中小企业融资第9章民间借贷融资.ppt

第九章 民间借贷融资 本章教学内容 第一节 案例分析 第二节 民间借贷的实务操作及风险防范 第三节 民间借贷融资的知识要点 第一节 案例分析 三鹿集团创出民间融资的新路 案例背景 对民间融资方式的不断创新 黄老板的私人借贷 案例1 分析与讨论 1、三鹿集团在发展之初主要面临什么问题？他们为什么必须创新融资模式来解决资金问题？ 2、三鹿集团是如何通过“公司+农户”模式来解决其资金问题的？通过什么措施来保证实现其预期目标？ 3、“公司+农户”模式对于当地农民、地方经济及三鹿的发展具有什么积极意义？ 4、结合实际，谈谈中小企业面临的融资困境及合理利用民间融资的作用。 案例2 分析与讨论 1、黄老板的企业有什么特点？他的借款申请为什么被银行拒绝？ 2、私人借贷对黄老板的企业起到了什么作用？如何看待其远高出银行贷款的利率？ 3、结合该案例，谈谈民间借贷为什么在一些民营经济发达的地区很盛行？ 4、根据你了解的情况，谈谈民间借贷中存在哪些风险？应怎样防范？ 5、假设该案例中，黄老板以“保证半年内支付6％利息”的方式向周围众多的街坊邻居借钱，会出现什么结果？为什么？ 第二节 民间借贷的实务操作及风险防范 借款前需确定的事项 借款中需明确的事项 防范民间借贷风险，依法处理争议 民间借贷纠纷案例分析 借款前需确定的事项 资金投入项目的风险 借入资金的金额 借入资金的期限 借款中需明确的事项 借据要素要齐全 利率不能超过法定范围 避免借贷关系无效 注意担保行为的规定 妥善保管借据 防范民间借贷风险，依法处理争议 熟悉民间借贷法规 借款用途要合法、正当 不能非法收贷 摸清对方的偿还能力，了解其信用情况 注意保留证据 正确处理利率争议 从知道或者应当知道权利被侵害之日算起的2年内向法院提起诉讼 民间借贷纠纷案例分析 2002年4月，原告朱××持被告魏××出具的一份书面凭证到法院起诉，该条内容为：“收到朱××人民币拾万元整，年利率15%，魏××，”落款时间为2001年4月8日。原告要求被告魏××偿还借款10万元及利息1500元，而被告则辨称这张收条是他收到原告归还他的借款后出具的收据。 第三节 民间借贷融资的知识要点 民间借贷的存在根源及作用 民间借贷的特点 民间借贷的利用及规范发展 民间借贷的存在根源及作用 个体、中小企业对资金的渴求构成了民间借贷的市场基础 民间存在着巨额资金需要寻找增值渠道 我国金融机构商业化改造给农村和小城镇留下金融空白 民间借贷的特点 民间借贷的主体 私人个体 资金来源 商人在生产经营过程中的积累 城乡居民的劳动收入和历年的积蓄 来源不明资金 借入资金 民间借贷的特点 民间借贷风险管理具有自发性和自主性 民间借贷的定价机制：风险加成 民间借贷的利用及规范发展 个人委托贷款业务－我国民间借贷与银行贷款的创新形式 规范和管理我国民间借贷 个人委托贷款的概念 由个人委托人提供资金，银行作为受托人，根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并回收的贷款 是在当前阶段出现的民间借贷与银行贷款的重要创新形式 个人委托贷款业务的内容特点 不属于授信业务，而是收费性质的中间业务 个人委托贷款的贷款对象－受托人由委托人确定。 银行只履行受托义务，不承担任何性质的贷款风险，借贷双方风险自负。 个人委托贷款的借款利率浮动幅度在人民银行规定的上下限基准贷款利率基础上，最高上浮30％，最低下浮10％ 银行为委托人提供服务并按比例收取手续费 个人委托贷款的作用 银行通过中介的方式介入民间借贷活动，为民间借贷的双方牵线搭桥，发挥“红娘”的作用 有助于使一些民间借贷活动公开化、规范化，使一些“地下金融活动”变成“地上行为”。 民间借贷活动是金融体制的问题所导致的，不可能通过一项业务创新来解决 规范和管理我国民间借贷 政府层面 中央银行层面 商业银行层面 复习思考题 1、简述民间借贷存在的原因和作用。 2、民间借贷有哪些特点？ 3、利用民间借贷融资应当注意哪些环节？ 4、如何正确规避民间借贷风险？ 5、如何理解个人委托贷款业务？ 6、民间借贷有哪些适应市场机制的地方？存在哪些问题？ 7、应如何怎样规范和管理我国的民间借贷？ * *