公司业务柜面现金、汇划业务操作规范(第四期)-汇款业务-宋勃.ppt

汇款业务 2009年5月 讲解提纲 汇款业务概述 行内汇款 跨行汇款 汇款业务概述 汇款是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。俗称汇兑、汇划。在我国，汇款与委托收款、托收承付业务并称为支付业务的三种结算方式。单位和个人的各种款项的结算，均可使用汇兑。 业务特点是：客户主动付款、汇款金额确定、有明确的收款人、必须在柜台办理。 公司业务系统根据客户各种汇划款项的不同需求，提供了多种汇划渠道，主要包括：行内汇划、大额支付、小额支付和同城交换渠道。客户可根据收款人所在地、汇款金额的大小、时限的要求和资费的高低进行不同的选择。 汇款业务概述 当收款人在本行行内开户时（含储蓄个人结算账户），需选择行内汇划渠道；当收款人在同城他行开户时，可选择同城交换、小额支付或大额支付渠道；当收款人在异地他行开户时，可选择小额支付或大额支付渠道。 公司业务系统中的汇兑结算，暂时只支持收付款人至少一方为公司客户的款项汇划，对于收付款人均为个人的情况，仍需通过电子汇兑业务系统办理。 行内汇款－基本规定 1、当收款人为个人结算账户时，必须审查所汇款项是否符合有关现金管理规定。 单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过5万元的，应向其开户银行提供下列付款依据：代发工资协议和收款人清单；奖励证明；新闻出版、演出主办等单位与收款人签订的劳务合同或支付给个人款项的证明；证券公司、期货公司、信托投资公司、奖券发行或承销部门支付或退还给自然人款项的证明；债权或产权转让协议；借款合同；保险公司的证明；税收征管部门的证明；农、副、矿产品购销合同；其他合法款项的证明。 从单位银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项应纳税的，税收代扣单位付款时应向其开户银行提供完税证明。 行内汇款－基本规定 2、行内汇划业务收费标准： 行内汇款－基本规定 3、汇出银行受理汇款人签发的汇兑凭证，经审查无误后，应及时向汇入银行办理汇款，并向汇款人签发汇款回单。汇款回单只能作为汇出银行受理汇款的依据，不能作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。 行内汇款－基本规定 4、汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销。申请撤销时，应出具正式函件或本人身份证及原信汇、电汇回单。汇出银行查明确未汇出款项的，收回原信、电汇回单，方可办理撤销。 行内汇款－基本规定 5、汇款人对汇出银行已汇出的款项可以申请退汇。 款项已入账的，由汇款人与收款人自行联系退汇； 款项尚未入账的，汇款人应出具正式函件或本人身份证及原信、电汇回单，由汇出银行通知汇入行，经汇入行核实汇款确未支付，并将款项退回汇出银行的，方可办理退汇。 行内汇款－基本规定 6、汇入银行对于无法交付的汇款，应及时主动办理退汇。对于收款人拒绝接收的汇款，应立即办理退汇。转汇行不得受理汇款人或汇出银行对汇款的撤销或退汇。 7、汇款人和收款人均为个人，需要在汇入银行支取现金的，应在信、电汇凭证的“汇款金额”大写栏，先填写“现金”字样，后填写汇款金额。 8、银行办理结算，给单位或个人的汇兑回单，应加盖该银行的转讫章。 行内汇款－基本规定（暂行） 单位客户办理汇兑汇出业务，原则上只能在付款人开户行办理。在付款人开户行以外的中间行办理汇兑汇出业务的，可比照通存通兑业务管理规定执行。 对公司客户使用的信汇凭证和电汇凭证均作为重要空白凭证进行管理，对个人客户使用的信汇凭证和电汇凭证作为普通凭证进行管理。 单位客户不得直接以现金方式汇款，必须将现金存入账户，再办理汇款业务。 行内汇款－基本规定（暂行） 汇款人和收款人均为个人，需要在汇入银行支取现金的，可引导客户通过电子汇兑系统办理按址汇款或密码汇款业务。公司业务系统暂不办理现金留行待取业务。 汇款人持现金办理汇往邮政储蓄个人结算账户的汇款时，可引导客户通过电子汇兑系统或储蓄系统办理。公司业务系统暂不办理现金汇入邮政储蓄个人结算账户业务。 暂不办理与其他银行之间的转汇业务。待业务稳定开办后，如有需要，再按照相关规定，签署支付结算代理协议后开办。 行内汇款－业务处理流程－转账 1、经办柜员审核客户填写的“电汇凭证”一式三联。 电汇凭证必须记载的各项内容是否齐全。凭证的金额、委托日期、收款人名称是否更改，其他事项更改是否由原记载人签章证明。 大小写金额是否一致。 委托日期是否为当日。 凭证是否为套写。 汇款人的签章与预留银行印鉴是否相符。 收款人为个的应审核是否符合国家相关现金管理规定。 支控方式约定为支付密码的单位，是否填写支付密码，有无涂改。 经办柜员查询系统，检查付款人账号、户名与“电汇凭证”是否相符，账户余额是否足额。 行内汇款－业务处理流程－转账 2、经办柜员凭证录入。根据客户填写的“电汇凭证”录入系统，完毕后将“电汇凭证”及“内部通用凭证”一并交复核柜员。 3、复核柜员审核、录入。