家庭如何进行投资案例.ppt

用理性理财 ◆良好的理财基础：个人财富不断增加 为什么理财 2009年江苏城乡居民人均可支配收入超过２万元，城乡居民可支配收入和农民人均纯收入分别是1978年的69倍和52倍。 为什么理财 ◆良好的理财条件：经济金融市场化程度显著提高 股票市场 债券市场 保险市场 基金市场 衍生金融市场 房地产市场 外汇、黄金市场 个人资产业务 为什么理财 ◆财富增殖的示范效应激化了居民理财意识 两年前的股票热、基金热、银行理财产品热 和购房热。 2007年3月发行的汇添富成长焦点、中海能源策略基金在一些地方竟然在短短几分钟之内被抢购一空。 为什么理财 ◆需求方面：中产阶级人数占比上升和金融消费 升级推动理财需求旺盛 为什么理财 ◆供给方面：金融市场日趋发达，理财产品日益 丰富 为什么要理性理财 ◆没有只涨不跌的资产市场 ◆繁荣的表象下往往“暗流涌动”（潜伏着巨大风险） ◆理财市场风险交错纵生（图） ◆理财市场存在普遍的信息不对称 ◆理财者的知识、技巧和能力有限 理财市场的风险 为什么理财 ◆理财者的机会主义动机使其具有与生俱来的非理性行为倾向 近年来的种种表现： 盲目跟风 过度自信 轻信谣言（股评、操盘手、媒体报道、中介荐股，等等） 追涨杀跌 喜欢“尝鲜” 借债炒股 如何做到理性理财 ◆从需要出发理财 如何做到理性理财 1、确立并持续坚持理财原则 “三性原则”是投资理财亘古不变的原则 如何做到理性理财 2、从自身需要出发制定可行的理财规划 根据自身职业、性格特点及所处生命周期，制定理财目标，做好资产配置方案 ◆理财者类型 激进型 进取型 稳健型 保守型 如何做到理性理财 ◆生命周期： 单身 二人世界 三口之家（形成期 、成长期 ） 成熟家庭（空巢家庭） 退休生活 如何做到理性理财 如何做到理性理财 居民的生命理财周期及资产组合 如何做到理性理财 3、坚持安全第一 格雷厄姆的两条法则：（1）永远不要亏损 （2）永远记住第一条 不购买不了解的产品 投资相关程度低的产品 不追逐“时鲜”产品 不盲从、不轻信、不贪婪 实在沒有好的投资产品，那就把钱存到银行或购买分红型保险。 如何做到理性理财 4、量入为出，适度负债 借债之前，务必先权衡自身还款能力 借债炒股不可取 理性理财需澄清的几个误区 误区一：有钱才能理财 收入不高，钱根本不够好好理财 理财是有钱人的事情 等有钱了，再考虑理财的事 正确的态度是：涓涓细流可以成江海，点滴积累，科学理财也可以有大收获。 理性理财需澄清的几个误区 误区二： 自己的财自己理（ “万事不求人”自助理财） 正确的态度是必要时咨询专家 理性理财需澄清的几个误区 误区三：专家一定比自己强 正确的办法是：广纳意见，自主理财 理性理财需澄清的几个误区 误区四：通过理财一夜暴富 对多数人而言，放弃工作而专事炒股理财是舍本逐末 企图多做理财取代工薪收入，往往得不偿失 结论是：靠投机取巧不能使财富持续增值 理性理财需澄清的几个误区 误区五：寻找最好的理财产品 理性理财需澄清的几个误区 理性理财需澄清的几个误区 * *