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个人理财课程结业作业 个人理财情况(举例) 我是一个84年的MM.目前个人所有存款20万.整存整取存了15万，年利息3千元整.买了4万的基金.1万做活期存款,月入工资除去税收4200元,之前奖金提成不错.现在月奖金只有1千元左右 个人理财情况(举例) 为了节省.1.减少逛街次数2.学会理财,投资,现在只有买基金一种投资(之前一直不知道理财只知道存到银行),3.能不花的尽量不花.花该花的.4.化妆品不买那么好.只用清妃最便宜的产品保护皮肤就行了.. 个人理财情况(举例) 5.衣服可以偶尔买2件好点的工作穿,平时就买随便的衣服穿.6.能在家做饭就自己做饭.在外面吃又贵又不卫生.一个月可以节约很多下来.这样下来每个月工资可以节约3分之1做投资或做活期存到5千就买点基金啥的。(目前基金还是亏损状态)但我有信心涨上来。 个人理财情况(举例) 记得谁说的你不理财,财不理你。连续记了2个月日消费清单.才发现买的很多东西根本没用过.这样就可以知道什么不该买什么该买.祝大家都赚钱.不做月光族,,,,.... 最后祝大家 （5）定期存款和人民币理财产品投资。目前阶段，他的余钱还只能存银行，吃利息。虽然，这种投资的结果是一个负收益（跑不赢通货膨胀），但那也是没有办法的事。谁叫他的资本金太少，而全部投资市场都有一点儿嫌贫爱富呢！不过，只要他努力赚钱，有钱的日子就不远。当他的积蓄达到万元以上时，可考虑将钱改投短期人民币理财产品。 个人理财规划：举例 理财提示： （1）积攒一些钱后，读研是最佳地选择。 （2）如放弃读研，想结婚成家过日子，那么，当积攒的钱够首付后，买房结婚作爸爸。 （3）若想从公司白领到老板，应先读研，再打工（作高级白领），最后投资创业当老板。 个人理财规划：举例 一、客户基本状况林天赐先生现年45岁，已婚，目前在北京市某外资企业担任管理部经理，税前月收入20,000元，目前年资5年。该企业除按所在地区提拨8％基本养老金以外，另在一年前开始提供企业年金计划,个人与企业各提拨4％。 家庭理财规划：举例 一、客户基本状况目前养老金账户有50,000元，企业年金账户有19,000元，住房公积金账户余额30,000元，每年还可报销全家医疗费用5,000元。配偶孟成真女士40岁，任职民营企业，年资7年，税前月收入5,000元。 家庭理财规划：举例 一、客户基本状况依照规定提四金，住房公积金提缴5％，个人养老金提缴8％，医疗保险金提缴2％，失业保险金提缴1％， 住房公积金账户余额20,000元，个人养老金账户余额16,000元。儿子林小明12岁，刚上初中。 家庭理财规划：举例 二、家庭财务分析1.2006年所得税免税额1,600元，三险一金可税前扣除，因此预计扣除三险一金与企业年金月缴额之后，家庭的每月可支配收入为19,000元左右。支出方面，每月家计支出9,000元，结余10,000元。金融资产有存款400,000元，国债400,000元，股票200,000元，另有自用房产价值1,000,000元，无负债。 家庭理财规划：举例 三、客户的理财目标根据与客户夫妇的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下:1.? ? 现有保单林天赐投保终身寿险保单一张，保额500,000元，孟成真投保55岁到期的定期寿险保单一张。保额400,000元，保障是否足够请理财师评估。 家庭理财规划：举例 2.? ? 子女教育资金筹备:包括子女念大学与出国留学所需资金。预期念国内大学费用每年2万元，出国留学2年的费用每年15万元。3.? ? 退休计划: 夫妻将于15年后一起退休，届时夫妻生活费现值每月8,000元4.? ? 养亲计划:预计在三年之后需赡养双方父母，每年36,000元预计持续15年。 家庭理财规划：举例 5.? ? 换屋计划:原有住宅离办公室较远，拟于1年后换购价值180万元的市区新房。除了住房公积金贷款外?尽量少利用商业贷款。6.? ? 2007年起编列每年国外旅游预算为现值20,000元，持续25年。7.? ? 换车计划: 拟于3年后换购200,000元价值的新车一部。 家庭理财规划：举例 四、客户的风险属性客户属于偏保守的投资人?在配置产品时除了可用确定给付的储蓄险来安排之外?投资运用的报酬率设定为5％?合理的配置为债券60％?股票30％?货币10％。 家庭理财规划：举例 五、理财目标达成可行性分析以现有资源，每月10,000元的储蓄与1,000,000元的金融资产，可否达到上述七项理财目标呢? 可分析如下: 家庭理财规划：举例 1.? ?? ???保险规划: 若以万一保险事故发生，保险给付金可维持十年生活费用为基准，并且确保仍能支付子