从养老投资的角度分析分红险、万能险、投连险.ppt

养老规划新观念 课程PPP表 授课对象：培训班学员 课程时间：30分钟 课程目标：了解保险在养老规划方面的重要作 用及分红险、万能险、投连险的优劣势 课程目录 目前中国社会养老的现状 中国养老体系的构成 保险在养老规划方面的重要作用 企业年金与商业险的对比 结论 养老—必然会发生的事件 生、老、病、死每个人都会面临的问题 不挣钱，要花钱 活多久，花多少是个未知数 四二一的家庭结构 国家社保养老?! 社保只是低水平的保，而不是包，实际上我们是包不起的！ 靠什么来补充养老？ 1、企业补充养老保险（企业年金） 2、个人储蓄型养老：银行储蓄，股 票，基金，国债，房产，黄金，艺术品收藏等 养老金必备要素 1、安全稳定—不可忽有忽无，忽上忽下； 2、保值增值—抵御通货膨胀满足增长的养老需求； 3、专款专用—具有唯一性，雷打不动； 4、流动性好—能灵活变现。 企业年金 企业及其职工在依法参加基本养老保险基础上，自愿建立的补充养老保险制度。成立企业年金管理委员会确定受托机构报送相关劳动保障部门备案受托人选择帐管、托管和投管机构，签订各管理合同报备劳动保障部门，经复函确认后开始年金基金运作管理。进入门槛高，不是所有企业都可以设立企业年金的 商业养老保险 企业年金 基金收益 中等（3%-4%） 中等（3%-5%） 保证收益 有（年2.5%） 不允许承诺（信托法规定） 收益分配 扣除管理费后，个人帐户和保险公司之间分配（70%：30%） 扣除管理费后，100%归个人帐户 缴费方式 不定期缴、定期缴、趸缴 定期缴，企业要有持续缴费能力 缴费要求 单方缴或双方缴 企业和个人共同缴费（1：1或2：1） 基金积累 中间可以退出（离职） 完全积累，离职时基金不能退出，只能转帐户，直到退休方能领取。 帐户管理 个人帐户 个人帐户 领取方式 一次性或分期领取 一次性或分期领取 领取条件 退休、身故、出国定居 退休、身故、出国定居 主要商业养老险比较 项目种类 投资连结保险 分红保险 万能险 投资风险 客户自己承担 客户与保险公司承担 客户与保险公司共担 收益性 不固定 有保底收益，分红不固定 有保底收益，分红不固定 流动性 较灵活 有限制 较灵活，可支取 现金价值 随帐户价值变化而变化 不固定但保底 不固定但保底 保险费 固定交费或灵活交费 固定交费 交费灵活 死亡、全残给付金额 取帐户价值与保额两者较高者 保额 +红利 取帐户价值与保额两者较高者 手续费 透明化 不透明 透明 利益来源 投资运作 固定部分加利差、死差、费差（分红） 投资运作 资产管理运用 透明化 不透明 不透明 收益状况 详细公布（每月） 每年分红报告书 每月 总结 基于养老金必备要素考虑，分红险是个人和中小型企业养老类商业保险的最佳选择。 基业长青是结合了分红险与企业年金的优势强强联合的产品。