警惕网络洗钱陷阱增强反洗钱意识.DOC

警惕网络洗钱陷阱 增强反洗钱意识 案例一、利用网上购物洗钱 2008年9月，闻某在网络上购买了几百张国外信用卡的信息资料。信息到手后，闻某在购物网站上注册卖家身份，并在网上发布了虚假出售产品的广告信息。之后，他又自己注册了几百个买家身份，利用购买的国外信用卡信息向自己注册的卖家购买货物，并将钱打给了交易支付平台。 闻某利用卖家的权限发出虚假的发货信息，再用买家身份发出“交易完成”的到货说明。最后再向支付平台发出收款信息。这样一来，国外信用卡中的钱，就会通过支付平台打到他的银行卡中。 警惕洗钱陷阱 网站交易平台付款需谨慎。 为大家提供网络交易平台的网站建立者也可能存在风险。本案的发生提醒网络使用者要警惕本人信息的外泄，对银行信用卡、账户、本人身份等信息加强保护。只有这样，才能保护自己的个人信息不被他人盗用，同时也不让犯罪分子有实施犯罪行为的机会。 案例二、流氓软件小心暗藏洗钱木马 老陈接到证券公司的电话，说自己的账户有些异常，是不是在频繁操作。可是当天老陈在出差根本没时间管股票。于是老陈彻底清查，在自己的多普达S1上找到了根结：两天前安装的炒股软件暗藏木马，泄露了老陈的股票账户和密码信息！他下载的XXX炒股软件在行业内非常知名，怎么会有木马？经调查发现发现，该炒股软件是商业软件，需要付费购买。而老陈是在网上下载的所谓“免费破解版”，破解的同时，也就被人动了手脚。 警惕洗钱陷阱 恶意广告软件、间谍软件、恶意共享软件等等流氓软件都处在合法商业软件和电脑病毒之间的灰色地带。 建议不要运行安装未知来源的手机软件，不要随意下载非官方网站的手机软件，以免被不法分子利用。 来源：金黔在线—贵州商报  案例三、买卖闲置银行卡或成洗钱工具 漫画 曹一 徐涵的一位QQ网友“求助”于他，说如果手里有闲置的借记卡，可以以70元/张的价格收购，一个月后去到银行挂失就好，不会用做非法交易。。正巧，徐涵有两张借记卡从未使用，放着也是放着，不如卖了。徐涵和该网友在网上认识了挺长一段时间，比较信任他，觉得挣了钱还帮了忙，一举两得。前两天，徐涵惦记着这件事，一个月期满后赶紧到银行网点办理挂失，结果发现一张卡中多出了1000元钱。 这钱到底是谁汇进去的？是不是涉嫌什么违法交易？会不会影响到自己？一连串的疑问让徐涵很是焦虑。尽管事件还没有结束，但徐涵却陷入了无尽的担忧之中。 警惕洗钱陷阱 目前我国的银行卡属于实名制，卡内储存了许多个人信息，这也使得某些从事非法活动的人员，只能通过盗用别人的身份证和银行卡进行货币流通，而收购他人银行卡正是他们转移现金的主要方法。这些银行卡可能最终被用于洗钱。 在洗钱时，犯罪分子先把资金存入收购来的银行卡中，再将银行卡带去境外进行消费，或与商户勾结以虚构交易方式套取现金，实现资金的转移。另外，洗钱者将黑钱存入金融机构后，可以利用网上银行、电话银行、ATM等先进支付工具在多个银行卡账户之间进行多次跨行转账，使监管机构难以追查资金的真正来源。施展了一系列乾坤大挪移后，非法资金将被“合法化”。 另外，买卖银行卡，还有可能触犯法律。根据我国《刑法》、《银行法》的规定，个人以牟利为目的出售银行卡，就要承担法律责任，甚至还会构成刑事犯罪，卡主本身就可能在毫不知情的情况下触犯国家法律，承担连带责任。 若发现自己的银行记录有异样，应及时报警。持卡人切勿因贪图一时之利而随意出售自己的银行卡。对于不用的银行卡，要么去银行注销，要么直接剪掉销毁。 来源：《青岛日报》、 《金羊网—民营经济报》 案例四、网络借贷的迷局 P2P网络贷款 所谓P2P网络贷款，是指个人通过网络平台相互借贷，贷款方在P2P网站上发布贷款需求，投资人则通过网站将资金借给贷款方。在国外，P2P网贷已十分流行，这原本被看做是一种可以有效解决某些小额贷款人需求的金融补充模式，但在中国，却走样了。 淘金贷的庞氏骗局 今年6月3日，P2P网贷公司淘金贷上线，在网上发布高收益超短期险的借款标的。犯罪嫌疑人仅仅注册了域名、开设了网站，并伪造了某大型企业的营业执照，就轻松地把自己包装成一家颇具实力的P2P网贷平台。受高额利息吸引，约80名投资人先后投标，孰料一周不到，6月8日晚间淘金贷突然关闭，其负责人陈锦磊携款潜逃，卷走资金超过100万元。 警惕洗钱陷阱 根据法律规定，不见面的借贷是不受法律保护的，而借贷双方所签的电子合同也根本没有法律效力。借贷平台对于借款人这种非面对面的身份审查存在太多盲点，各种证件都可以是伪造的，无法做到银行审核信用卡那样严谨。借贷双方的电子合约甚至是以网名签署的，追责变得更加困难。一旦借款人无法按期还款甚至借款不还，投资人甚至无法寻求法律保障。 事实上，有许多公司企业通过伪装，混迹于庞大的借款人之中，将募集得来的资金投向楼市、证券期货