财务管理与人生-个人财务规划.PPT

财务管理与生活 -- 个人财务规划 指导教授：陈得发　主任 授课教授：徐守德　教授 报告学生：企三丙9041740 吴淑官 9041707 杨蕙菁 9041730 郭妙如 9041719 林忠正 个人财务规划 壹、认识财务管理 淑官 贰、财务规划观念 蕙菁 参、致富理财工具 妙如 肆、浅谈人生规划 忠正 壹、认识财务管理 吴淑官 为何要做个人理财规划？ 钱不是万能，没有钱万万不能 人有二只脚，钱有四只脚 开源和节流—赚钱、用钱、存钱 财务规划的重要性 个人财务规划定义 经济学的极大化的精神—最少的代价，获取最大效用 会计学的客观纪录基础—透过财富流量和存量的纪录 财务学的运作方式手段—提供最佳的策略和方法 个人财务规划目的 积极的目的 ---不虞匮乏的丰富人生 消极的目的 ---晚年之际，工作能力丧失， 生活准备金安全无虑 良好个人财务规划 对抗通货膨胀-选择高报酬的投 资工具 降低税赋侵蚀-选择免税的投资 工具 为意外做准备-设定流动性高的 预备金 贰、财务规划观念 杨蕙菁 财务规划观念  一、打破理财迷思 二、您知不知道？ 三、培养与学习 一、打破理财迷思 2.〔我一直在赚钱啊！〕 --- 增加财富≠ 累积财富 打破理财迷思 4.〔我不懂什么理财的！〕 --- 您不理财，财不理您 打破理财迷思 6.〔立遗嘱？有没有搞错！〕 --- 不要把您的遗产或负债， 成为家人的纠纷或负担 二、您知不知道？ 您知道您已经知道的事情吗？ 您知道您不知道的事情吗？ 您知道您应该知道的事情吗？ 您不知道您不知道的事情吗？ 三、培养与学习 培养正确理财观念 →不要成为金钱奴隶 学习理财知识 →５Ｗ加１Ｈ 参、致富理财工具 郭妙如 致富理财工具 三个篮子理论 退休篮-------保障未来 安全篮-------保障全家安稳 梦想篮-------实现梦想 好好装满这三个篮子，绝对可以 创造出丰盈的财富及财务安全。 退休篮 [先付钱给自己]；是把赚到的每一块钱，提拨一定比率，投资在退休账户；且未到退休年龄绝对禁止领出。 可以共同基金投资方式来累积退休基金。并可符合理财铁律：分散投资，降低风险。 安全篮 人有旦夕祸福，世事难料，总要防患未然。 凡事都要预期最佳状况，作最坏的打算。 ?预留备用现金 ?尽己所能购买最好的医疗保险 ?购买人寿保险，保障依赖你的人 梦想蓝 每个人都应该有梦想！只要有计划，订定明确目标，拟出进度，几乎任何事情都是有可能的。 ?短期梦想---货币型基金具保本，保息，高流动性且合法节税的利基。 ?中期梦想---平衡型基金同时投资股票和债券属于缓慢而稳定，但可以带你达成目标。 ?长期梦想---股票型基金时间越长，越能承受较大的风险，获取更大的报酬。 肆、浅谈人生规划 林忠正 一、理财愈早开始愈好 当我们需要资金时，已不能依靠慢慢累积，因此及早作好适当的理财计划是非常重要的。 二、认识自己，了解家人 人的成长环境不同，思想观念亦不同,所做的决策当然也不一样， 所以认真审慎的评估自己的个性与需求是相当重要的 家庭成员需求亦应一并考虑 三、规划开销，编列预算 理财的计划在执行时最大的重 点就是消费习惯的控制 决定开销----什么该买，什么又是急迫要的 编列预算是实践理财最好的方法要愈容易愈好 四、订定清楚的财务目标 1.必须知道确切的金额需求，才 能做准备资金的计划 2.有了时间的规划，才会有进度 的压力 订定财务目标时，应注意其是否能实现及轻重缓急，是否深思过，且要简单有弹性 例 : 以购屋为例 设定三个目标 短程目标 : 建立足够的经济能力 中程目标 : 筹措足额的头期款 长程目标 : 如何将贷款还清，拥　　　　　 有属于自己的房子 五、理财目标的优先级 人的欲望无穷，见一个，爱一个，见二个，爱一双，但资源有限，无法实现博爱的精神，故列出优先级相当重要。 六、决定理财策略 分为三个部份 财务策略 : 开源节流 投资策略 : 正确投资观念 节税策略 : 预防措施 七、定期检讨理财计划 不同阶段的理财计划，会面对 不一样的财务问题，故定期检 讨相当重要。 1.注意外在环境的改变 2.既定目标的执行，追踪，改 善，更改 报告完毕 敬请手下留情 * * 1.〔生吃都不够，还能晒成干？〕 --- 积沙成塔，聚少成多 3.〔我很忙碌！〕 --- 时间是理财的根本 5.〔一个钱打２４个结！〕 --- 规划≠吝啬