信用风险管理第2章.ppt

一. 客户资信调查 客户信用调查是通过对客户信用状况进行调查分析，从而判断应收款项成为坏账的可能性，为防范坏账提供决策依据。几乎所有成功的企业，都非常重视客户信用调查。 如何对客户进行信用调查 　　1.第一种可以通过金融机构或银行对客户进行信用调查　 　　这种方式可信度高，所需费用少。不足之处是很难掌握客户全部资产情况和具体细节，因可能涉及到多家银行，所以调查时间会较长。 2.第二种方法是利用专业资信调查机构进行调查 　　这种方法能够在短期内完成调查，费用支出较大，能满足公司的要求。同时调查人员的素质和能力对调查结果影响很大，所以应选择声誉高、能力强的资信调查机构。 3.第三种方法是通过行业组织进行调查 　　这种方式可以进行深入具体的调查，但往往收到区域限制，难以把握整体信息。最后一种方法是询问同事或委托同事了解客户的信用状况，或从新闻报道中获取客户的有关信用情况。 资信调查规避海外风险 为中企出口撑开安全伞 在中国，每100亿美元的出口中，就有11.2亿美元获得出口信用保险的保障。 　　12月13日，中国出口信用保险公司对外披露，今年前11个月出口信用保险承保金额达2275.3亿美元，出口贸易的覆盖率达到11.2%，超过世界平均水平。 　　出口信用保险在世界保险业并不是新东西，在西欧，出口企业选择出口信用保险的比例高达20%。在世界贸易组织的《补贴与反补贴协议》中，出口信用保险是各国政府用于支持出口的主要政策性措施之一。 资信调查规避海外风险 　　2008年金融危机期间，TCL通讯在俄罗斯的一个客户资金链断了，作为公司首席执行官的郭爱平有些拿不准了：这单生意还要不要做？ 　　举棋不定时，郭爱平想到了出口信用保险。 　　经过中国信保广东分公司的资信调查，俄罗斯的这家公司仍具备继续盈利能力，建议TCL通讯采用分期收款的模式，逐月收回货款。 延长服务链助力企业走出去 　　美的集团打算在白俄罗斯建一个微波炉生产基地。它是第一家在该国投资的制造业工厂，当地政府表现得非常友好，不过美的微波电器制造有限公司财务管理部部长邝广雄还是有些吃不准。 　　“风险有多大，我们评估不出来，这个时候我们在信保作了业务。”邝广雄告诉记者，“现在二期已经建成。” 客户信用调查方法有多种，我们这里介绍三种基本的方法: 　　1.银行征信法 　　银行征信法是对客户进行全方位的信息调查。企业间的交易，只有极少数情况下存在担保品的问题，但我们还是参考相关内容，将银行征信套用在了企业间的信用调查中。 乐山：108个“老赖”列入银行征信系统“黑名单” 108个“老赖”列入银行征信系统“黑名单” 乐山两级法院通过诚信机制的建设，将108名失信的被执行人，列入人民银行征信系统“黑名单”，加大对失信被执行人的威慑与惩戒，促使被执行人及时履行义务。 如之前，发生在乐山的两起借款纠纷案、工程款纠纷案，法院通过将被执行人公开曝光，纳入失信被执行人名单后，限制了被执行人的融资、出行和高消费。 随后，这两起案件的被执行人主动找到法院，强烈要求履行法律义务，以便将其从“黑名单”中剔除。 高邦权表示，下一步乐山两级法院，将进一步加大执行管理的工作力度，对执行信息的公开加强督促检查，使执行信息的公开，成为一种行之有效的长效机制，增进社会对人民法院执行工作的理解，提升司法公信力、维护司法权威。 2.信用“6C”分析法 　　“6c”分析法是一种全方面的信用调查方法，它涉及6个方面:品质、能力、资本、经济状况、连续性、抵押品,这些方面的英文词语第一个字母都是“c”，故称6c”分析法。 3.“5P”分析法 　　银行征信法和“6C”分析法都是针对客户整体情况来调查信用的方法，而“5P”分析法既可以针对全面情况进行调查，也可用于具体的债务项目的信用和风险分析。 该方法包括五个因素:人的因素、欠款意图、还款因素、保障因素、企业前景。 对客户进行资信调查时间选择 1. 定期调查 2. 不定期调查 深入调查 无缝对接 摸底调查 夯实金融服务基础 11月4日，上里镇。 在七家村六组农户杨富灾后重建的施工现场，不时传来水泥搅拌机轰隆隆的声音，施工工人正忙着进行房屋主体基础浇筑工作。此时，在杨富新家园施工现场来了一群特殊的客人――雨城联社上里信用社主任杨贵琼和信贷员。 刚到施工现场，这群特殊的客人便开始了解起杨富家的房屋修建进展情况。这是上里信用社在前期做好授信工作摸底的基础上，着手进行的农房重建贷前调查工作。 现场督导 跟进政策落实情况 为了保证重建农户的资金需求，确保受灾群众温暖过冬，雨城联社没少下工夫。 带着对受灾