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借新还旧 借新还旧： 是用于解决部分一般客户因客观原因不能一次性足额偿还贷款，对其发放新贷款用于偿还原贷款的处理方式。金额不得超过原贷款余额。 借新还旧贷款最高分类级次为关一。 借新还旧 条件： 1.法人客户信用等级为BBB级（含）以上 2.个人客户信用等级为BB级（含）以上 3.贷款不为新增标识1类贷款 4.贷款不为不良贷款 5.贷款逾期不超过90天 贷款重组 贷款重组： 贷款重组原则上需下降10%本金并结清利息。重组贷款分两种情况：一是正常贷款重组。系统自动分为次一，重组贷款至少要通过6个月观察期，并再次偿还本金10%并符合上调标准的，报省联社严格审核后才能上调；二是不良贷款重组。重组后级次不高于原级次。 贷款重组 条件： 1.贷款不为新增标识1类贷款 2.贷款级次不为损失 3.重组后必须要保证借款人确实经营情况恢复，能够按月偿还利息，而且贷款余额下降，担保措施等风险要明显降低。 新增标识类贷款的划分 新增标识1类贷款 包括两部分： 一是2012年-2013年纯新增贷款 二是2014年以后通过CM2013“新增”通道办理的贷款 新增标识类贷款的划分 新增标识1的查询方法 2014年1月1日前系统“新标识”为1的所有贷款+2014年1月1日后系统“二期合同性质”为1的所有贷款+“二期合同性质”为5和8，并且“新标识”字段为1的贷款 参考《Spring 3.x企业应用实战实战》编写 CM2013信贷系统操作 及业务培训教程 2015/03 第一部分：回顾CM2013信贷管理系统的操 作流程及注意事项 第二部分：存量贷款的业务操作 第三部分：风险预警及银监局举证系统业务 CM2013信贷管理系统操作 法人客户系统 个人客户 系统 法人客户系统整体功能框架图 客户信息管理 客户信息管理 押品管理 评级 授信 信贷 业务 贷后管理 综合查询 系统管理 客户信息 联保小组 客户经济情况 保证人情况 核心企业管理 评估公司准入 押品评估 押品信息管理 合作方管理 手工出/入库 押品保险信息 客户评级 评级查询 评级模型 授信业务 授信模型 授信查询 贷款申请 表外业务 国内贸易融资 票据业务 业务处理中心 银社团贷款协议 法人客户不良库 贷后检查 贷后要素变更 贷款催收管理 风险预警管理 信贷资产质量分类 业务清单查询 客户信息查询 地区综合信息查询 信贷员综合信息查询 其它信息查询 分组统计查询 参数管理 机构管理 系统管理 授权管理 区域管理 个人客户系统整体功能框架图 客户信息管理 客户信息管理 押品管理 评级 授信 信贷 业务 贷后管理 综合查询 系统管理 客户信息 联保小组 评估公司准入 押品评估 押品信息管理 合作方管理 手工出/入库 押品保险信息 客户评级 评级查询 评级模型 贷款申请 贷款管理 业务处理中心 个人客户不良库 贷后检查 贷后要素变更 贷款催收管理 风险预警管理 信贷资产质量分类 业务清单查询 客户信息查询 机构综合分析查询 信贷员综合信息查询 其它信息查询 分组统计查询 参数管理 机构管理 系统管理 授权管理 分类级次调整 贷后 管理 信贷资产质量 分类 信贷资产初分 十级分类调整 当月未分类清单内的贷款 未分类清单外的贷款 重组贷款通过观察期需上迁的贷款 贷款产生风险需手工下迁的贷款 CM2013信贷管理系统操作 新建客户 填写客户基本信息 财务信息 评级授信 建立押品信息 审查 审议 抵押登记 核准放款 贷后检查 贷款回收 业务申请 简易流程图： CM2013信贷管理系统操作 CM2013信贷管理系统操作 CM2013信贷管理系统操作 CM2013信贷管理系统操作 CM2013信贷管理系统操作 CM2013信贷管理系统操作 CM2013信贷管理系统操作 评级等级划分 法人客户信用等级划分： AAA级、AA+级、AA级、AA-级、A+ 级、A级、A-级、BBB+级、BBB级、BBB-级、BB级、B级共十二个级别。其中B级为违约级别，其它为非违约级别。违约级别的违约概率为100%，其它级别的违约概率逐级递增。 信用等级A+级（含）以上法人客户为支持类客户；信用等级A级、A-级以上法人客户为维持类客户；信用等级BBB+级、BBB级法人客户为压缩类客户；信用等级BBB-级（含）以下客户为退出类客户。 法人资产质量风险分类 附：评级分数表与分类分数表 下限（含） 上限 评级类别 78 999 AAA 73 78 AA+ 68 73 AA 64 68 AA- 60 64 A+ 57 60 A 53 57 A- 50 53 BBB+ 47 50 BBB 44 47 BBB- 38 44 BB 38 -999 B 评级分数表 CM2013信贷管理系