030-融资保函实务培训资料-上海分行.ppt

（一）定义 1、标准定义 融资性担保：系指担保人（我行）应担保申请人的要求以保函的 形式提供保证，向担保受益人作出承诺，当被担保人未按其与担保受 益人签定的主合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由担保人代为 履行债务或承担责任的法律行为。 2、简要定义 融资性担保：系指银行为申请人的融资性行为（如借款、租赁等） 承担担保责任。 （二）保函类型 借款保函 银行应借款人的申请，向贷款人出具的一份保证借款人一定按照借款协议的规定偿还贷款本息的书面保证文件。 透支保函 银行应国外承包工程的施工企业的申请，向该工程所在地的银行保证申请人在该行开立透支账户后，将按照其与该行签订的透支协议里规定的到期时间归还所透支的款项，如果申请人解释无力或拒绝归还透支本息，担保银行承担偿还责任。 租赁保函 银行应承租方的申请，向出租方出具的一份保证承租方一定按照租赁协议的规定支付租金的书面保证文件。 补偿贸易保函 在补偿贸易项下，银行应设备进口方的申请，向设备出口方保证，如进口方收到与合同相符的设备后，未按合同约定将产品交付给设备出口方，有不能以现汇补偿设备款及附近利息是，银行将负责偿还应还为还款项。 此外，融资性担保还可用于申请人发行有价证券(不包括股票)、延期付款及获得银行给予的授信额度等。 （三）目标客户 所担保的项目为我行拟重点介入的项目； 被担保人或担保申请人（可能为被担保人的母公司）为我行的目标客户； 客户通过担保可以获取重大业务机会的客户,特别是非利息收入业务。 （四)产品优势 使被担保人的信用增级，增加其融资的成功率； 为我行带来中间业务收入； 不占用我行的信贷规模； 为担保受益银行缓释风险资本； 通过该业务介入目标客户或重点项目，与目标客户建立业务关系，进而可以取得包括项目融资、项目融资财务顾问、结算、上下游客户业务等交叉销售的机会。 （一）融资性保函在集团授信中的运用 服务中资企业“走出去”融资需求 1、背景 某大型国有集团践行“走出去”战略，在境外设立子公司； 集团为我行重点客户，其境外子公司获得融资较难。 2、业务方案 我行给予集团本部综合授信，其中包括开立融资保函融资额度； 集团本部向在岸分行申请开立融资保函，用于境外子公司融资担保； 境外子公司在我行开立离岸账户； 我行离岸部凭在岸分行开立的融资保函给予境外子公司授信额度，担保比例为1:1 。 3、业务流程图 4、业务优势营销成果 1、契合中资企业“走出去”经营的现实需求，帮助解决集团的融资难题，银企关系进一步密切，我行合作地位提升； 2、集团本部资金充足，无授信需求，通过融资担保实现了我行的离在岸业务联动，增强了集团本部对我行的授信需求和依赖度，同时也提高了集团本部授信的使用率； 3、我行成为境外子公司的主要合作银行，该境外子公司为贸易类企业，为我行贡献了大量的国际结算业务、中间业务，带来了较好的综合收益； 4、体现我行离在岸一体化经营优势，业务风险处于我行可控状态。 解决外商企业子公司境内融资需求 1、背景 境内某公司为外商投资企业，因企业日常经营需要人民币资金贷款。 但鉴于A公司经营实际状况，现阶段暂时无法提供银行认可的担保。 该公司的境外母公司实力雄厚，资金充沛，并可能为该公司提供担保。 2、业务方案 境外母公司在我行开立离岸帐户，并存入外汇资金，作为质押担保； 我行离岸部应母公司申请向在岸分行开立融资性保函，担保比例1:1； 在岸分行在获得融资保函后，向境内公司提供综合授信 。 3、业务优势营销成果 离岸负债业务与在岸授信业务联动，我行综合收益较高，并降低了授信风险。 延伸了我行业务链和客户链，建立差别竞争优势。 客户境外担保资金无需入境，汇划手续简便，来去自由。 客户质押的大额离岸资金可获得优惠存款利率。 （二）融资性保函在银团贷款中的运用 1、背景 人民币对美元汇率持续升值； 在扣除首付款和进口零部件之后，我国主要造船企业仍有占合同金额的50%-60%将暴露在人民币升值风险之下 ； 国家特别允许主要造船企业可以将中资银行发放的美元贷款结汇使用，到期使用自有美元资金或人民币购汇还款； 除中国银行、外资银行外，我行等中型股份制银行的美元头寸都比较紧张，拆借成本较高，直接用自有资金向船厂发放贷款的盈利空间较小。 2、业务方案 我行牵头组建美元贷款银团，参加行全部为外资银行，我行同时任代理行； 我行向外资行出具融资性担保，同时客户向我行提供相应的人民币质押存款作为银团还款保证金。 3、业务优势营销成果 通过加入融资性担保设计，吸引外资银行的参团，有助于提升我行的同业地位，具有较大的品牌宣传效应 拓宽了我行的融资产品线，成功实现