实训二银行理财实训.ppt

实训二 银行理财实训 实训目的 通过本次实训要求学生熟悉储蓄、信用卡、贷款及其他银行理财产品基本特点和相关产品信息，能够计算储蓄及贷款利息，能根据客户情况规划利用储蓄、贷款、信用卡和相关银行理财产品。 实训课时：6课时 实训二 银行理财实训 实训步骤： 1.学习银行理财工具基础知识 2.银行理财产品相关计算 3.制定储蓄规划 4.理解储蓄卡和信用卡的区别 5.比较分析银行理财产品 6.实训总结 学习银行理财工具基础知识 储蓄知识 消费信贷知识 信用卡知识 银行其他个人理财产品知识 一、储蓄知识 （一）什么是储蓄 （二）为什么储蓄 （三）如何储蓄--储蓄规划 （一）什么是储蓄 ?2010年末，我国居民储蓄存款余额为303302亿元 狭义:居民个人在银行或者其它金融机构的存款。 广义:一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分。?? （二）为什么储蓄 思考：中国人为什么偏好储蓄？ 交易动机 积累动机 保值、增值动机 谨防动机 投机动机 （三）如何储蓄 对现有状况、储蓄目标、储蓄过程、及目标实现情况进行分析，帮助您合理的安排储蓄。即储蓄规划 1、储蓄规划工具 活期储蓄存款 整存整取定期储蓄存款 整存零取存款 零存整取储蓄存款 存本取息储蓄存款 定活两便储蓄存款 个人通知储蓄存款 大额可转让定期储蓄 外币储蓄 教育储蓄 2、增加储蓄的方法 目标储蓄法 计划储蓄法 节约储蓄法 增收储蓄法 折旧存储法 目标储蓄法 如果想购买一件高档商品或操办某项大事，应根据家庭经济收入的实际情况建立切实可行的储蓄指标并制定攒钱措施。 计划储蓄法 每个月领取月薪后，可以留出当月必需的生活费用和开支，将余下的钱按用途区分，选择适当的储蓄品种存入银行，这样可减少许多随意性的支出。 节约储蓄法 注意节约，减少不必要的开支，杜绝随意消费和有害消费，用节约下来的钱参加储蓄。 增收储蓄法 在日常生活中，如遇上增薪、获奖、稿酬、亲友馈赠和其他临时性收入时，可权当没有这些收入，将这些增收的钱及时存进银行。 折旧存储法 为了家用电器等耐用消费品的更新换代，可为这些物品存一笔折旧费。在银行设立一个“定期一本通”存款账户，当家庭需添置价值较高的耐用品时，可以根据物品的大致使用年限，将费用平摊到每个月。这样，当这些物品需要更换时，账户内的折旧基金便能派上用场. 降档储蓄法 在准备购进一件贵重物品时，可以购买档次稍低一些的商品，把省下来的钱存入银行。 滚动存储法 每月将积余的钱存入一张1年期整存整取定期储蓄，存储的数额可根据家庭的经济收入而定，存满1年为一个周期。 1年后第一张存单到期，可取出储蓄本息，凑个整数，进行下一轮的周期储蓄。 如此循环往复，手头始终是12张存单，每月都可有一定数额的资金收益，储蓄数额滚动增加，家庭积蓄也随之丰裕。 滚动储蓄可选择1年期的，也可选择3年期或5年期的定期储蓄。 这种储蓄方法较为灵活，每月存储额可视家庭经济收入而定，无需固定。一旦急需钱用，只要支取到期或近期所存的储蓄就可以了，可以减少利息损失。 四分存储法 又叫“金字塔”法，如果你持有1万元，可以分别存成4张定期存单，存单的金额呈金字塔状，以适应急需时不同的数额。 可以将1万元分别存成1000元、2000元、3000元、4000元4张1年期定期存单。 这样可以在急需用钱时，根据实际需用金额领取相应额度的存单，可避免需取小数额却不得不动用大存单的弊端，以减少不必要的利息损失。 阶梯存储法 假如你持有3万元，可分别用1万元开设1至3年期的定期储蓄存单各1份。1年后，你可用到期的1万元再开设1张3年期的存单，以此类推，3年后你持有的存单则全部为3年期的，只是到期的年限不同，依次相差1年。 这种储蓄方式可使年度储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄利率的调整，又可获取3年期存款的较高利息。 这是一种中长期投资，适宜于工薪家庭为子女积累教育基金与婚嫁资金等。 3、储蓄理财7大原则 怎样避免储蓄风险 正确设置密码，选择时要少而密，预留存单密码。 认真检查银行开具的存单 ，如有差错，应及时要求银行更正 记录存单要素 相关物品分开保管 存单丢失后及时挂失 定期核对存款 取钱时要“验明正身”。 选择信誉好的银行 如何选择合适的银行 选择地理位置优越，实行通存通兑的银行 去银行柜台上存取款，最好去有电视监控的银行存取款 必须选择有特色服务的银行 “负利率”时代，如何储蓄投资 第一，储蓄到期日宜选择在国债、债券的发行期，存款宜选择３年以下的储蓄品种，这样可随时把储蓄转向收益更高的债券或投资。 第二，活期储蓄在余额累计较大时，可到储蓄所销户结息，以免因利率降低而造成利息损失。 另外，选择银行储蓄投资还要尽量减少存款本金的损失。 减