现金添利型投资账户说明书.PDF

现金添利型投资账户说明书 现金添利型投资账户是一款主要投资于流动性资产的投资账户。 一、账户特征 本账户主要投资于流动性资产，在保持账户资产流动性的前提下， 追求长期稳定的净值增长。本账户风险低，适合低风险承受能力的投 保人。 本账户不保证投资本金不受损失，不承诺最低收益，资产净值波 动风险由投保人承担。 二、投资策略 在维护本金安全及资产流动性的基础上，构建稳健的投资组合， 然后根据债券市场和货币市场的变化，灵活构建资产组合。适时适量 采用回购套利策略，适当配置固定收益类产品，提高账户收益，为投 保人谋求持续稳健的投资收益。 三、主要投资工具 本投资账户以投资流动性资产为主。本账户资产可以投资于流动 性资产和固定收益类资产。 流动性资产：主要包括现金、货币市场基金、银行活期存款、银 行通知存款、货币市场类保险资产管理产品和剩余期限不超过1 年的 政府债券、准政府债券、逆回购协议，以及其他经中国保监会认定属 于此类的工具或产品。 1 固定收益类资产：主要包括银行定期存款、银行协议存款、债券 型基金、固定收益类保险资产管理产品、金融企业（公司）债券、非 金融企业（公司）债券和剩余期限在1 年以上的政府债券、准政府债 券，以及其他经中国保监会认定属于此类的工具或产品。 四、投资组合限制 本账户以流动性资产投资为主。 本账户投资组合限制为： 资产类别 投资下限 投资上限 流动性资产投资比例 5% 100% 固定收益类资产投资比例 0% 95% 在特殊情况下，比如风险急剧升高或出现过于投机情况，本账户 配置的资产配置比例出现超出上述比例的情况，必须在十个工作日内， 调整至上述规定的比例限制范围内。 五、业绩比较基准 活期存款基准利率。 六、账户估值和核算方法 本投资账户的资产于合同约定的评估日按如下原则进行估值： （一）存在公开市场的投资品种 存在公开市场的投资品种，本账户采用公允价值进行评估。如果 公开市场上，投资品种估值日无交易，最近交易日后经济环境未发生 重大变化，以最近交易日的收盘价估值；如果估值日无交易，且最近 2 交易日后经济环境发生了重大变化的，将参考类似投资品种的现行市 价及重大变化因素，调整最近交易日收盘价，确定公允价值进行估值。 （二）没有公开市场交易的投资品种 没有公开市场交易的投资品种，本账户采用成本法或与托管行协 商后参照相同或相似的资产进行估值。 (三)保险资产管理产品 保险资产管理公司发行的资产管理产品，有公允价值波动的，本 账户采用公允价值进行估值；有约定预期收益的，本账户按约定的收 益率逐日计提应收利息。 七、账户流动性管理安排 针对本账户可能出现的流动性风险，包括本账户资产不能迅速转 变成现金，或者转变成现金会对账户资产价格造成重大不利影响的风 险，管理人应提前对可能出现流动性风险预警并做出相应流动性安排， 具体措施如下： （一）为防止因投保人退出规模较大导致账户资产无法变现或变 现成本过高的流动性风险，账户资产至少保有5%或以上流动性资产， 包括现金、货币市场基金、银行活期存款、银行通知存款、货币市场 类保险资产管理产品和剩余期限不超过1年的政府债券、准政府债券、 逆回购协议等，以保证账户资产具有较好变现能力，以备不时之需； （二）为应对可能发生的流动性风险，管理人应对市场资金面较 为准确预测，及时与市场机构成员保持密切沟通，建立交易对手库， 通过债券回购等方式，融入短期资金，以确保投保人退出及时得以支 3 付； （三）对于投资账户设计巨额退出制度，当单个开放日累计净退 出额超过10%时，在