中小企业信用培养计划.ppt

中小企业信用培养计划 2006年8月上海浦东发展银行深圳分行 中小企业在深圳经济和社会发展中的地位与作用日益增强，成为产业结构中最具活力的企业形态 ； 目前中小企业融资难的问题仍然突出，大多数中小企业基本上是靠自我积累和民间借款的方式解决资金问题； 经过大量的调查和研究，以及政府与我总行的大力帮助与支持，我们提出了具有深圳分行特色的中小企业信用培养计划。  采取以政府倡导和支持、企业互助参与、管理公司进行专业辅导和管理，设立中小企业信用担保“银行风险保证金”； 银行经过有效的信用培养，经过专业的内部评估，确定企业风险保证金的比例与一定的授信放大倍数（最大20倍）； 企业在银行资金的支持下发展壮大，会员企业互相交流监督，提高诚信； 浦发成为企业发展各个阶段中战略伙伴——全面关系型银行 关键词—信用 所谓“信用”是企业及企业主业务背景、经营历史、行业口碑等多种因素的考量，浦发对此有先进、明确的内部评级体系； 银行不是典当行，抵押物不是唯一，我们看重的是优质客户的全面业务； 完整的评价与监控体系、及时的风险控制措施，使得银企双方成为共赢的关系，不守信的企业将为背信付出高昂的代价 关键词—培养 培养是本计划的途径，银企之间的关系是通过一定的渠道经过双向选择实现合作的； 优良客户都不是天生的，对那些具有很好发展潜质，但尚处于成长阶段的中小企业，通过银企合作与信用培养，全面加深双方的关系； 浦发对中小企业高度重视，对于优质客户我们更愿意采取主动营销的方式，配套全面性的服务，成为您的关系型银行； 在这个过程中，对客户的了解非常重要，银企双方在合作的过程中不断相互了解，深化合作的内容 特点—机制创新 企业信用培养、信用提升、信用积累； 风险准备金帐户独立，并由银行独立监管； 风险分担机制 ：银行、企业、管理机构共同承担风险； 风险补偿机制：新参加信用培养计划企业缴纳信用风险保证金、风险保证金利息收入、违约企业追偿收入、管理公司１０％的风险损失款等； 资金具备杠杆效应，对企业经营进行滚动支持 浦发银行重视中小企业的发展—总、分行 总行颁布《上海浦东发展银行中小企业金融业务发展纲要》，确立在3—5年内中小企业业务必须占公司业务的25%； 总行成立了专门机构负责中小企业金融业务，专门制定《上海浦东发展银行中小企业信用等级评定办法》； 深圳分行相应制定了《上海浦东发展银行深圳分行中小企业营销指引》用于指导深圳地区的中小企业金融业务的发展。 结 束 语 解决中小企业融资难问题是我们浦发银行肩负的重任。中小企业信用培养计划是我行支持中小企业诸多措施中的一种解决方案。我们希望以此来推动中小企业自主创新事业的发展。 浦发和您携手 共创财富未来 * 背 景 什么是中小企业信用培养计划? 信用培养计划的基本模式 政 府 银 行 企 业 公 司 风险保证金 维持信用秩序 向企业发放的一定倍数的贷款 每个企业出资一定 数额，实行会员制 初步筛选企业，进 行专业管理和辅导 为会员企业贷款 向银行提供保障 关键词 信用 培养 特 点 机制创新 基金保障 各司其责 特点—基金保障 公共资金池 损失代偿 交150万，贷300万 交200万，贷500万 交100万，贷250万 交50万，贷125万 银行风险保证金 临时代偿 企业1： 企业2： 企业3： 企业4： 企业保证金 特点—各司其责 参与企业 a、培养和提升企业自身信用能力； b、参与本计划并缴纳一定的风险保证金； c、完善企业管理制度，健全治理结构； d、配合银行的信用培养，提高合作诚意； e、增强对银行的向心力和依存度。 浦发银行 a、对风险保证金进行监管； b、按一定放大倍数安排融资； c、独立进行资信调查和评审； d、为中小企业以自救、自律、自我完善， 提供智力和金融服务支持辅导。 政府 a、推动信用环境建设,建立机制和搭建平台 b、对参与企业进行补贴； c、对信用培养计划注入资金。 管理公司 a、贷前信用调查，设计风险控制方案； b、独立出具评审意见和担保函； c、贷后跟踪管理； d、负责违约企业呆坏帐的追偿； e、承担一定比例的风险损失。 信用培养计划流程 接 触 客 户 评 价 目 标 提 示 业 务 指 导 服 务 牵 引 信 用 测 评 培养成功，介入 培养失败，退出 *