587汽车保险面面观.PDF

李元鐘汽車保險面面觀 587 汽車保險面面觀 保險專家 李元鐘 （一）如何看懂汽車保單 ：解析篇 人告訴您 ，這一家汽車保險公司的保單比另一家汽 車保險公司的保單更好 （承保範圍更廣 ，Broader Coverage ），基本上是不正確的 ，而且是誤導消費 大眾 。因此藉由政府的管制 ，形成汽車保險是所有 險種中最簡單的險種 ，並且汽車保險具有高度的同 質性 ，同質性的意思是說雖然是兩家不同的保險公 司 ，但彼此的產品沒有任何不同 ，所以聰明的讀者 選擇投保的汽車保險公司時 ，除了確認保險公司是 在德州有立案合法執牌經營的保險公司 ，最重要的 就是所買到的汽車保單內容 ，而不幸的是 ，因為汽 車保險是最簡單的險種 ，有的保險經紀人為了賣成 首先未進入主題之前 ，先來談一談美國法律對 保單 ，說了許多不是真的保單內容的謊話 （或許也 保險公司有關汽車保險險種的管理與要求 。由於美 可能是本身保險專業知識不足），一傳十 ，十傳 國土地廣大 ，人口分散 ，再加上大眾運輸系統工具 百 ，就將它複雜化 ，更加容易使人誤解 。 的不足 ，因此在美國至少有兩億五千萬 （2.5 bil- 所以請讀者明 lion ）輛車 。美國法律因此規定 ，只要駕駛人有汽 白，個人汽車保險是 車 ，就一定要買保險 （但仍有例外 。如新罕布什爾 最簡單的險種 ，而且 州New Hampshire State ，駕駛人不一定要買汽車保 只有一種保單 ，接著 險 ；另外在維吉尼亞州Virginia State 如果選擇不買 就來說明這九種險種 汽車保險 ，每輛車每年需繳$500 美金給州政府）。 的作用 ，您可以把保 汽車跟美國人的生活是非常緊密地 ，有人說美國是 單拿出對照 ，汽車保 「汽車文化」，因為無論到何處都需要汽車。例如 險的險種一共有九 電影院有露天汽車電影院 （老一輩的人或許才有看 種 ，每一種提供不同 過），麥當勞 、肯德基 、中餐館很多都附有Drive － 的保障 ： through （速來得 ，不用下車就可以點餐 、取餐 、付 （一）Liability Insurance （Body Injury / Proper- 錢）。在美國 ，各州政府為了保障一般消費大眾的 ty Damage ，有些保險公司用英文縮寫BI / PD ）， 權益 ，所以美國政府將保險歸屬於每一州的州政府 中文的意思是第三人責任險 （人身傷害險／車體損 來管理 ，保險最高管理機關是各州的 「保險司」， 害險），意謂您在車禍 ，若是屬於過失的一方 ，您 例如在德州是Texas Department of Insurance 。幾乎 的保險公司將給付對方 ，在這一項險種 ，我們舉例 每個人在一生中都會有機會買保險 （汽車 、房屋 、 ＄50,000/ ＄10,000/ ＄50,000 ，三個數字代表的是您 商業 、人壽 、醫療 、老人保險等等），保險在高收 所投保理賠的上限 ，每個人的保單數字是不同的 ， 入高發展的國家或區域更是與每個人的生活緊密結 在這舉例為＄50,000/ ＄10,000/ ＄50,000 ，金額多寡 合 ，可是一般消費大眾對保險仍不明瞭而無所適 上限 ，請參照您自己的保單 。第一個數字代表每人 從 ，美國政府為了解決這個問題 ，要求所有的保險 身體受傷 （Body Injur