中国家庭理财产品选择.ppt

P2P P2P网贷平台的借款者，在传统金融机构认为，由于缺乏有效的担保和抵押而不被接纳，对贷款产品的需求特征个性化，甚至可能是传统金融机构筛选后的“次级客户”，故愿承担更高的利率获得贷款。另一方面，P2P借贷平台和投资者也面临高成本的线下调查的缺失的问题，仅靠网络信息的汇总分析对客户信息真实性和还款能力的审核仍然是一个巨大的挑战和风险来源。 风险性与收益率双高 P2B THANKS 2015 中国理财产品对比 年均通货膨胀率 30年后的购买力 （目前10000元） 2% 5454 3% 4010 4% 2938 5% 2146 10% 424 通货膨胀： 美国：从1950年的1美元降到1994年的16美分； 中国：1998年的100元人民币的购买力只相当于1978年的26.96元的购买力。 赢得财富的最大障碍——通货膨胀 存款 保险 债券 股票 基金 期货 外汇 收益低，风险低，落后于通胀 收益低，保障品种，投资效果差 收益偏低，受通货膨胀影响大 收益高风险大，适于专业投资者 长期持有收益稳定，适于一般投资者 风险高，进入门槛高 受国际市场影响大，专业性要求高 专家理财、风险分散、 收益稳定、流动性好。 是投资理财的主流品种。 市场上主要理财产品比较 理财产品 流动性 人民币理财产品 低，一般期满后才能变现 券商集合理财 较低，封闭期较长，非每日打开 信托 低，一般无权提前终止 投资保险 较低，提前退保缴纳手续费 股票 高，可随时变现 证券投资基金 高，可随时变现 理财产品流动性比较 一、存款 存款指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储与银行或其他金融机构，或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融机构的资金或货币，是最基本也最重要的金融行为或活动，也是银行最重要的信贷资金来源。 存款 1.存款是家庭经济中最重要的资产。任何一个家庭都不可或缺的资产 2.其安全性最强。 1.投资收益率太低 2.长时间来看，由于通货膨胀的存在，这种收益是负收益 3.中途退出按活期利息计算 优势 劣势 二、股票 股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。 只有股份有限公司可以发售股票，有限责任公司只能发给股东持股证明，不能转售。 股票 优势 1.有可能获得较高的收益 2.选择有发展潜力的股票，可获得稳定，长期，高额的收益。其前提是市场必须规范。 3.操作简便，套现容易 劣势 1.政策风险：我国是一个典型的政策市场 2.价格不稳定。政治因素、经济因素、投资人心理因素、企业的盈利情况、风险情况，都会影响股票价格，这也使股票投资具有较高的风险 3.求偿权居后。普通股对企业资产和盈利的求偿权均居于最后。企业破产时，股东原来的投资可能得不到全额补偿，甚至一无所有。 4.股票价格是受庄家拉抬的力度而定，和大盘的走势密切相关。 5.需要天天盯盘 三、基金 广义：基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金、单位信托基金、公积金，保险基金、退休基金，各种基金会的基金。还包括证券市场上的基金。 狭义：意指具有特定目的和用途的资金。因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回，但要求按法律规定或出资者的意愿把资金用在指定的用途上，而形成了基金 。 而我们现在通常说的是证券投资基金。 基金 （1）组合投资，分散风险 （2）适合长期投资 （3）交易灵活，套现便利。投资的额度都不是很高，基金的买卖或者申购与赎回都很方便、自由。 优势 劣势 （1）部分基金公司重投机轻投资，缺乏基本的诚信。 （2）基金经理这两年跳槽很频繁 （3）投入年限长，风险高，收益 （4）基金走势受股市影响比较大，股市不好，基金也不容易好 优势 劣势 四、期货 期货（Futures）与现货完全不同，现货是实实在在可以交易的货（商品），期货主要不是货，而是以某种大宗产品如棉花、大豆、石油等及金融资产如股票、债券等为标的标准化可交易合约。因此，这个标的物可以是某种商品（例如黄金、原油、农产品），也可以是金融工具。交收期货的日子可以是一星期之后，一个月之后，三个月之后，甚至一年之后。买卖期货的合同或协议叫做期货合约。买卖期货的场所叫做期货市场。投资者可以对期货进行投资或投机。对期货的不恰当投机行为，例如无货沽空，可以导致金融市场的动荡。 期货 优势 （1）双向机制，可以买涨也可以买跌 （2）T+0的交易，开仓后可以立即平仓 （3）保证金制度，杠杆效应，高风险高收益，是潜在收益最高的品种。 劣势 （1）需要天天盯盘，压力大 （2）需要很大的资金量，账户中存入50万保证金才可以开户 （3）杠杆效应，风险比较大， （4）期货品种多，选择困难，需要关注