去风险化影响的讨论 - Swift.PDF

研究报告 去风险化影响的 讨论 目录 去风险化影响的讨论 摘要 4 背景 5 去风险化的原因 5 去风险化的实践 6 去风险化的影响 6 社会影响 7 政治影响 7 寻求替代渠道 8 应对挑战 8 去风险化？还是不去风险化？ 9 如何避免被去风险化？ 9 数据工具 9 展望未来 10 SWIFT如何帮助银行 11 最佳实践 11 2 摘要 去风险化影响的讨论 全球各地的银行特别是针对高风险地区，正减 少代理行关系。 去风险化不仅仅是为了最小化风险 – 维护业务关系的成本也是一个重要因素。 去风险化可能影响涉及多种交易类型，包括个人家庭汇 款，消耗品采购，医疗费支付以及教育费用支付等。 如果不能使用传统银行渠道，人们可能采用替代渠 道，而其他渠道监管不严会带来额外风险。 银行为了减少被‘去风险化’的可能，可以通过实施 恰当的控制措施，并面向代理行以及市场持续、透明 地提供信息。 诸如KYC Registry了解你的客户网络的数据工具可以有 效、标准化地分享信息。 3 导言 去风险化影响的讨论 全球各地许多银行正在重新评估代理行关系。 这个现象，也叫做去风险化，即许多大型国际 银行出于反洗钱和反恐金融的考量，以及成本 和监管的压力，决定关闭某些代理行关系，撤 销特定产品，甚至撤出某些地区。 虽然这样的决策对于特定银行来说，是业务上正 确的，而对于整个银行业，明显地会带来一定后 果。人们还是需要进行跨境支付--如果传统银行 渠道走不通，这些支付需求就会被引导到其他监 管力度相对较弱的替代渠道。本文探讨了去风险 化对于银行和最终客户的影响，并向业界发问， 如何解决这些问题？ 4 背景 去风险化影响的讨论 代理行业务，即一家银行（代理行）向另一 对一些银行来说，出于监管要求的考虑，他 家银行（委托行）提供服务，通过代理行关 们会更强调去风险化。“有些银行已经和美 系，委托行可以接触到海外金融产品，并进 国政府达成协议，如果他们满足特定要求， 行跨境交易。因此代理行业务是国际跨境支 就能避免进一步的检控