中央银行的支付清算服务.ppt

第六章 中央银行的支付清算服务 第一节 中央银行支付清算服务的产生与发展 一、中央银行支付清算服务的含义 ★结算(Settlement):指为实现因商品（服务）交易、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付行为。 ★中央银行的支付清算服务： 指中央银行作为一国支付清算体系的参与者和管理者，通过一定的方式和途径，使金融机构之间的债权债务清偿和资金转移顺利完成，以保证经济活动和社会生活的正常进行。 二、中央银行的支付清算体系 （一）清算机构 ★清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中介组织，在各国的支付清算体系中占有重要位置。 ★清算机构在不同国家有不同的组织形式，有票据交换所、清算中心、清算协会等。 ★清算机构一般实行会员制度，会员必须遵守组织章程和操作规则，并需交纳会员费用。 ★多数国家的中央银行作为清算机构的主要成员，直接参与支付清算活动；也有一些国家的中央银行不直接加入清算机构，但对其实行监督、审计，并为金融机构提供清算服务。 （二）支付（清算）系统 ★支付系统是在既定的规则框架下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排，亦称清算系统。 ★支付系统对于一国而言具有特殊的重要意义。 ◆支付（清算）系统是一国金融基础设施的核心部分，其运行效率对经济发展与金融稳定具有举足轻重的影响。 ◆支付（清算）系统构造及其运行特征取决于多种因素，不同国家的支付系统、国内不同的支付系统之间，均存有差异。 ◆由于支付（清算）系统运行关系到货币政策的实施效果，对稳定货币、稳定金融与稳定市场具有至关重要的影响，所以中央银行对支付系统的建设与监督极为重视。 （三）支付结算制度 ★支付结算制度是关于支付结算活动的规则、操作程序、实施范围与标准等的规定与安排。 ★中央银行有义务根据国家经济发展状况、金融体系构成、金融基础设施及银行业务经营等，制定支付结算制度，并根据经济与社会发展需要，对支付结算制度实施变革。 （四）同业间清算安排 ★同业间清算（亦称行间清算或联行清算）是金融机构之间为实现客户委办业务和自身需要所进行的债权债务清偿和资金划转。 ★中央银行不仅主持制定行间清算制度、设计行间支付系统结构与运行模式、审核支付系统操作规程，还直接提供清算服务，并对有关清算机构及系统运行实施政策指导与监督。 三、支付清算系统的现代化发展 ★在20世纪70年代以前，支付清算活动主要以手工操作为主，效率低下。 ★电子计算机和自动化技术的引用，极大地提高了支付清算效率。 ★随着国际间经济、贸易、投资及民间往来的增多，跨国支付清算业务量迅速扩大。 ★支付系统现代化建设的快速发展，也带来了一些新的问题和矛盾。 第二节 中央银行的支付清算运作 一、中央银行支付清算运作的基本原理 （一）中央银行在银行间清算中的地位 ★金融机构之间的债权债务和应收应付款项，通过其在中央银行账户的借、贷记载进行划转结算。 ★清算参与银行的资金来源： （二）行间支付（清算）系统 ★行间清算通过行间支付系统进行 ★资金清算过程包括两个基本程序： 银行同业清算分为两种形式： 二、中央银行支付清算服务的主要内容 ★组织票据交换 ★提供异地跨行清算服务 ★为私营清算机构提供净额清算服务 ★提供证券交易的资金清算服务 四、中国支付清算体系的发展 （一）改革开放之前的支付清算体系 （二）改革开放后支付清算体系的发展建设 ★中国人民银行在国家支付清算体系中法律地位的确立。 ★支付清算制度体系的变革。 ★联行清算体系的变革。 ★支付清算管理体制的建立。 （三）支付系统的现代化建设 中国现代化支付系统（CHINA NATIONAL ADVANCED PAYMENG SYSTEM，CNAPS)项目于1996年7月启动。 2005年6月， CNAPS中的核心主干线——大额实时全额支付系统顺利完成在全国的建设和推广应用，标志着中国已基本形成了以现代化支付系统为核心，商业银行电子汇兑系统为基础，各地同城票据交换所及电子汇兑系统并存，银行卡系统联网通用的支付系统布局体系。 随着经济全球化和金融业的快速发展，支付系统建设也面临着新的经济金融环境，这一环境对支付结算体系提出了更高的要求。 五、中央银行支付清算服务的重要性 ★保障社会经济生活正常运转 ★对中央银行货币政策实施具有重要影响 (详见下页) ★与金融稳定具有密切的相关性 中央银行支付清算服务对货币政策实施的影响 公开市场操作是中央银行实施货币政策的主要手段，大额支付系统已经成为中央银行货币政策传导机制的重要工具。 大额支付系统的高效运行以及快捷、低成本的行间清算有助于货币市场运作和货币市场流动性的增强，有利于中央银行更灵活、有