柜面业务基本制度及-姜霞.ppt

柜面业务基本制度 暨《操作手册》 第一章 营业网点岗位角色及须知 第三章 现金业务 第十一章 柜面其他业务 综上，每位临柜柜员在营业网点都有一个固定的工作岗位，在核心业务系统中设置为核心柜员角色，并配有柜员号用于登录核心业务系统处理业务，还分配有尾箱用于管理库存现金和重要空白凭证，核心业务系统操作通过交易处理进行，每项业务的办理都会涉及到交易（码），柜员办理业务时，可先查询再办理。 在核心业务系统中，每一营业网点均为一个营业机构，另外，市县行社清算中心也设为一个营业机构。 二.柜员角色简要介绍 （一）柜员角色 1.在核心业务系统中，柜员分为实体柜员和虚拟柜员。虚拟柜员专指自助设备或因业务核算需要设立的柜员。 2.在核心业务系统中，营业网点全部人员作为实体柜员目前分为核心柜员、web信贷员、web非信贷员三类角色。 3.柜员只有在系统中建立柜员号及柜员信息后，方可登录系统进行业务操作，柜员号和尾箱，均由市县行社清算中心负责在认真核实柜员身份后，集中设置操作权限、分配、增删等管理。 （二）实体柜员角色权限 1.核心柜员。核心柜员是指能够办理临柜业务，且可对本机构柜员办理的业务换人监督的柜员，主要包括：综合柜员、授权员（或记账员、出纳员）和主管会计，其柜员号能登录操作核心业务系统。 2.web信贷员。web信贷员是指信贷岗位人员，其柜员号不能登录操作核心业务系统，能登录操作信贷系统。 3.web非信贷员。web非信贷员是指除上述角色的其它岗位人员，其柜员号不能登录操作核心业务系统，能登录操作信贷系统。 4.风险提示 营业网点web信贷员、web非信贷员在特殊情况下、因顶班时工作需要登陆核心系统的，可以通过书面向市县行社清算中心申请，清算中心根据有关规定和要求修改设置角色、分配尾箱等，书面申请时应明确修改期间，清算中心应及时按申请期间作角色调整，由网点负责人负责柜员角色的管理，长期不调整回角色、或调整后放任不处理、管理不到位的，将对网点负责人作严肃处理。 综上，重点是“岗位”、“系统角色” 三.核心业务系统登录介绍 （一）核心业务系统登录是柜员用其本人的柜员号进入核心业务系统操作界面的过程。 （二）柜员登录方式目前有二种，即指纹方式登录、密码方式登录。 1.指纹。市县行社清算中心在建立柜员时根据要求设定柜员登录方式为“指纹”的，应在建立柜员后，进行该柜员的指纹预留处理。柜员应同时预留左右手十个手指的指纹信息。 2.密码。建立柜员时，柜员指纹无法录入的，视为特殊柜员，将改由密码登录方式，同时需要报省联社网络中心备案。柜员初始密码为“000000”，柜员首次登录系统后，应立即更改初始密码。柜员不得公开登录密码，不得设置过于简单的登录密码，柜员应定期或不定期地更换登录密码， 同一登录密码可连续使用的期限最多为1个月。忘记密码的，书面申请市县行社清算中心进行重置 3.柜员签到时，必须使用自己的柜员号和指纹或密码进行签到，柜员的密码要做到“不定期无序化更换，一人一码、密码责任制”。 （三）尾箱管理 1.日常所称尾箱，分为系统尾箱、实物尾箱。 系统尾箱是建立柜员时分配给核心柜员的尾箱，以管理库存现金、重要空白凭证实物，每个操作核心业务系统账务处理、现金凭证业务的柜员都会有一个分配的尾箱。 实物尾箱是柜员管理库存现金、重要空白凭证等实物的库箱，每个柜台可配备1到2个库箱，专箱专用。 2.风险提示（1）系统尾箱与实物尾箱金额、数量必须相符，实物尾箱必须做到账款、账实相符（2）日常从上一级调入的现金实物一到，出纳库管员必须及时全额调拨到当日正常营业的各柜员尾箱中，出纳库管员尾箱中现金数额为零不留余额；重要空白凭证（存折、卡、支票、存单、单位开户证实书等）原则上实物一到要及时按需调拨 综上，重点是“核心业务系统登录”、“尾箱管理” 案件风险简要介绍 柜员对柜面业务的风险意识、风险态度、风险能力及所采取的手段都直接影响到业务完成的最终成效 柜员鉴别风险意识和抵抗风险的能力不足，主要集中在对业务操作过程缺乏整体把握，忽略业务自身的要求和特点。 柜员的鉴别风险意识与抵抗风险的能力直接影响着柜面风险的发生概率。 行为→风险→案件 1.营业现金严格管理。防止作案人员利用管理上的漏洞、或业务“一手清”、兼岗、串岗等违规操作致岗位制约失效，实施盗窃、挪用、抢劫、侵占、诈骗营业现金的犯罪活动。 2.印押凭证分管分用。防止作案人员利用分管不严密、使用不合规等管理环节上的漏洞，实施盗窃、挪用、侵占、诈骗单位资金等犯罪活动。 3.加强金库、库房、押运、营业场所、枪支弹药等安全保卫工作，切实防范盗窃、抢劫、诈骗、涉枪、绑架、爆炸案件和各类安全事故的发生，维护信用社资金财产和员工人身的安全。 4.严格按流程办理业务，防止履行授权、