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浅议银企对账工作现状及改进方法On the Status of the Reconciliation Work of Bank and Improved Methods Liu Jihui； Hao Xihua （中国工商银行唐山分行，唐山 063000） （Tangshan Branch of Commercial Bank of China，Tangshan 063000，China） 摘要：客户对账工作是银行风险控制的重要组成部分。但是，现行的对账工作流程及相关机制应做与时俱进的调整。本文就银行对账工作现状，提出了一些有价值的改进建议供同仁参考 Abstract: Customer reconciliation work is an important part of bank risk control. However, the existing work processes and mechanisms of reconciliation need adjusting with the times. In this paper, based on the status of bank reconciliation work, some valuable suggestions for improvement are made for the peer reference. 关键词：对账工作 银行风险控制 现状 改进建议 Key words: reconciliation work；bank risk control；status；recommendations for improvement 中图分类号：F83 文献标识码：A文章编号：1006-4311（2011）32-0137-02 0引言 客户对账工作是银行风险控制的重要组成部分，应采取有效措施扎实地做好客户对账工作。但是，经过对现行对账工作的实际调研发现，现行的对账工作流程及相关机制应做与时俱进的调整。比如对账工作的服务理念、对账方式的更新以及对账工作的考核等，如能更趋合理科学，就既能更好地发挥对账工作的风险防控作用，又能保证客户资金安全，提供快捷高效服务。本文就银行对账工作现状，提出了一些有价值的改进建议供同仁参考 1对账流程或制度现状 1.1 对账中心工作方式及组织体系对账中心负责银企对账、与同业对账；业务处理中心负责系统内对账、与中央银行对账；卡电中心负责信用卡对账 二级分行成立对账中心，配备专职对账人员，负责城区支行的银企对账。远郊县支行在支行设置专（兼）职对账岗位，作为上级行对账中心的延伸，接受其业务指导。专职对账岗位要根据业务量大小至少配备一名专（兼）职对账人员，保证对账时间。专（兼）职对账人员的更换要报分行运行管理部备案 1.2 银企对账渠道银企对账渠道包括面对面对账、邮寄对账、网银对账、短信对账等。“账户信使”既是我行与客户进行短信对账的方式，也是我行为客户提供的一项服务。但未作为对账渠道考核对账率。电子银行部门负责电子渠道对账方式的推广；负责通过电话银行等电子渠道受理客户对账业务咨询；负责电子渠道对账方式的培训；负责短信对账信息下载与发送 1.3 客户对账应体现有偿服务原则。客户对账收费按照总行中间业务收费标准执行。对单位客户的每个账户原则上可免费提供一种对账方式，超过一种以上的对账服务应收取相应的成本费用 《对账管理细则》中：第八十六条各行应首选网上银行等电子对账方式作为免费服务方式，引导客户采用无纸化对账 2现行对账工作中存在的问题 2.1 各种对账方式未能充分利用，比如：短信提醒、网银对账以及账户信使等对账方式未得到广泛推广，（尤其是账户信使未作为对账渠道考核对账率，）在我行为单位客户提供的对账方式中占比较低 2.2 部分客户对银企对账工作存在认识误区，领会不到对账工作的益处，不积极配合，甚至存在要求银行应为其配合我行的对账工作付费 2.3 为客户提供的高占比的、免费的对账服务，既占用了我行的人力资源，又增加了对账成本（各种对账方式优缺点的比较见表1），更不能科学合理地为银行创造收入 3改进建议 3.1 转变客户对账理念，既达到风险防控的目的，又兼顾客户需求、体现有偿服务原则①实现风险防控目的：属于总行规定的对账范围内的每个单位账户原则上可免费提供一种对账方式，当然是提供产生费用最低，既便利客户享受服务，又不需客户过多精力配合的对账方式为宜，避免造成强制对账服务的效果；制度规定的重点客户需要面对面对账，进行重点防控风险。②兼顾客户需求，有偿服务原则：应客户要求，要求提供我行免费模式以外更先进对账方式对账服务的客户，收取相应