第十九章 金融法律制度.doc

第章金融法律制度中央银行法银行业金融机构法信托法涉外金融法律制度本章重点是中央银行法、银行业金融机构法难点是信托法(一)金融是现代经济的核心 金融，意即货币资金的融通，是与商品生产和商品交换相联系的一类经济行为。货币的发行、流通和回笼，存款的吸收和提取，贷款的发放与收回，国内外汇兑的往来，国内国际货币结算，金银、外汇的买卖，信托投资，有价证券的发行和交易，期货交易，保险等，都属于金融活动的范围。在我国，财政与金融一起，成为国家宏观调控的两种有效手段、筹集和分配资金的两条主要渠道。而金融体制中，基本格局是间接融资为主，直接融资为辅，大部分企业的大部分流动资金均来自银行贷款。金融对于现代经济很重要，应该纳入法制轨道。 (二)中国的金融体制改革 1．金融体制 金融体制是对金融机构的设置和职能、金融活动的制度和规则的总称。一般来说，在一国金融体系中，以中央银行和其他金融监管机构为主导，各种金融机构(商业银行、信用合作社、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、证券公司、期货公司、基金管理公司、保险公司等)分工配合、自主经营，各项金融业务活动应当遵循法定的条件和程序进行。 金融体制在整个国民经济管理体制中居于十分重要的地位。 2．中国的金融体制改革 新中国成立以后，长期实行计划经济体制。中国人民银行从1948年12月1日成立起，长期以来实行政企合一：既是金融管理机关，又从事工商信贷和储蓄存款业务。各专业银行也都严格按照国家计划开展业务。邓小平说：“我们过去的银行是货币发行公司，是金库，不是真正的银行。”他提出：“金融改革的步子要迈大一些。要把银行真正办成银行。” 1983年底金融体制进行了一次重大改革：从中国人民银行中分出中国工商银行，从事工商信贷业务；中国人民银行专门行使中央银行的职能。 1992年国家最终确定实行社会主义市场经济体制；1993年11月中共中央作出《关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》，其中包括“加快金融体制改革”的内容。1993年12月国务院发出《关于金融体制改革的决定》。据此，提出了我国金融体制改革的目标：建立在国务院领导下，独立执行货币政策的中央银行宏观调控体系；建立政策性金融与商业性金融分离，以国有商业银行为主体、多种金融机构并存的金融组织体系；建立统一开放、有序竞争、严格管理的金融市场体系。 根据中共中央、国务院上述两个《决定》的精神，金融改革逐步深化。比如，从1994年开始对商业性银行实施资产负债比例管理和资产风险管理；1994年相继组建了三家政策性银行；通过改革，把中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行等四家国有专业银行逐步办成真正的商业银行；1994年实现汇率并轨，建立以市场汇率为基础的、单一的、有管理的人民币浮动汇率制度，等等。 1997年11月，中央、国务院召开全国金融工作会议。这次会议提出了今后金融改革和发展的目标，就是大体上用三年左右的时间，建立与中国特色的社会主义市场经济相适应的现代金融组织体系、金融市场体系和金融调控监管体系。这三个“体系”，概括了金融现代化的全部内容和要求。 2003年10月中共中央作出《关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》，其中包括“深化金融企业改革”、“健全金融调控机制”、“完善金融监管体制”的内容。迄今为止，我国已形成了国务院领导下的中央银行和银行业监管机构、证券监管机构、保险监管机构等三大监管机构行使金融调控和金融监管职能，国有商业银行和多种金融机构并存并实行分业经营、分业管理(逐步也有些混业经营、联合监管)的金融组织体系，基本达到金融改革的目标之一，并且与国际上的通行做法逐步相衔接。 (三)经济全球化与金融的安全和效益 经济全球化是当今世界发展的大趋势，特别是科学技术的突飞猛进、国际游资的加速流动更是刺激了其进程。它既是社会发展的体现，又包含着许多风险的因素，而这些风险有可能主要危害到发展中国家。作为发展中国家，在经济实力、科学技术水平上同发达国家差距较大，不可避免地会遇到国际垄断资本及投机势力的渗透和冲击(这也可看作是20世纪亚洲国家发生金融危机的大背景)。 经济全球化包含金融全球化，而全球化的核心在于自由化。所谓金融自由化是指资金、资本可以在各国之间自由流动，各国货币之间可以自由兑换。但是，实行金融自由化需要具备很高的条件。达不到这个条件，过早地实行金融自由化，只能适得其反。东南亚某些国家之所以发生金融危机，其中一个原因就是未成熟的金融自由化。 对外开放是我国坚定不移的基本国策之一，然而对外开放不是五条件的，必须趋利避害，追求效益，保障安全。考虑国内金融问题，要联系国际金融市场。我们在金融方面开放还不够，还将根据加入WTO之时所作出的承诺逐步扩大开放。提高金融意识，自然也就包含提高国际金融意识。 二、金融