国际贸易融资产品介绍-银行.ppt

* 国际贸易融资产品-出口托收押汇/贴现 主要风险点 控制措施 虚假贸易背景 出口商资信 代收行资信风险 地区风险 审查贸易背景的真实性 审查客户信用风险 ，把握融资原则 加强贷后管理，确保到期还款 代收行的选择 风险防范 * 概念 办理时机 业务流程 操作要点和风险防范 案例收益 国际贸易融资产品-福费廷 福费廷 * 有关概念 福费廷——又称单据包买，系指包买商无追索权地购买远期信用证项下已承兑/承诺付款的应收账款的贸易融资业务。 包括自行买入、转卖他行、风险参贷、包买他行以及仅为中介的五种操作方式。 国际贸易融资产品-福费廷 * 办理时机 　　远期信用证项经开证行有效承兑后。 国际贸易融资产品-福费廷 * 客户 ⑤提供福费廷 ④申请福费廷 ①出口单据 开证行 ②寄单 ③承兑 国际贸易融资产品-福费廷 流程图 * 操作要点和相关制度 客户具有进出口业务经营权,不占客户授信额度，不受客户信用等级限制 占用代理行授信额度（转卖他行和中介方式除外）且不受信用等级限制 办理仅为中介方式福费廷业务，开证行原则上可为任何银行，但是信用证必须是不可撤销信用证，且表明适用国际商会《跟单信用证统一惯例》；信用证条款明确合理，索汇路线简洁明晰。 国际贸易融资产品-福费廷 * 　 主要风险点 控制措施 信贷风险 出口商信用风险贸易欺诈 审核客户的出口贸易背景 开证行/保兑行资信风险 选择总行核有授信额度的开证行/保兑行 开证行所在国家风险 　 操作风险 开证行拒付 严格审单 国际贸易融资产品-福费廷 风险防范 * 6月5日，A公司收到法国巴黎储蓄银行开立，付款期限远期180天，金额100万美元信用证。A公司在我行办理交单，单据经过外方银行承兑付款后，考虑提前收回全部货款并且没有追索权，而且获得货款后可办理出口核销和退税手续，向我行申请办理福费廷业务。由于法国巴黎储蓄银行是我行III类代理行，在我行无授信额度充足，我行为其联系了包买商，由包买商买入单据并承担开证行风险，在包买商报价LIBOR+1%的基础上，加100点（中间业务收入）融资给客户，满足了客户需求。 国际贸易融资产品-福费廷 案例 * 收益 议付手续费 福费廷业务手续费（点差） 融资利息收入 结汇收益 国际贸易融资产品-福费廷 * 国际贸易融资产品-信用证保兑 概念 办理时机 业务流程 操作要点和相关制度 信用证保兑 * 国际贸易融资产品-信用证保兑 我行对国内外银行开立的不可撤销跟单信用证的保兑行为，即我行受开证银行（被保兑行）或受益人委托，为开证银行所开立的信用证加具保兑,做出的付款保证 。 概念: 办理时机: 我行收到开证行开立的信用证，受开证银行委托并经受益人同意，为开证行开立的可保兑信用证加具保兑。 * 出口商 开证行 1、开立信用证 3、通知信用证 2、按开证行要求 加具保兑 国际贸易融资产品-信用证保兑 流程图 * 概念 办理时机 业务流程 操作要点和风险防范 案例及收益 国际贸易融资产品-出口发票融资 出口发票融资 * 有关概念 出口发票融资—— 在汇款结算方式的国际贸易中，银行在未获得货权凭证时，凭出口商出具的列明货款让渡条款的商业发票，以货物的应收款为第一还款来源，向出口商提供的贸易融资业务。 国际贸易融资产品-出口发票融资 * 办理时机 T/T结算方式下，出口商出运货物取得全套单据后。 国际贸易融资产品-出口发票融资 * 国际贸易融资产品-出口发票融资 进口商 ①发货 ②发票和货运单据 ③提供融资 ④发票和货运单据 ⑤到期付款 出口商 流程图 * 收益 发票融资业务手续费(1‰) 融资利息收入 结汇汇兑损益 国际贸易融资产品-出口发票融资 * 概念 办理时机 业务流程 操作要点和风险防范 收益 国际贸易融资产品-出口保理 出口保理 * 概念 是国际贸易在赊销和承兑交单贸易结算方式下，保理商向出口商提供的一项包括出口贸易融资、进口商资信调查及评估、销售账务处理、应收账款管理及追收和买方信用担保等内容的综合性金融服务。 国际贸易融资产品-出口保理 * 办理时机 T/T结算方式下 OA或D/A 我行目前可以办理的保理业务 出口双保理 买断型融资性 非买断型融资性 买断型非融资性 非买断型非融资性 出口单保理 非买断型融资性 非买断型非融资性 国际贸易融资产品-出口保理 * 国际贸易融资产品-出口保理 非买断型出口双保理项下，无论进口商因何种原因拒付货款，我行均不承担付款责任，无须向出口商付款；若我行已向出口商提供融资，我行有权向出口商追索。 买断型出口双保理项下，在进口商因财务或资信原因拒付且进口