初级财务管理的四个步骤.doc

新手理财四大步骤 个人理财八大原则　　量入为出原则——保证基本生活，余钱投资。　　经济效益原则——绝对值：利润=收入-成本；相对值：投资收益率=利润/投资额×100%　　安全性原则——组合投资，分散风险，不要把全部鸡蛋放在同一个篮子里；也不要把全部篮子挑在一个肩膀上。　　变现原则——天有不测风云。　　因人制宜原则——环境、个性、偏好、年龄、职业、经历等。　　终生理财原则——一个人一生不同时期理财的需求不一样，因此必须考虑阶段性和延续性。　　快乐理财原则——投资理财的目的是为了生活得更美好，保持快乐的心情和健康的身体。　　提高素质原则——增强理财管理能力、资金运筹能力、风险投资意识，充实经济金融知识。理财15忌　　家底不清；寅吃卯粮；不思而行；优柔寡断；盲目攀比；不良消费；不自量力；分散财力；轻信他人；见利忘义；大手大脚；知难不退；存钱成瘾；因小失大；过分吝啬。　　 方法篇　　理财的方法，仁者见仁智者见智，但是对于很多理财的入门者，有些方法非常方便实用，如果掌握了这些基本的方法步骤，就是您成功的第一步。　　■认清自己　　要想理好财，首先就要了解自己的基本情况，到底有多少家产？ 　　设定您的理财目标；回顾您的资产状况　　设定自己理财目标：买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄等。需要从具体的时 间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。回顾资产状况，包括存量资 产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提；对个人资产的回顾， 主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。这里所说资产是指金融性资产和 固定资产，其中金融性资产包括银行存款、债券、传统保险、投资型保险或开放式基金、 股票或封闭式基金等，固定资产包括房产、HYPERLINK /汽车等。 哪些是固定财产？ 流动资本有多少？ 所需还的债务又有多少？ 有多少可以用来再投资？ 自己(家庭)平时的总收入是多少？ 平时的总支出是多少？ 自己(家庭)处在什么样的社会经济地位？ 是否掌握了一定的投资方式和投资技能？ 自己能承受多大的投资亏损？ 了解自己处于人生何种理财阶段　　不同理财阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标会有所差异。人生分为六大阶段：单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。 如果您对上面的问题思考清楚了，才能认清自己的情况，从而不至于过于盲目。　　■三大准备　　在开始理财之前，您还要做好充分准备，资金、知识和心理三方面的准备工作不可或缺。 ①资金准备：指的是您要准备好用于投资的钱，一般来说主要是除日常开支、应急准备金 以外的个人流动性资金。 ②知识准备：应该熟悉和掌握理财投资基本知识和基本操作技能。 ③心理准备：也很重要，您要对投资风险有一定的认识，能够承受投资失败的心理压力，有良好的心理准备。 风险承受能力分为：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型。 依个人风险承受度，合理分配自己的储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、不动产等 各种金融产品，最大程度地获得保障和增值。没有最好的理财方案和理财产品，只有适 合自己的理财方案和理财产品。 　　■开源节流　　科学理财最根本的方法就是“开源节流”，处理好个人的收入与支出。一方面要增加新的收入来源，另一方面要减少不必要的开支。增加收入来源不仅仅包括努力工作，还要扩大个人资产的对外投资，增加个人投资收益和资本积累。节流也不仅仅是压缩开支，也包括合理消费，合理利用借贷消费、信用消费，建立一种现代的个人消费观念。　　■合理的投资理财组合　　说到理财有方，一定要得法，在理财方法中有一个非常重要的就是要设计合理的理财组合，这样才能有效地增值财富，下面的几种组合是根据不同家庭的实际列出的，希望能给您一些实用的建议。 作为专家理财的代表样式，基金是一个不错的投资渠道，尤其是开放式基金，由于规模不固定，投资者可随时申购和赎回，因而对基金经理人的管理水平提出了更高的要求。因此，长线基金投资可能是实现资金保值、增值的最佳途径。　　根据投资对象的不同，投资基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金，指数基金等。这里需要依个人风险承受度和国家的宏观调控政策选择基金类型。　　国债和保险也具备一定的投资价值。它们的共同特点是收益较为稳定，风险又很低。国债自不必说。目前保险也从最初的单纯保障型险种发展到了现在的投资连结型、分红型、万能型险种。有保险意识的可投资平安的万能险，它可缓交追加，灵活方便；保额调整，满足需求；规避税债，转移资产；收费低廉，更具优势；保底年利率1.75%，每月结息。注：第一步，开支预算---开源节流　 第二步，学会记账---花钱流向 第