【豪升大课堂二期第1讲】风险与风险管理20150427.ppt

风险与风险管理 一、风 险 一、风 险 3、风险分类 一、风 险 4、风险的特征 一、风 险 一、风 险 一、风 险 二、风险管理 二、风险管理 二、风险管理 二、风险管理 LOGO 风险与风险管理 风险与风险管理 一 风险 二 风险管理 目 录 （一）什么是风险 2、 风险通常是指由于当事者主观上不能控制的一些因素的影响，使得实际结果与当事者的事先估计有较大的背离而带来的经济损失。 1、风险是指某种事件发生的不确定性。从广义上讲，只要某一事件的发生存在两种或两种以上的可能性，那么就认为该事件存在着风险。这种不确定性包括发生与否的不确定、发生时间的不确定和导致结果的不确定。 3 （1）按风险损害的对象分类 （2）按风险的性质分类 （3）按损失的原因分类 （4）按风险涉及的范围分类 4 4 （1）风险的不确定性 （2）风险的客观性 （3）风险的普遍性 （4）风险的可测定性 （5）风险的发展性 风险因素 风险事故 风险损失 有形风险因素 无形风险因素因素 风险事故发生的根源主要有以下三种 自然现象， 社会政治、经济的变动， 意外事故 一、风 险 5、风险的构成要素 5 1、风险识别 6 （二）风险分析 2、风险识别的基本原则 （2）综合考察的原则 （3）量力而行的原则 （4）科学计算的原则 （5）系统化、制度化、经常化的原则 （1）全面周详的原则 6 （二）风险分析 一、风 险 1 ）环境风险 2 ）市场风险 3）技术风险 4 ）生产风险 5 ）财务风险 6 ）人事风险 7 （二）风险分析 一、风 险 1 ）生产流程分析法，又称流程图法。 2 ）风险分析专家调查列举法。 3 ）资产财务状况分析法。 4 ）分析解析法。 8 （二）风险分析 财务风险评价方法 财务风险评价，主要是通过资产负债表、利润表、现金流量表，分析企业财务状况的变动趋势及资产、负债、收益之间的关系，从财务报表的会计信息中挖掘企业内在的财务关系。 （1）单变量判定模型。 （2）多元线性评价模型。 （3 ）综合评价法。 9 （三）风险评价 市场风险 一、风 险 与信用风险 操作风险 11 （四）商业银行的风险 （一）风险管理是一门新兴的管理学科。 形成 发展 在中国 （二）定义 风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程，通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本收获最大的安全保障。 12 （三） 信贷风险管理 信贷风险管理是指通过风险识别、计量、监测和控制等程序，对风险进行评级、分类、报告和管理，保持风险和效益的平衡发展，提高贷款的经济效益。 13 （三） 信贷风险管理 (1)信息不对称 　(2)信贷合约的不完全性 (3)信贷资产的专用性 　(4)高负债经营 17 (a)担保转嫁 (b)保险转嫁 (a)坚持审慎原则 (b)进行科学的评估和审查 (a)地区分散 (b)行业分散 (c)客户分散 二、风险管理 （三） 信贷风险管理 18 （1）企业信用 等级评估 （2）贷款方式、 贷款期限、贷款形态 的风险测定 （4）贷款风险 保障机制 （3）贷款风险度 测算 二、风险管理 （三） 信贷风险管理 19 * *