ INANCEAND ECONOMY 我国商业银行信贷增长过快的影响、成因及对策 基于银行角度的分析 ■舒海棠 我国经济的发展离不开信贷资金的强劲支持。但随着信贷资金投放的过快，将逐渐引发通货膨胀、经济 秩序混乱和经济结构不协调等一系列问题。因此，对我国商业银行信贷增长过快问题的研究是我国当前金 融界探讨的热点之一。本文从我国商业银行信贷增长过快的现象入手，分析了其带来的负面影响，继而从银 行角度揭示了银行经营理念、经营管理能力等是导致我国商业银行信贷增长过快的主要原因，并相应提出 了对策建议。 [关键词]商业银行；信贷增长；对策 ． [中图分类号]F830 [文献标识码]A [文章编号]1006—169X(2007)12—0068—02 舒海棠，江西财经大学金融学院副教授，主要研究领域为金融理论与务实。(江西南昌 330013) 近年来，从我国商业银行贷款总额平均增幅上看， 关，而投资高增长的背后离不开银行信贷资金的强劲支 2003年增长幅度最大，达到了42．49％，2004年、2005 撑。但随着信贷资金投放过快，在推动经济加速增长的 年增长幅度基本持平，达到了2l％以上。即便如此，从 同时也会产生一些负面影响。 2003年至2005年贷款总额增幅仍达到了28．59％。除 1．推动固定资产投资过快增长。银行资金过于充 深圳发展银行、交通银行、中信银行、光大银行外，其余5 裕，贷款投放过多，为投资过快增长提供了支撑，削弱控 家的贷款总额年增幅均在25％以上，民生银行、招商银 制固定资产投资的实际效果。反过来，投资规模过大，又 行、华夏银行的贷款总额年增幅更是超过了30％ 。另据 将增加对银行贷款的需求，其结果势必进一步推动固定 人行公布的必威体育精装版金融统计数据表明，2007年l0月份，我 资产投资过快增长。 国金融机构人民币贷款增加136亿元，同比多增l192 2．加剧经济结构失衡。投资和信贷过快增长，必将 亿元，打破了2000年l0月的841亿元新增贷款纪录。l0 刺激包括产能过剩行业在内的生产能力再度盲目扩张， 月末，金融机构人民币贷款同比增长17．66％，增幅比上 使一些已淘汰的落后生产能力死灰复燃，加剧资源和能 月末高0．53％；而同期金融机构人民币存款增幅比上月 源的紧张，加大转变粗放式经济增长方式的难度。 末低1．90％。由此可见，我国商业银行信贷增长呈过快 3．增加银行信贷风险。投资与信贷的过快增长将导 态势。 致经济过热运行，不仅影响经济结构的调整优化，而且 一 、 我国商业银行信贷增长过快的影响 会增大经济运行的潜在风险，最终将影响银行信贷资产 我国经济的历次大起大落都与投资高增长密切相 质量。因此，当宏观经济运行出现波动时，信贷风险集中 ①资料来源：2003、2004、2005年《金融年鉴》。 丽 65 金融与经济 2007．，2 释放、不良贷款出现反弹的趋势也越来越明显。尤其是 年的判断——如果3年内不会出什么大问题，那么这个 在旧的产能过剩尚未完全消化的情况下，出现新的产能 项目就是好的，就可以贷款。如果不是这样，那么信贷活 过剩，不仅进一步加大出口和外贸平衡的压力，增加控 动就不会发生。这种制度安排进而导致了国内银行业行 制货币信贷增长的难度，也使银行信贷风险增大。 业信贷风险分析的盛行——行业信贷风险分析，可以