“溢利多”理财服务简介-渤海银行.DOC

“溢利多”理财服务是以渤海银行现有基金销售系统为基础，借助基金管理公司货币市场基金的高流动性、高增值性优势，为个人投资者结算账户闲置资金提供的自动增值服务。 客户可对本人的结算账户（须为我行基金业务签约账户）设定一个保留余额，同时指定一家基金管理公司旗下的货币市场基金作为投资对象，由银行系统每日发起对该结算账户余额的查询交易，将超出保留余额以上的金额自动申购客户指定的货币市场基金，从而既能满足客户对流动性的需求（保留余额作为客户日常取款、转账、消费的备用金），同时使其余资金以投资形式获取较高的收益。 1．自动现金管理。 “溢利多”账户理财业务，通过系统自动实现闲散资金归集，满足客户日常现金需要，实现高效、便捷的现金管理。 2. 收益更高。 “溢利多”账户理财业务将闲置资金自动申购客户指定的货币市场基金，可获得预期高于活期储蓄存款的收入。 3. 投资选择多样化。 客户可以通过签订“溢利多”理财协议，在多种货币市场基金中进行自主选择，满足客户多样化的需求。 4. 可预约赎回。 客户可设定年内某一日赎回“溢利多”理财积累的货币市场基金份额，方便客户合理安排资金的使用。 我们以2012年度为模拟期，自2012年1月8日起，假定某投资者每月8日发薪，月薪人民币5000元，每月用于日常开支的金额为3000元，尚有2000元的结余。如完全放在活期账户中不动（本例中假设用于日常开支的部分也计算活期利息），以目前商业银行活期存款利率0.385%计算，截至2012年12月8日，投资者账户利息收益为120.23元。 假定以上客户基本信息不变，如果投资者签约我行的“溢利多”理财业务，将每月结余的2000元自动申购货币市场基金（本例中假设用于日常开支的部分也计算活期利息），以2012年货币基金平均收益率3.95%计算，则截至2012年12月8日，投资者账户累计收益为565.57元，是单纯以活期存款形式产生账户收益的3.7倍。 注：本案例仅供参考，不作为我行投资建议。 风险提示： 证券投资基金是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具，投资人购买基金，既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失； 基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等； 定期定额投资（简称“定投”）是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。 我行将对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价，并根据基金投资人的风险承受能力推荐相应的基金品种和交易工具，但我行所做的推荐仅供投资人参考，投资人应根据自身风险承受能力选择适合的产品或工具并自行承担投资基金的风险； 渤海银行作为基金代销机构，负责将投资人的基金交易申请传送至相关基金管理公司及注册登记机构，基金申请资料最终确认结果以基金注册登记机构的确认结果为准。因投资人向我行提供的信息不完整、不真实；交易申请不符合交易规则；或因基金公司原因造成的交易申请无效或交易损失，渤海银行不承担相关责任。 信息公告　　1．在产品投资投资期内，在网站（）发布产品。在产品投资期间产品相关信息不再以纸质形式发送。．上述网站公布及本行向发送的信息，敬请客户及时查看。客户如果因为未及时了解本行公布、发送的相关信息，导致投资受损，后果由客户自行承担。 ．客户对本产品有任何意见或异议，请联系渤海银行的理财经理或反馈至渤海银行营业网点，也可致电渤海银行全国统一服务热线（4008888811）