中国商业银行发展.ppt

中国商业银行改革与发展趋势 中国商业银行改革 一、股权结构多元化改革成绩斐然 二、重组改制上市取得重大成果 三、公司治理水平大为改善 四、与战略投资者业务合作更加深入 五、经营模式战略转型速度不断加快 六、组织机构改革持续深入 七、业务流程再造稳步推进 八、人力资源管理体系改革继续深化 一、股权结构多元化改革成绩斐然 中国商业银行改革的基本思路就是在保证国家金融安全的前提下，通过股权多元化，全面考虑银行利益相关者包括监管机构、债权人、员工、股东等各方利益诉求，借助清晰的多元产权结构，建立现代金融企业有效公司治理架构及风险管理与内控机制。在这一过程中，政府注资、引进境外战略投资者、境内定向或公开增资扩股及银行间并购，成为中国商业银行改变股权单一结构，实现股权多元化的主要途径。 国有控股商业银行的股权结构已发生了重大变化，单一股权结构根本改变，特别是引进战略境外投资者。 全国性股份制银行多元化股权结构特征进一步强化。 城市商业银行也成为增资扩股动力最强、力度最大的板块。除地方政府资本外、各种民营资本、境外资本、及国内金融企业资本，也通过多种形式进入这一板块。 意义： 改变了单一股权结构 增强了银行资本实力 帮助银行顺利实现IPO，提升市场价值 丰富了国际商业经营管理 二、重组改制上市取得重大成果 中国大中型商业银行已先后完成了财务重组－注资－引进战略投资者－公开上市的改革任务，随着中国农行上市，国有商业股改上市工作的重大突破，标志着以国有商业重组上市为主要内容的中国银行业本轮改革已取得重大成果。 12家中小股份制银行在经过前期增资扩股和引进海外战略投资者后，已有9家成功登陆A股市场，仅剩恒丰、渤海和浙商银行。 3家城市商业银行股改上市，多家城商行也正积极备战上市。 3家政策性银行已破冰，“分类指导，一行一策”的改革原则 三、公司治理水平大为改善 不同股权相互制衡原则得到体现。 不同股权发挥着积极作用 境外上市对中国商业银行公司治理水平会提出更高要求 四、与战略投资者业务合作更加深入 在中国商业银行本轮历史性改革中，中国政府积极鼓励吸引合格的境内外战略投资者参与到中资银行改革重组中来，并为外资参股创造了有利的监管环境，较快推动中资银行在经营管理理念、公司治理、资本约束和风险控制手段、业务水平和金融创新能力等方面改善与提高，促进了综合竞争能力的增强。 一是零售业务方面合作成绩斐然 二是公司治理和风险管理领域合作加深 三是资金交易和贸易融资等领域合作加强 四是渠道、客户共享实现双赢 五是业务及人力资源培训最为广泛 五、经营模式战略转型速度不断加快 通过客户结构、业务结构、资产结构、负债结构和收入结构等的全面再化来分散和降低原来结构单一的经营风险，通过提高对客户遥全面服务能力来增强境内和境外的竞争能力 战略转型可概括业“四化”，即在横向上是经营综合化和经营国际化，纵向上是向零售业务化和中间收入化方向拓展。本质上都是拓展业务范围寻找新的利润增长点，加快业务内部结构的调整，协调好各业务之间的相互结构。主要有：积极探索投行、保险、证券、私人银行、金融租赁等业务，打造综合性金融服务平台;进一步融入国际金融一体化进程，加快机构的合理布局;加快对客户结构和信贷结构调整;围绕中高端客户，大力发展零售业务中的资产业务和中间业务，提高零售业务利润占比。 六、组织机构改革持续深入 经营模式的战略调整必然带动组织机构的再调整。从“以自我为中心”向“以客户为中心”的以市场为导向的组织结构。近几年中国商业银行所进行的扁平化机构改革、集约式业务重组其目的都是要打破原来的“条条块块”。 扁平化改革基本内容就是缩短管理层次，加大管理半径，按扁平化、集中化、专业化的方向进行组织结构设计，实行前中后台分离，风险管理和审计监督垂直管理，以客户为中心，比照“事业部制”方向进行业务部门整合，加强条线管理，逐步实现公司部、个人金融部、投资银行的专业垂直运营。集约式业务重组就是将各分机构后台重复性的共性的业务处理和管理职能单独提出来，成立专业化的集中式的作业和处理中心，减少重复劳动，提高规模效益和运营效率。 七、业务流程再造稳步推进 表现为一是强调变“以我为主或产品为主”为“客户为主”，即以客户的视角重新评估和设计银行各种业务处理过程。二是强调对客户增值。三是强调“流程导向”替代原有的“职能导向”。四是流程设计中嵌入风险控制，找到为客户持续增值和风险控制的最佳结合点。 八、人力资源管理体系改革继续深化 一是竞争性的用人制度基本建立 二是差异化的人力新酬体系，适当拉开收入差距 三是加大中高层管理人员的激励，加大战略目标在考核体系中的作用 长期股权激励开始在部分银行正式实施 中国商业银行发展新趋势 一、战略转型力度进一步加大 二、综合化经营趋势日益加强 三、国际化步伐进一步加快 四、电