国家二级理财规划师剖析.ppt

理财规划师基础知识培训 第一章 理财规划基础 理财规划基础 学习目标 掌握理财规划的含义 能够结合客户生命周期制定理财规划 熟悉理财规划的目标和原则 掌握理财规划的内容和流程 认识理财规划师 主要内容 理财规划概述 理财规划内容与流程 理财规划与理财规划职业 职业道德与操守 第一节 理财规划概述 理财规划：运用科学的方法和特定的程序为客户（主要是个人和中小企业）制定切合实际、具有可操作性规划：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划和财产分配传承规划，提高客户生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 一、理财规划目标 目标层次：财务安全和财务自由 首要问题－财务安全，达到人生各阶段收支平衡 最终目标－财务自由，投资收入完全覆盖各项支出 一、理财规划目标 财务安全 个人或家庭对自己财务状况有充分信心，认为现有财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标出现，不会出现太大财务危机。 衡量标准： 是否有充足稳定收入 个人是否有发展潜力 是否有充足的现金准备 是否有适当的住房 是否购买了适当的财产和人身保险 是否有适当、收益稳定的投资 是否享受社会保障 是否有额外的养老保障计划 一、理财规划的目标 财务自由 个人或家庭的收入主要来源于主动投资而非被动工作，个人或家庭的生活目标比财务安全更有保障 主要体现： 投资收入完全覆盖各项支出 个人从被迫工作压力中解放 已有财富成为创造更多财富工具 一、理财规划的目标 理财规划的具体内容 二、理财规划的原则 二、理财规划的原则 第二节理财规划的内容与流程 理财规划师应根据客户所处生命周期的不同阶段，来分析其不同的财务状况和理财目标，有效的进行个人理财规划设计。因此，生命周期理论是整个理财规划的基础！ 一、生命周期理论与家庭模型概述 （一）生命周期理论 单身期：参加工作－结婚，2～8年，收入多花销大，家庭资金原始积累期，努力工作，广开财源 家庭与事业形成期：结婚到新生儿诞生，1～3年，经济负担加重，收入增加，生活稳定，财力蒸蒸日上 家庭与事业成长期：子女出生到完成大学教育，18～22年，收入增加，支出增加，生活稳定 退休前期：子女参加工作到个人退休前，10～15年，子女经济独立，家庭资产增加负债减少，事业巅峰，身体不行 退休期：退休后，享受夕阳红，安排身后事 一、生命周期理论与家庭模型概述 （二）家庭模型 根据家庭收入主导者的生命周期来划分 青年家庭：35周岁以下 中年家庭：35～55周岁之间 老年家庭：55周岁以上 二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划 二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划 三、理财规划的主要内容 （一）现金规划 基本内容：对客户现金及现金等价物管理 核心：建立应急基金，保障生活质量和 状态的持续性稳定 （二）消费支出规划 规划家庭消费水平和结构，以达到适度消费、稳步提高生活质量目标 住房消费、汽车消费、子女教育规划及信用卡与个人信贷消费规划等 二、理财规划的主要内容 （三）教育规划 收集教育需求信息，分析教育费用，选择适当准备方式和工具，制定方案 （四）风险管理与保险规划 通过识别分析风险，选择风险管理技术，有效控制风险，争取把损失降到最低 （五）税收筹划 事先安排纳税主体的经济活动，充分利用税收优惠和差别待遇，使整体税后利润最大 三、理财规划的主要内容 （六）投资规划 根据客户理财目标和风险承受力，制定资产配置方案和投资组合，不能承诺投资回报率 （七）退休养老规划 保障退休后生活品质 （八）财产分配与传承规划 将家庭财产在成员间进行合理分配 四、理财规划的流程 （一）建立客户关系 直接决定理财规划业务能否开展 沟通方式： 电话、互联网、书面、面对面 沟通技巧：语言技巧和非语言技巧 （二）收集客户信息 理财方案是否切合实际，关键是对客户财务信息和非财务信息和客户期望目标充分了解 四、理财规划的流程 （三）分析客户财务状况 分析客户家庭资产负债表、现金流量表和财务比率（结余比率、清偿比率等） （四）制定理财方案 （五）执行理财方案 制定详细实施计划，确定匹配资金来源，列出实施时间表 （六）持续理财服务 根据情况变动不断调整方案，适应环境，达到目标 第三节理财规划与理财规划职业 第一单元 理财规划业发展概况 初创期：理财规划思想早在欧洲的贵族私人银行就有所体现，但现代理财规划源于20世纪30年代美国保险业 扩张期 成熟、稳定发展期 第一单元理财规划职业发展概况 国外主要理财规划师职业资格介绍 特许人寿理财师－CHARTERED LOFE