反洗钱宣传培训.ppt

哪些环节需要进行客户身份识别 开立账户等方式与客户建立业务关系时； 为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上的，外币等值1000美元以上的； 银行为自然人办理人民币单笔5万元以上、外币等值1万美元以上现金存取业务； 客户由他人代理办理业务的，应同时对代理人和被代理人的身份证明文件核对并登记； 客户身份识别的要求 应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。 需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。 客户身份重新识别和持续识别 重新识别：对先前获得的客户身份资料真实性、有效性或完整性有疑问的，应重新识别客户身份。例如：身份证件核中年龄明显有别、男女明显有别、国内国外人员明显有别、身份（职业、地位）明显有别；收到公安、检查院、法院查询、调查、冻结信息。 变更名称、证件、注册资本、经营范围、法定代表人或负责人等情形，应重新进行客户身份识别。 持续识别：关注客户及其日常经营活动、金融交易情况、及时提示客户更新资料信息。 不得为身份不明的客户提供服务或进行交易，不得为客户开立匿名账户或假名账户。 （二）大额和可疑交易报告制度 对数额达到一定标准、缺乏明显经济和合法目的的异常交易应当及时向反洗钱行政主管部门报告，以作为发现和追查违法犯罪行为的线索。 报告时间和方式 大额交易：规定金额以上的资金交易。 可疑交易：金融机构怀疑或有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或者与恐怖分子筹资有关的交易。 大额交易报告时间：大额交易发生后的5个工作日 可疑交易报告时间：可疑交易发生后10个工作日内 报告方式：金融机构将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告 大额交易报告标准 （一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支； （二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账； （三）自然人银行账户之间，以及自然人银行账户与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转； （四）交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告 。 商业银行可疑交易标准 1、短期内资金分散转入，集中转出 或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。 2、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额标准。 3、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。 4、长期闲置的账户原因不明的突然启用，或者平常资金流量小的账户突然有一场资金流入且短期内出现大量资金收付， 5、与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税性离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。 6、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。 商业银行可疑交易标准 7、提前偿还贷款，与其经营状况明显不符。 8、客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。 9、客户要求进行本外币之间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。 10、客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。 11、外商投资企业以外币现金方式进行投资或者收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。 12、外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。 商业银行可疑交易标准 13、证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金。 14、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。 15、保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。 16、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。 17、居民自然人频繁收到境外汇款人的外汇后，