婚姻财富风险管理.ppt

风险管理系列 之 婚姻、财富风险管理 目前离婚率 2010年民政部 结婚120.5万对 离婚196.1万对 北京39% 上海38% 深圳36% 广州35% 厦门35% 台北35% 香港34% 杭州29% 中国目前的离婚率（从20年前的0.7%，到现在的5%） 什么是离婚主要诱因 简化离婚程序不必居委会出具证明 （估计面子不得不维持“死亡婚姻”名存实亡） 宁可去民政部门「好聚好散」不要「对簿公堂」 金钱的诱惑：社会处于转型期生活水平提高 对婚姻质量、感情需求，爱情期望上升—以前觉得可以凑合，现在下能容忍 社会发展与时代进步：让个人生活带来更多选择机会与自由空间，整个社会也对离婚的人群包容度大大增加。 人际矛盾迅速加深，在婚姻生活中存在比以往大得多的感情风险、财富风险 （70%都是金钱问题引起） 基本常识 第17条 夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有： （一）工资、奖金 （二）生产、经营的受益 （三）知识产权的收益 （四）继承或赠与所得的财产 （五）其他应当归共同所有的财产 夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。 基本常识 第18条 夫妻一方的财产： （一）一方的婚前财产 （二）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用 （三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产 （四）一方专用的生活用品 （五)其他应当归一方的财产 法定财产制与约定财产制 「实质婚姻关系」的法律地位 上海理财专修学院院长徐建明说： 「……如果双方感情良好，无需注册，也可以美好生活在一起……」 林语堂“烧婚书”惊世之举。 他说：婚书是结婚的证明，只有离婚时才用得到……结婚证，只能把两个人捆绑在一起，并不能把两颗心捆在一起。 「实质婚姻关系」的法律地位 结婚证的心理和象征意义远大于实际意义 结婚证在本质上是一份「财产契约」 一旦出现风险分手时候， 可能一无所有“净身出户”的局面 千人祝福万人羡慕的婚姻是…… 美人、名气、财富的结合让多少人羡慕！ 财富不对等时，弱势的一方，结婚动机是“爱人”还是“爱钱”？ 但当退色的时候，问题就出来了 一嫁豪门衣食无忧？如果对方有心防你，纵使婚前做任何财产公证或财产协议，也不见得离婚分手时能拿到多少好处。 离婚成本知多少 离婚注定是一场“亏本买卖”2-11博弈 一旦进入离婚争产的战争中，就不会有真正的赢家。 房产：评估师100万1.5% 100万以上1.0%+其他费用。 购买不到5年+5%营业税 股票基金：脱手时的价钱 ， 字画，古董涉及评估费+拍卖费 黄金首饰：升水，贴水损失不少。 如何在争产中不受伤 夫妻可以约定婚姻关系存续期间的财产以及婚姻前财产归： 各自所有 共同所有 部分各自所有 部分共同所有 财产公证则只能对各自婚前财产进行确认婚前协议比财产公证更好。 非「共同财产」的魅力 一方的婚前财产，其中存款，股票等金融资产，往往会有到期或股票买卖等操作，有难长期保持不动，而且在婚后产生的分红，利息也被认为是共同财产，除非完全没动。 珠宝：保留购买时的单据发票 房子：如果一直出租，租金收入可以主张 婚姻法： 『婚前父母出资买婚房，应当认定对自己子女 的赠与，除非明确表示赠与双方』 『婚后父母出资买婚房的则相反，当认定为对夫妻双方赠与』 转移财产的时机及风险 强势的一方，先法制人，积极进攻 弱势的一方，提高警惕，保全财产 婚后，感情出现不合时候，察觉对方有离婚倾向或企图，注意对方行动，家庭财产的流向。 如果对方掌握经济大权，要先下手为强，向法院申请 「诉请财产保全」，但要对申请保全的财产，提供具体线索： 例如：银行存款，帐号，证券，房产资料等，并且提供保证金，否则不受理。 结论：谁能最后胜出，是谁动作快 『一般来说，经济实力强的一方，由于拥有财产转移主动权往往胜算比较大』 『经济实力弱的一方，对对方的财产信息是否了如指掌』 无过错的一方，可要求有过错一方进行赔偿，或多分财产。 常被忽略的「争产窍门」 保险 智识财产权： → 收益分割，受益明确在婚前，即使受益在婚后，依然是婚前财产。 →收益明确在婚姻关系存续期间则属夫妻共同所有 →利益时间明确在离婚后属个人财产。 涉外离婚：双重文字，双重公证。 净身出户一年内，一方财产分割问题就后悔，向人民法院提起诉讼要求重新分配财