个人理财研讨会1。ppt(草案).ppt

;讲述内容;《个人理财规划》期末考试方式;人生规划三大要素;学习本门课程的价值;案例：白领一生计划;1 ．两人希望不依靠父母力量自己简单办婚事，婚房婚车俱无，结婚后预计无积蓄，也无负债。 2 ．就业后两人的薪资状况预计：小陈月薪4000元，每年奖金红利至少12000元，估计未来薪资成长率可达5％；小美月薪3000元，每年奖金约6000元，薪资成长率约3％。五金全部交纳。 3 ．婚后租屋居住，租金每月1500元，租金年增长率5%。 4 ．计划婚后五年生小孩，小陈和小美都是独生子女，按规定可生养两个孩子，每个小孩月生活费为1200元； 5．计划将两个孩子都培养到研究生毕业，教育费用估计为：幼儿园每年15000元，小学至中学每年10000元，大学及国内研究生年20000元(保守估计)；;6．打算婚后10年内购买三居室房屋，目前该类住房价值为80万元，预计年增长率为8%； 7．希望每月度能孝敬双方父母各500元，将来视经济情形适度增加； 8．婚后每月吃穿行用、文化娱乐等生活费开销，大致为2000元，预计将来每年会增加8%； 9．希望能购买一些保险，防范未来可能发生的种种风险以保障安全，晚年养老生活能得到较好保障； 10．双方父母的养老保障都有一定安排，但医疗健康保障尚有较大欠缺，小陈和小美应当有所考虑； 11．计划每年国内长途旅游一次，预算为4000元，将来视经济能力许可，再计划到国外旅行； 12．两人打算60岁退休，退休时希望每个月有现金5000元可供使用，同时能积累相应钱财应对不时之需; 小陈和小美希望了解 1 ．整个人生安排是否合适，应该怎样合理利用资源，还存有哪些缺陷，需要做出哪些改进和完善？ 2 ．计算两人整个一生的收入与支出开销状况，收入能否满足各项开销需要，两者有多大差距，收不抵支时又应作何打算？ 3 ．人的一生都需要做哪些事情,安排在什么时间来做这些事 (就业、结婚成家、生育教育子女 、买房买车、税费缴纳、子女结婚成家、退休养老、遗产传承) ; 4 ．两人一生做这些事，预计需要花费多少钱财，预定在何种档次和标准上做这些事，能否应对预期安排？ 5 ．人生规划需要的这些钱财应当如何获得、投资运营和筹划安排，如何合理利用自身人力财力资源，达到所设想的个人生涯和理财目标? ; 小陈和小美有一些事把握不清晰 1 ．马上要就业找工作，是到京沪一线大城市，还是留在二三线城市，或图安逸到小县城度过整个人生。 2 ．养育两个孩子，自己是否有如此大的经济实力，还是只生养一个孩子精心培养成才。 3 ．房价飞速上涨，现在贷款买房还是按计划10年后买房。前者需要向父母伸手要首付款，如此做是否合适？10年后买房时房价又会达到多大。 4 ．小陈出生于农家，小美生长在大城市，两人感情甚佳，但总有某些价值观不大相投，婚后双方应如何磨合这些差异，同双方父母又应如何相处。 5 ．小陈和小美希望在60岁时退休颐养天年，并趁手脚灵便时到处走走看看，这一目标能否实现。;小陈和小美面临大学毕业、就业和结婚，能围绕未来生活提出种种构想，十分值得赞赏。种种构想正包括人们从出生到死亡整个一生全过程，将要面临的生涯规划、结婚成家规划、生养教育子女规划、现金预算管理、投资理财规划、买房买车规划、税费筹划、保险规划、退休养老规划、遗产传承规划等。 当今市场经济社会又称为金钱社会，有关金钱的一切，如就业、赚钱、花钱、攒钱、投资、消费、理财等内容，是大家非常关心，却又在目前大学教育的知识结构体系和素质观念培育中，难以得到合理科学解答。 大家围绕个人持家理财要关心的诸多话题，正是本学科要着重介绍和认真回答。希望通过本课程学习，能从中受到理财意识和观念启迪，得到应有知识和方法，培育理财技能和才干，使自己未来人生安排幸福美满。; 附录： 美国耶鲁大学300周年校庆之际，全球第二大软件公司“甲骨文”的行政总裁、世界第四富艾里森应邀参加典礼。艾里森当着耶鲁大学校长、教师、校友、毕业生的面，说出一番惊世骇俗的言论。他说：“所有哈佛大学、耶鲁大学等名校的师生都自以为是成功者，其实你们全都是loser（失败者），因为你们以在有过比尔·盖茨等优秀学生的大学读书为荣，但比尔·盖茨却并不以在哈佛读过书为荣。” 这番话令全场听众目瞪口呆。至今为止，像哈佛、耶鲁这类名校从来都是令几乎所有人敬畏和神往，艾里森太狂了点儿吧，居然敢把那些骄傲的名校师生称为loser。但是还没完，艾里森接着说：“众多最优秀的人才非但不以哈佛、耶鲁为荣，而且常常坚决地舍弃那种荣耀。世界第一富比尔·盖茨，中途从哈佛退学；世界第二富保尔·艾伦，根本就没上过大学；;世界第四富，就是我艾里森，被耶鲁大学开除；世界