风险经理非现场和现场检查培训.ppt

玉湖案例---建议（上报检查报告） 1、将玉湖公司、兴盛公司授信列入监察名单； 2、增加深华和东乡两新建的水电公司担保，深华和东乡公司待手续齐全后将财产抵押给我行； 3、密切关注玉湖公司经营变化及兴盛公司油罐出租进展。 玉湖案例---行动计划执行 风险经理协助客户经理，完成新增两个保证人的手续，加固担保，降低风险。 玉湖案例回顾 案例回顾: 1、根据行业变化，纳入风险过滤清单； 2、非现场检查，发现资金被挪用迹象； 3、现场检查证实猜测，查找资金最终去向； 4、加固担保，降低风险。 体现了风险经理的识别风险、督导化解风险的职能。 再 见 ！ * * * * * 第五步：审阅项目贷款外部材料 对象：项目立项批复，可研报告及批复，环保批复等 目的：了解项目是否经过审批，总投资估算及资金安排，工程进度计划，项目产、供、销预计情况等。 五、三层过滤——第二层筛选--非现场检查——审阅授信资料 第六步：审阅抵（质）物评估报告 对象：《抵（质）物评估报告》 目的：了解抵（质）押物概况，评估采用的方法及基础数据，核对基础数据的真实性及与现实情况的差异。掌握抵（质）押率、变现难度。 五、三层过滤——第二层筛选--非现场检查——审阅授信资料 五、三层过滤——第二层筛选--非现场检查——审阅授信资料 资产评估常用方法： 1、市场比较法 2、收益法（举例，租金收入） 3、重置资产法 4、混合法（几种方法按一定的比重加权平均） 关键是基础数据的确定 五、三层过滤——第二层筛选--非现场检查——审阅授信资料 房产价值高估案例 某市绿景房产地公司将其所属商业用裙楼抵押我行，房产评估方法为收益法，每平方米月租金为130元，每平方米价值16000元。根据《客户授信分析报告》，该区域的租金水平为45-75元。根据风险经理现场调查，该公司将裙楼出租给一家百货公司，期限15年，每月租金为60元，抵押物评估价格严重高估。 第七步：授信风险点、发放条件汇总 通过对授信发放前资料的审阅，整理、汇总授信业务风险点和授信发放条件。将风险点和发放条件一一罗列，风险点如：授信企业短债长用、盈利能力弱、行业竞争激烈、项目资本金到位困难等，发放条件如：在合同中设置特殊保护条款、抵押登记后放款等。在下面的审查中，重点观察发放条件是否满足，以上风险点有否恶化，是否出现新的风险点。 五、三层过滤——第二层筛选--非现场检查——审阅授信资料 五、三层过滤——第二层筛选--非现场检查——审阅授信资料 汇总风险点并持续监控案例 某市科泰电子有限公司，是国际知名的芬兰科泰网络公司的子公司，2005年4月批准授信时企业亏损500万元，在《授信分析报告》中预测该公司近期业务量会大幅度增长，公司将扭亏为盈。为信用贷款。 授信的主要风险点为：盈利能力弱 持续监控结果：2005年底累计亏损6962万元，2006年每月亏损600万元左右。 结论：风险增大，快速退出。 第八步：审阅授信发放资料 对象：借款合同、担保合同、他项权利证书、承诺函等 目的：检查授信条件落实情况 五、三层过滤——第二层筛选--非现场检查——审阅授信资料 第九步：审阅债务人必威体育精装版资格资料 对象：必威体育精装版经年审的借款人、保证人营业执照、法人组织代码卡、贷款卡、会计报表等 目的：判断借款人、保证人是否持续经营，具备最基本的借款、担保资格 注意：由于对保证人的监控更为薄弱，不能及时发现保证人已长期停止经营的现象时有发生。应要求变更保证人。 五、三层过滤——第二层筛选--非现场检查——审阅授信资料 第十步：审阅授信用途资料 对象：借款人结算交易流水单、授信业务用途监控表及附件 目的： 1、检查客户经理是否按照规定频率对已发放的授信业务实际发生使用后的真实用途进行监控； 2、判断授信是否被挪用，授信用途是否与授信客户主营业务所在行业相同、是否与审批时的预期用途相符。 五、三层过滤——第二层筛选--非现场检查——审阅授信资料 第十一步：审阅不定期监控报告 对象：客户查访报告、备忘录 目的： 1、检查客户经理不定期监控频率是否符合要求； 2、检查报告质量是否符合要求，是否揭示了授信风险，是否连续的、动