财富管理法规之实战守则－实务争点案例解析.ppt

財富管理法規之實戰守則－實務爭點．案例解析 2009年全新出版 本書將為您一一解答 在金融風暴影響中，如何讓自己建立正確的財富管理基本概念? 瞭解理財業務人員之資格、角色及責任，進而確認其法律地位？ 在投資時，投資人應如何避免及處理爭議案件？ 財富管理法規之五大實戰守則 財富管理之基本概念 財富管理人員之法律地位 金融服務行銷之法律規範 不當銷售之爭議及個案分析 金融消費爭議之紛爭處理 守則1 財富管理之基本概念 財富管理之服務循環 財富管理與金融業務整合 財富管理之規範體系 守則2 財富管理人員之法律地位 理財業務人員之資格及操守 理財業務人員與金融機構之關係 理財業務人員之角色及責任 理財業務人員與金融機構之關係 實務上可能有委任、僱傭或承攬等三種型態 理財業務人員之角色及責任 1.金融機構之受任人或受僱人 2.受僱人不法侵害他人之權利 3.受僱人執行職務 4.僱用人選任受僱人或監督其職務之執行有過失 守則3 金融服務行銷之法律規範 金融商品交易之特性 金融機構之行為準則 直效行銷之特殊問題 認識客戶不完全之效果 違反適當性原則之效果 違反告知義務之效果 廣告文宣不實之效果 守則4 不當銷售爭議及個案分析 連動債之爭議案件 利率交換契約之爭議案件 銷售未經合法申請之金融商品 Q：何謂不當銷售 ？ 即違反法律、法規命令、行政規則、主管機關之函釋、金融業之自律規範及內部行為準則 (作業程序)，皆可認定構成不當銷售。 連動債之爭議案件 利率交換契約之爭議案件 Q：何謂利率交換交易 　 (Interest Rate Swap, IRS)？ 　性質上為一種交換利息流量之遠期契約 銷售未經合法申請之金融商品 守則5 金融消費爭議之紛爭處理 一般性紛爭處理機制 金融消費爭議之紛爭處理機制 連動債爭議案件和解後之稅務處理 一般性紛爭處理機制 金融消費爭議之紛爭處理機制 金融消費爭議之紛爭處理機制 連動債爭議案件和解後之稅務處理 您想知道更多嗎？ 準備為自己充電嗎？ 防範投資爭議必備投資法務知識， 金融機構理財業務人員重要工具書。 延伸閱讀 優質理專的第一本書－財富管理從業人員必讀寶典 價值投資致勝11堂課 名人投資學－諾貝爾獎得主對投資者的實戰建議 行為財務學與財富管理 經濟指標之妙用 資產配置的藝術 優質理專行銷實戰技巧 * 財富管理法規之實戰守則－ 實務爭點．案例解析 * 1.建議金融商品 2.金融商品介紹 (產品說明書) 3.風險告知 (風險預告書) 4.確認客戶意願 1.接觸 2.詢問 3.KYC(認識客戶) 4.風險屬性分析 5.需求分析 6.建立財務報表 1.協助財務診斷 2.協助目標規劃 3.協助擬定投資計畫 4.資產配置調整建議 (書面理財顧問意見) 1.契約之簽訂 2.高齡聲明書 1.定期檢視客戶資料 2.定期檢視金融商品 (1)系統自動顯示 (2)個別警示設定 (投資性金融商品) 資訊系統 1.通知客戶檢視商品 2.警示原因分析 3.調整資產配置比例 4.確認客戶意願 5.整合投資規劃 契約成立前 契約成立後 財富管理 服務循環圖 step4 step5 step6 step1 step2 step3 Ex：由金融機構之經理人辦理財富管理業務時， 因經理人之委任、解任或報酬，應經金融機構董 事會之普通決議通過 (公司法第29條第1項第3款) ，故金融機構與經理人間之法律關係為委任。 在公司章程或契約規定授權範圍內，有為公司管 理事務及簽名之權 (公司法第31條第2項)。 風險及報酬 之不確定性 交易之繼續性 交易資訊 之不對稱 交易內容之多 元性及複雜性 金融商品 交易之特性 金融機構之行為準則 認識客戶程序 適當性原則 告知義務 廣告文宣之真 實性及衡平性 高淨值客戶及 非高淨值客戶 專業投資人與 非專業投資人 內涵 功能 事項 內涵 性質 書面提供 義務區辨 附隨義務 之區辨 直效行銷之特殊問題 訪問交易 線上推介 認識客戶不完全之效果違反適當性原則之效果 違反告知義務之效果廣告文宣不實之效果   現行法制之規範構造 金融服務業法草案之規範構造 Ex：金融機構在進行銷售行為時，違反認識客戶原則、適當性原則 (適合性原則) 或告知義務之要求。 Q：何謂連動債 (連動式債券)？ 亦稱為結構債或結構型債券 (structured-notes)，是一種結合債券與衍生性證券之金融商品，其一來具有債券的固定收益 (fixed income) 及保本 (principal-guaranteed