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非法集资知识宣讲 宁夏分公司人事行政部 一、引言 非法集资定义及特征 非法集资的表现形式 非法集资的危害 非法集资的防范要点 反非法集资管理规定 二、非法集资的定义及特征 定义： 非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单 位和个人）吸收资金的行为。非法集资行为需同时具有非法性、 公开性、利诱性、社会性四个特征要件。 特征：一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； 二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传； 三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者 给付回报； 四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 非法集资的表现形式（1/2） 非法集资活动涉及内容广，表现形式多样。从目前案发情况看，主 要表现为债权、股权、商品销售、生产经营等四类。 1、以假冒保险公司，伪造保险单据等方式进行非法集资。 2、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。 3、通过认领股份、入股分红进行非法集资。 4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。 5、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。 6、利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。 7、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。 非法集资的表现形式（2/2） 8、对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。 9、以签订商品经销合同等形式进行非法集资。 10、利用传销或秘密串联的形式非法集资。 11、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。 12、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。 13、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。 非法集资的危害 参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归。用于非法集资的钱可能是参与人一辈子节衣缩食省下来的，也可能是养命钱，而非法集资人对这些资金则任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与人很难收回资金。 非法集资也严重干扰了正常的经济、金融秩序，引发风险。 非法集资容易引发社会不稳定，引发大量社会治安问题，甚至造成部分地区社会治安动荡。由于非法集资是违法行为，一旦有损失，需要当事人自己承担。 非法集资的表现形式（案例） 2013年8月15日，上海最大保险中介机构——泛鑫保险公司的美女高管陈怡携5亿元巨款外逃加拿大，该事件震惊了国内整个保险业。同日，上海保监局发布简要公告：“在检查中发现上海泛鑫保险代理有限公司擅自销售自制的固定收益理财协议，上海市公安机关已立案侦查”。 虽然泛鑫卖的是保险产品，但也向客户推销理财产品，承诺客户较高的回报，并与客户签订两份合同，一份保险合同，一份理财回报合同。实际是借助保险超范围经营，让客户上当受骗。 2013年8月19日，中国警方与斐济执法部门通力合作，在斐济成功抓获涉嫌经济犯罪人陈怡，并于8月19日晚将陈押解回国。 非法集资的表现形式（案例） 历时近4年,昨日,广州中院对一起金融犯罪案进行宣判。该起集资诈骗大案涉及中国16个省份60余个地市,涉案集资金额高达99.5亿多元,受害人数多达23万余人,是迄今为止中国规模最大、涉案金额最高、受害人最多的金融犯罪案件。 法院一审判决蒋洪伟犯集资诈骗罪,判处无期徒刑,并处没收个人全部财产;其余23人被以非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪判处有期徒刑3年缓刑4年至有期徒刑14年不等,并处相应的罚金;法院还判决违法所得、财物按比例发还各被害人。 非法集资的表现形式（案例） 2015年 9月底，位于北京金融街上的中国平安集团北京分公司楼下，聚集了近百名投资人向平安集团维权。他们购买了中国平安北京分公司兜售的理财产品，但很多理财产品都遭遇了兑付危机。其中投资者投入金额最大的650万元，最小的12万元。多数人投资额在60万元左右。 这些维权者汇总了向各自销售产品并签订合同的平安保险业务员的名字及工号，据不完全统计有200多名平安保险的业务员参与其中，地区也分布广泛，这些业务员分散在西单、通州、延庆、昌平、丰台等多个平安保险的区域营业部。 非法集资的表现形式（案例） 云联惠：商家需要把销售额16%交给云联惠，然后云联惠在5年内已每天万分之五