金融基础——保险.ppt

金融与理财知识 授课教师：齐斌 第五讲 保险 * * 保险的起源与发展 1 保险的基本概念 2 保险的职能与作用 3 保险的分类 4 保险业产生的条件 自然基础：风险灾害和意外事故的客观存在 经济基础：剩余产品的存在以及生产社会化、商品经济的高度发展 世界保险业的产生与发展 保险思想的萌芽 近代保险的发展 各类不确定的可能引致经济损失或不足的事故或灾害。 何谓风险？ 车祸 疾病 自然灾害 生活中风险事件常常发生 金融风暴 投资失败 …… 工伤 风险事件 当一个人退休时，他有风险吗？ 当一个人生病的时候，除了身体受到伤害，有更大的风险吗？ 当一个人作消费贷款时，他有风险吗？ 当一个人在工作、旅游、从事各项社会活动时，他有风险吗？ 当一个人退休时，他有风险吗？ 经济收入下降 生活质量/身体状况的下降 经济状况进一步恶化 退休人员，很大一批人正面临如此境遇。为什么？ 更大的风险是：缺乏足够的经济支持帮助疾病的治疗和康复 当一个人生病的时候，除了身体受到伤害，有更大的风险吗？ 当一个人作消费贷款时，他有风险吗？ 还款能力丧失 失业、意外伤残/身故、疾病 工伤、意外、计划项目的失败、疾病 最大的损害是： 经济损失 当一个人在工作、旅游、从事各项社会活动时，他有风险吗？ 现代保险制度的建立与发展 18世纪是近代保险与现代保险的分界线。 基本特征： ① 保险人大量出现 ② 承保范围与保险责任迅速扩大，从海上危险和火灾危险扩大到一切自然灾害、意外事故、社会危险、工业危险 ③ 保险经营技术和经营手段走向科学化 代表事件 1762年，辛普森创立人寿及遗嘱公平保险社 1852年，德国成立世界上第一家专业再保险公司——科隆再保险公司 1855年，英国开办铁路承运人责任保险 世界保险业发展的特征和趋势 新特征 ①需求诱发新险种的出现 ②保险金额增大，索赔增加 ③从业人员的专业化、知识化程度提高 新趋势 ①世界保险市场全球一体化的趋势 ②保险业并购和重级加剧，保险规模呈现大型化的趋势 ③巨灾风险加大，保险市场面临巨大挑战 ④保险市场借助资本市场分散风险和扩大承保能力，实行保险证券化 ⑤保险创新成为企业生存和创造竞争优势的必由之路 ⑥保险业经营理念发生变化 ⑦保险业营销模式发生变化 保险在法律上的定义 保险首先是一种法律关系，保险双方当事人以合同约定各自享有的权利和义务，受法律的支配和保护。 保险是一方支付保险费，另一方承担风险损失的法律关系。 《保险法》中所说的保险特指商业保险，保险是建立在当事人双方法律地位平等的基础上的自愿行为。 保险在经济学定义 保险是以风险损失分摊机制为基础的一种处理风险的经济机制，它是以面临同质风险的经济单位或个人，通过风险损失分摊机制来实现风险成本最低化的经济方法。 1）商业保险行为、 2）合同行为、 3）权利义务行为、 4）经济补偿或保险金给付以合同 约定的保险事故发生为条件。 保险的 三个要点 保险的 四层含义 保险人、保险基金、保险事故 保险的 基本特征 经济性、互助性、契约性、科学性 保险的职能 基本职能 分担风险 补偿损失 派生职能 融资 防灾防损职能 分配职能 保险的作用 保险在宏观经济中的作用 保险在微观经济中的作用 职能 保险业 提供保障 对风险事故造成的损失给予经济补偿 理财规划 对个人一生的经济需求作科学合理的规划 四、我国保险的法律分类 商业保险 财产保险 人身保险 财产损失保险 责任保险 信用保证保险 人寿保险 健康保险 意外伤害保险 都是保险的一部分；都是减少危险、防范后患、 保障生活、安定社会的有效方法 相同点 保障项目广泛，保障范围与 缴纳的保险费成正比 社会成员最迫切的保险 项目 保障范围 被保险人的需要 国家和有关部门统一规定 保险依据 完全由个人负担 大多由个人、企业和政府 共同负担或由政府承担 费用 给付标准比社会保险高 只保障基本生活水平 给付标准 建立在商业原则基础 上，是参与保险者个人 意志的体现 解决大多数社会成员 最迫切的保险项目 性质 商业保险 社会保险 商业保险的分类 财产保险 人身保险 责任保险 信用保证保险 运输保险 火灾保险 盗窃保险 工程和生产保险 灾后保险 人身意外伤害险 健康保险 人寿保险 公共责任保险 雇主责任保险 产品责任保险 职业责任保险 忠诚保证保险 契约保证保险 投保人 提出投保 要求 保险 公司同意 承保 达成协议 投保 人按约 交纳保 险费 保险公 司开始承担 保险责任 申请赔偿 按约获得保险 金或赔偿 核定事故 履行赔偿 danger 目前 大众对保险