金融学(第五章-第一、二节).ppt

3、信用创造 信用创造的作用 （1）当社会上闲置资源较多、经济发展对货币资金的需求量较大时，商业银行通过信用创造，可以向经济过程注入必要的货币资金，从而促进闲置资源的利用和开发，推动经济增长。 （2）中央银行也可以采取各种手段，通过对商业银行派生存款规模的控制和调节，来达到控制和调节货币供应量从而影响社会经济活动的目的。 4、金融服务 金融服务是指商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位及其在业务运作过程中所获得的大量信息，运用电子计算机等先进手段和工具进行加工提炼，为客户提供的其他服务。 金融服务的作用： （1）商业银行扩大了与社会各界的联系和服务市场的份额 （2）银行可以取得服务费用收入，同时还加快了信息传播，提高了信息技术的利用价值，促进了信息技术的发展。 * 金 融 学 苏州科技学院经济与管理学院 毛东俊 第五章 商业银行 1、商业银行的起源、发展和现状 2、商业银行的性质、职能、作用 3、商业银行业务 4、商业银行管理 5、商业银行与货币创造 银行产生 货币经营商出现 货币保管业务出现 货币兑换商出现 贷款业务出现，货币经营商开始赚取存贷利差 货币兑换商开出的收据演变成早期的“汇票” 商人将自己的货币交给货币兑换商保管 在商品贸易外来中需要对货币进行鉴别与衡量，并进行兑换 一、商业银行的起源、发展和现状 （一）商业银行的起源 银行是经济体系中最为重要的金融机构之一 早期银行业的产生与国际贸易的发展有着密切的联系 早期的银行业演变成为现代银行是在17世纪末到18世纪期间的事情 商业银行是商品经济发展到一定阶段的必然产物，并随着商品经济的发展不断完善 1、西方银行业的起源 起源于货币兑换 里吉比银行（西方商业银行的原始状态）：公元前六世纪，古巴比伦（大英百科全书记载）。 希腊寺院、公共团体、私人商号：公元前4世纪（考古石碑）； 业务只限于货币兑换。 起源于资金的代理支付 中世纪欧洲地中海沿岸国际贸易的发展。 1171（1580）年，在意大利建立的威尼斯银行成为最早出现的近代银行。以后相继出现了米兰银行、阿姆斯特丹银行。 起源于贵金属保管 17世纪，英国金匠保存、划拨，“金匠券”。 这种早期的银行业虽已经具备银行的本质特征，但是仅仅是现代银行的原始发展阶段。 2、现代商业银行的起源 现代商业银行的最初形式是资本主义商业银行，是资本主义生产方式的产物； 资本主义生产方式产生与发展一定阶段，新兴的资产阶级迫切需要建立和发展资本主义银行； 随着资本主义生产方式和社会化大生产的出现，客观上要求按照资本主义经营原则组织与其相适应的现代商业银行 资本主义商业银行产生的三种途径： 旧的高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件，演变为资本主义银行 新兴的资产阶级按照资本主义原则组织的股份制银行，这一途径是主要的 由国家作为主要出资者组建 商业银行的发展基本遵循两种传统模式： 职能分工型模式（英国） 全能型模式（德国） （二）商业银行的发展 1、职能分工型模式 英国式融通短期资金模式 理论依据：传统的“商业放款论”。 特点：商业银行业务主要集中于自偿性贷款。 原因： 一是自偿性贷款偿还期限短，流动性强，可以保证银行资金的安全； 二是自偿性贷款是根据商品生产和流通的需要发放的，不会造成货币和信用的膨胀。 局限性： 一是银行集中于短期自偿性贷款，难以促进一国经济的高速持续增长； 二是自偿性贷款是相对的，银行资金的安全与否，从根本上说不取决于贷款期限的长短，而在于运用出去的资金能否按时收回； 三是不利于银行对经济活动的调节，不利于中央银行货币政策的实施，容易加剧经济周期波动的幅度。 2、全能型模式 德国式综合银行模式 特点：商业银行不仅提供短期的商业周转性贷款，也提供中长期固定资产贷款；并对新兴企业进行投资。 局限性： 一是银行业务范围过于广泛，在经营管理和资金流动性方面易于出问题，加大了银行风险； 二是银行对企业的直接投资，会导致银行势力的过份膨胀。 （三）商业银行的发展及现状 在美国金融史上，早期的投资银行中，有一部分是与商业银行融合的，但多数还是以独立的形式存在的。到二十世纪20年代，商业银行与投资银行之间已经不存在任何界限，混业经营模式 1929年金融危机之后，美国国会通过了《格拉斯——斯蒂格尔法》，对商业银行和投资银行的业务范围进行了强制的分离，即规定商业银行和投资银行应实行分业经营，分业经营模式 在二战前和战后，日本先后仿效英国和美国，不断强化和完善其分离银行制度。 自20世纪70年代初开始，某些实行分离银行体制的发达国家，逐渐放松了对商业银行经营范围的管制，其经营体制开始向全能银行体制转变，融合经营模