基金定投理财2010_12修改案例.ppt

基金定投组合套餐推荐 激进型组合 040007华安中小盘+000051华夏300+020001国泰金鹰 稳健型组合 110003易基50+163801中银中国+180013银华领先 防御型组合 163801中银中国+160706嘉实300+070005嘉实债券 优选型组合 050009博时新兴+160505博时主题+050010博时价值 基金定投组合套餐推荐 亲子经典组合 163801中银中国+160706嘉实300 亲子积极组合 110011易基中小盘+000021华夏优势 亲子稳健组合 163801中银中国+000041华夏全球 其他类型组合套餐 定投套餐分散单一购买风险 单笔申购基金，每只基金最低申购金额为1000元，如您想要分散投资、 不过度集中单一市场，不妨可将“单笔申购1000元”拆成“两笔300元、一笔400元的组合定投”，选择空间顿时从一只基金变成三只基金，以降低投资组合风险，让您用小钱一样能拥有完整的资产配置！ 定投应注意目标收益管理 近来不少投资者3年期定投计划到期，当他们查询账户时却不解地发现，定投不但没赚钱，反而有所亏损，与之前的期望大相径庭。 案例：秦先生就是这样一位三年期的定投客户。2007年初他办理了一份股票型基金的定投，“我比较看好这种投资方式，而且当时恰好想攒一笔钱买房子。”到了2010年初，他的这笔投资盈利已接近30%，足够买房了。但由于个人的一些原因，没践行当初的计划。结果短短几个月的时间，市场急转直下，三年积累的收益和计划中的房子，一起化作了泡影。 目标收益管理 煮熟的鸭子飞了——可惜。。。 提醒：理财一定要做目标化管理，达到目标一定要锁定收益。 因为定投虽然是成本摊薄的过程，但同时也是风险累积的过程。定投的时间越长，投入的本金越多，仓位越来越高，一旦碰上市场大跌，损失也越多。 目标收益管理 1、一定要进行目标收益管理。 目标收益达到，及时锁定，赎回。 目标收益达到，基金转换。转换为债券或者 货币基金。 同时进行下一笔基金定投。 2、定投要量力而行。 用不影响生活的小钱、闲钱进行投资。 3、对于目前面临亏损的3年期定投客户，如果不是急需用钱，不妨再坚持一段时间，静待市场回暖，因为市场下跌正是积累低成本份额的好时机。 目标收益管理 4、管理工具——基金定投计算器/软件 几个变量： 基金投资预期收益率 定投金额 定投期限 定投成果 计算公式： FV=A{（1+i）^n-1}/i 目标收益管理——举例 1、假设你想在5年以后购买一辆价值10万元的小车，那么每个月参加股票型基金定投的金额要多少呢？（年化收益率10%，1292元） 2、你的孩子12年以后要进入大学生活，那时候需要一笔15万元的大学费用，请问从现在开始每个月的基金定投金额需要多少呢？（年化收益率10%，543元） 举例 3、60岁退休的时候，你希望手上有100万的退休金，今年你25岁，有35年的时间让你来准备，每月需要定投多少？ 解答：只需要263.39元。 20岁开始准备，每月只需158.13元； 35岁开始准备，每月需要753.67元。 所以，基金定投越早开始越好，越早准备越轻松！！！ 举例 4、每个月定投200元，5年以后的基金资产是多少，总共投入的本金是多少？15年以后呢？40年以后呢？ 解答： 5年；15,487.41；12,000 15年；82,894.07；36,000 40年；1,264,815.92；96,000 所以，基金定投坚持时间越长效果越好！！！ 举例 5、要想10年以后成为百万富翁，每个月需参加定投多少？ 解答：4882元。如果你与一次性投资基金相结合，比如说在参加定投时已购买基金10万元，那么每个月只需定资3561元。如果这样的月投资压力太大，那么你成为百万富翁的时间要延长。 如你每个月定投1000元，那么你270个月（22.5年）后会成为百万富翁了；如你期初同时进行一次性投资10万元，那么只要197个月（16.42年） 前提 存在假设情况： 收益率假设 实际市场走势与假设的不同 经济危机、市场波动很大 投资者是否坚持定投 适合基金定投人群 年轻的月光族：刚刚参加工作的年轻人。 领固定薪水的上班族：代发薪单位、工薪阶层。 在未来某一时点有特殊（或较大）资金需求的：有子女教育、退休养老、置业安家等规划的人士。 不喜欢承担过大投资风险者：由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点，能有效降低整体投资成本。 适合定投