中国农业银行流动资金贷款介绍汇总.ppt

流动资金贷款介绍 生机勃勃的企业！ 一切井然有序！ 经营状况稳步上升！ 流动资金不足，怎么办？ 老板！我又接了一份1000万元定单！抓紧出货哦！ 啊？这么大的定单，资金不足怎么办！ 关键时刻，财务部长！ 李部长，赶紧解决资金问题！ 大家集思广益筹措资金，我再从银行融通一部分！ 写一份流动资金贷款申请！ 申请 兹申请500万元流动资金贷款，期限一年，用于***，以**资产抵押（或担保）。*** 李部长来到银行！ 王经理，请务必尽快帮助解决！ 王经理为企业列出贷款资料清单 李部长，请准备以下资料。 法人客户： 1、企（事）业法人营业执照、税务登记证、法定代 表人身份有效证明或法定代表人授权委托书； 2、有权部门批准的企（事）业章程或合资、合作的 合同或协议，验资证明； 3、人民银行颁发的贷款卡； 4、技术监督部门颁发的组织机构代码； 5、实行公司制的企业法人办理信贷业务需提供公司 章程；公司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的， 需提供董事会同意的决议或授权书； 6、特殊行业的企业还须提供有权批准部门颁发的特 殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书； 7、上年度财务报表和近期财务报表，有条件的要经 会计事物所审计； 8、新客户还需提供印鉴卡、法定代表人签字式样； 9、根据信贷业务品种、信用方式需提供的其他资料。 经营行客户部门受理申请 分析企业生产经营情况。 到企业现 场调查，了解 产供销情况。 调查的主要内容（一） 一、客户部门对客户提供的资料是否完整、真实、有效进行调查核实，对提供的复印件应与原件核对相符，并在复印件上签署“与原件核对相符”字样。 1、查验客户提供的企（事）业法人营业执照或有效居留的身份证明是否真实、有效，法人营业执照是否按规定办理年检手续；查询营业执照是否被吊销、注销、声明作废，内容是否发生变更等。 2、查验客户法定代表人和授权委托人的签章是否真实、有效。 3、查验客户填制的信贷业务申请书的内容是否齐全、完整，客户的住所地址和联系电话是否详细真实。 调查的主要内容（二） 二、调查客户信用及有关人员品行状况。 1、查询人民银行信贷登记咨询系统。了解客户借款、其他负债和提供担保情况，查验贷款卡反映的信贷金额与财务报表反映的是否一致，是否有不良信用记录；对外提供的担保是否超出客户的承受能力等。 2、调查了解客户法秒度斤毫秒年 定代表人、董事长、总经理及财务部、销售部等主要部门负责人的品行、经营管理能力和业绩，是否有个人不良记录等。有条件的应查询个人信息征信系统。 调查的主要内容（三.1） 三、客户部门对企（事）业法人、其他经济组织及其担保人的资产状况、生产经营状况和市场情况进行调查；分析信贷需求和还款方案。 1、客户部门深入客户及其担保人单位，查阅其资产负债表、损益表、现金流量表等帐表，对客户的资产、负债、所有者权益、收入、成本、利润等情况进行分析，并进行“帐帐、帐表、帐实”等核对。 2、调查客户及其担保人生产经营是否合法、正常，是否超出规定的经营范围；重点调查分析生产经营的主要产品的技术含量、市场占有率及市场趋势等情况。 调查的主要内容（三.2） 3、调查分析信贷需求的原因。 4、调查分析信贷用途的合法性。 5、查验商品交易的真实性，分析商品交易的必要性。 6、调查分析还款来源和还款时间。 调查的主要内容（三.2） 1、客户部门依据担保管理办法，对客户提供的担保资料进行分析，判断客户提供的担保是否符合担保条件，并确定其担保能力。 2、撰写调查报告，填制制式客户调查表。 信贷业务必备的环节 4、在授信额度下用信 3、授信 （公开统一授信 或内部同意授信） 2、信用等级评定 1、客户申请 信贷业务必备的环节（释义一） 一、客户部门根据客户信用等级评定办法测定或复测客户的信用等级；或将调查核实的相关信息数据资料输入信贷管理系统，进行客户信用等级测评或复测，填制或打印客户信用等级测评表。 二、根据客户信用等级评定结果及其他要素，依据客户统一授信管理办法测算或复测客户最高综合授信额度，填制客户最高授信额度测算表。同时判断客户本次申请信贷业务是否超过客户最高授信额度。 信贷业务必备的环节（释义二） 公开统一授信——指商业银行信用发放业务部门和分支机构在其承办能力，统筹资金、规模（比例），批准权限及客户的风险限额允许范围内，为拓展优良客户，增加稳定的收入来源，以与客户签订具有法律效力的协议书的形式，向客户提供信用支持的有条件的承诺。在授信额度内给予贷款或其他授信时，银行可以以便捷的方式、简单的手续办理。公开统一授信仅限于优良客户，且权限在总行和一级分行。 信贷业务必备的环节（释义三） 内部统一授信——侧重于银行内部风险防范，是指在一定时间内商业银行经