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声 明 本讲义版权属中国金融教育发展基金会 金融理财标准委员会所有，受法律保护。 金融理财概述 授课大纲 什么是金融理财 为什么需要金融理财 CFP制度的发展沿革 中国CFP制度的建立和发展 成为CFP的路径 一. 什么是金融理财 — FPSCC对金融理财的定义 金融理财（Financial Planning），是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。 FPSCC对金融理财定义的要点 不是产品推销，而是综合金融服务。 不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。 不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。 不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。 二.为什么需要金融理财 金融理财的目的 金融理财的意义 2.1 金融理财的目的 追求一生财务资源收支的平衡 财富管理 追求支出的合理控制 财务风险的控制 2.1.1 平衡收支 家庭收支的不一致性 收支总量的不一致 收支时间的不一致 平衡收支方法—代际赡养 平衡收支方法—国家福利 特点是由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题。 计划经济体制下，政府对各种经济资源实行配给制度和票证制度。 公民的住房由国家和单位分配。 食品和布匹由国家以票证供应。 子女教育是国家义务教育。 退休后由国家按照统一标准发放退休金。 医疗制度是国家公费医疗。 平衡收支方法—终身理财 家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗、保险等问题。 个人管理自己的财富和规划自己的人生。 家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业的规划服务。 理财进入到专业服务阶段。在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终身理财。 2.1.2 财富管理 财富分布 2002年中国首次城市家庭财产调查显示，金融资产出现向高收入家庭集中的趋势，贫富差距拉大。 占家庭总数10%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的45%；占家庭总数20%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的66%。 2.1.3 支出的合理控制 78年-84年 消费热点为百元消费阶段 85年-90年 家电普及，千元消费阶段 91年至今 几万元至几十万元消费阶段，住房、教育、健康等支出大幅增加。 2.1.4 财富管理的复杂性 金融产品多样化 风险管理的复杂化 投资理财的专业化要求提高 2.2 金融理财的意义 一生财务资源配置效用的最大化。 平衡家庭一生收支 财富管理：投资预算 风险管理：风险预算与控制 减轻税收负担 保障退休后的生活 财产的传承 三.CFP制度的发展沿革 什么是CFP CFP制度的起源与发展 CFP的发展前景 3.1 什么是CFP Certified Financial Planner 国际金融理财师 CFP是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书，其注册商标为 根据国家和地区的不同，CFP商标的表现形式包括Certified Financial Planner,、CFP、CFP?、 CFPTM 和CFPCM。 3.2 CFP制度的起源与发展 金融理财发展的历史背景 CFP制度的建立与发展 CFP的国际化 关于FPSB 3.2.1 金融理财发展的历史背景 1929年－1932年，美国股灾使人们丧失了对金融机构的信心。 1929年的股灾引起了金融机构的大面积破产，经济的全面萧条。 大危机后保险营销人员开始提供金融理财服务 70年代后，超前消费观念的出现、社会保障和公共福利政策的改变、收入的增加、税收制度和投资决策的复杂性增强。 3.2.2 CFP制度的建立与发展 1969年12月，在芝加哥O’Hare Hilton酒店，Loren Dunton等13位金融家产生以客户为中心，向客户提供全面金融理财服务的想法 1970年，国际金融理财协会（IAFP）成立 1973年，CFP协会（ICFP）成立并开始使用CFP标志 1985年，国际CFP标准与实践委员会（IBCFP）成立 CFP制度的建立与发展 1990年，澳大利亚建立了CFP认证制度，CFP开始国际化 1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会(CFP Board) 2004年国际金融理财标准委员会（FPSB）成立，负责美国以外地区CFP商标的授权使用和管理 3.2.3 CFP的国际化 2004年国际金融理财标准委员会（FPSB）成立 FPSB是一个非