集团资金集中管理.ppt

1、《商业银行法》规定：各种企事业单位不得经营存贷款等金融业务。 2、《贷款通则》第六十一条规定：企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务。 3、1996年《最高人民法院关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款应如何处理问题的批复》也明确规定：企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合同。 4、证监会《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》，禁止国内上市公司向控股股东及其他关联方通过委托贷款方式提供资金。 5、1998年8月颁发的《国务院办公厅转发中国人民银行整顿乱集资乱批设金融机构和乱办金融业务实施方案的通知》，该通知要求：“有关部门和企事业单位不得以行政隶属关系强行要求企业通过本系统财务结算中心办理存款、贷款、结算等金融业务，已经办理的必须清理。各商业银行不得与其他部门和企事业单位联办财务结算中心”。 6、2000年10月国家经贸委下达的《国有大中型企业建立现代企业制度和加强管理的基本规范》中规定“实行母子公司体制的大型企业和企业集团，应当通过法定程序加强对全资、控股子公司资金的监督和控制，建立健全统一的资金管理体制，充分发挥企业内部结算中心的功呢，对内部各单位实行统一结算”。 7、《上市公司治理准则》及中国证监会有关上市公司运作的规范性文件规定,上市公司与控股股东的五分开是指上市公司与大股东应实行人员、资产、财务、机构、业务分开,各自独立核算,独立承担责任和风险。 8、1997年10月财政部《关于加强国有企业财务监督若干问题的规定》：“企业要根据资金性质、额度大小等情况建立必要的调剂内部控制制度、确保资金安全。有条件的企业要逐步建立资金结算中心，统一筹集、分配、使用、管理和监督资金活动”。 9、税务总局规定对于企业之间的拆借资金收取收得税，拆入资金的企业也可以不超出银行同期存款利率的利息抵扣应税收入。 收款业务 付款业务 资金计划 信贷集中管理 综合授信管理 信贷流程管理 外部融资 内部融资 银行综合 授信协议 银行综合授信 额度监控 信用等级 标准确定 信用等级 表格样表 信用等级 表格编制 信用等级 表格计分 内部授信 额度制定 内部授信 额度调整 内部授信 额度监控 综合授信 参数设置 授信额度 综合查询 银行借款 申请审批 银行借款 合同信息 银行借款 合同计息 委托贷款 申请审批 委托贷款 合同信息 委托贷款 合同计息 担保物权 管理 对外担保 管理 信贷合同 查询 内部信贷 申请审批 内部信贷 合同信息 内部信贷 合同计息 内部委托 贷款申请 内部委托 贷款合同 内部委托 贷款计息 贷款利息 收益分配 信贷合同 清分处理 信贷信息 综合查询 信贷集中管理 信贷管理 合同列表 合同文本 合同计划数 合同执行数 循环借款合同 商业汇票管理 监控 托管 托管 票据管理应用流程图 票据管理 商业汇票管理流程 南方水泥有限公司 一、收票登记： 南方水泥有限公司 二、收款结算单 南方水泥有限公司 三、付款结算单 南方水泥有限公司 四、上收、下拨、转账 南方水泥有限公司 五、内外部借款 南方水泥有限公司 六、资金预算执行表 南方水泥有限公司 七、收支日报表 南方水泥有限公司 八、资金余额表 南方水泥有限公司 九、交易明细表 南方水泥有限公司 十、内部贷款汇总表 南方水泥有限公司 十一、内部贷款明细表 南方水泥有限公司 十二、票据实物结存 南方水泥有限公司 十三、票据备查簿 CA安全技术方案 CA认证中心 RA服务器 CA管理端 RA中心 资金管理系统 用户 个人证书 1、采用第三方CA认证中心提供的托管型CA服务，建设资金管理系统CA认证体系，为资金管理系统的用户发放个人证书，证书存储在USB Key中 2、通过第三方CA认证中心为资金管理系统发放全球信任的服务器证书，同时采用第三方CA中心的证书应用开发接口（API）对应用系统进行安全集成 证书开发接口（API） SSL 3、（1）用户使用证书登录应用系统，实现身份认证和访问控制； （2）通过SSL安全通道加密传输所有敏感数据； （3）提交关键业务数据时使用数字证书进行签名，服务端进行签名验证 服务器证书 USB Key John HaNCock 必威体育官网网址性 身份鉴证 授权 完整性 抗抵赖 Digital Signature 加密 私钥与数字签名 应用授权 数字证书 CA认证的功能 集团 资 源 区 资金运行 帐户管理 结算管理 计划填报 远程查询 远程支付 付款申请审批 资金调拨申请 借款申请 分公司 分公司 分公司 分公司 信息映射区 集团控制区 基 础 信 息 区 基 础 资 源 区 计划调整 账户余额管理 安全风险预警 资金调拨 模型构建 分级授权审批 实时汇总 权限管理 资金分析 规范业务流程