小额贷款公司及融资担保公司法律风险防范.pptVIP

四、小额贷款公司发展面临的主要问题 1.做金融之事，不享金融之权利——身份定位尴尬； 2. “小贷”高息； 3. “大额”放贷； 4.资金饥渴 ，变相“揽储”； 5.村镇银行？“变身”还需观望； 6.监管问题； 7.高税收成本。 8.无权威法律依据 9.非法从事金融业务 10 .从银行套取资金 六、小额贷款公司涉诉案件的特点 一是小额贷款公司基本为原告，被告则为规模 较小的企业及其法定代表人，缺席判决占有很大比例。 二是涉案的法律关系均为借款关系，涉诉双方对案件基础事实往往无争议，争议焦点集中在担保的效力上。 三是被告往往无力还款而不愿调解。 一、公司设立不善导致的法律风险 1. 出资法律风险（虚假出资和抽逃出资）； 2.出资协议法律风险； 3.公司章程不完善引发的法律风险 ； 4.股东不适格引发法律风险。 四、借款合同法律风险 （一）合同文本条款欠缺的法律风险 借款合同应为书面形式。 我国《合同法》第197条第2款规定：“借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。” 其他条款：借贷双方的权利义务、还款的资金来源及方式、担保方式、陈述和保证、违约责任、不可抗力、争议解决、通知和送达、其他条款等。 （二）提供格式合同法律风险 格式合同又称标准合同、定型化合同、制式合同，是指当事人一方预先拟定合同条款，对方只能表示全部同意或者不同意的合同。 1.违反公平原则影响合同效力的风险。 我国《合同法》第39条第1款规定：“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务…。 2.对免责或限责条款不履行告知义务的风险。 《合同法》第39条规定：提供格式条款的一方应当“采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任条款，按照对方的要求，对该条款予以说明”。 3 .其他风险 提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。 格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。 格式合同文本滞后的风险。 提示： 1.要遵循公平原则来确定双方的权利和义务，不得遗漏重要信息。 2.在制定借款合同格式文本时，要严格按照现行法律法规的规定去制定、修改借款合同文本，一方面参考立法对合同条款的规定，另一方面可以在法律允许的范围内作出其他有利于信贷安全条款，并在签约时取得对方当事人的同意。 （三）合同填写法律风险 （1）合同签约手续应当齐全完备。 （2）主体填写清楚准确（合同上载明的当事人名称与实际签章不符）。 （3）合同上载明的当事人名称与实际签章不符。 （4）合同编号；（确保唯一性）。 （5）法定代表人填写准确。 （6）日期一般用阿拉伯数字填写，数量词用中文大写填写。 （7）合同金额一律使用中文大写。 （8） 备选空白栏如未被选上，应加横线以示删除。 合同上有空白栏，但不准备填写，应加盖”此栏空白“字样印章。 （9）合同骑缝章。 （10）合同签字和印章应当真实。 （11）合同未载明签订日期。 （12）擅自调整已审批合同的内容。 （13）履行法定提示义务 a、在合同中对相关格式条款采用足以引起对方注意的文字、符号、字体等进行特别标识。 b、在合同正式条款的前面专门设置“敬请注意”内容。 c、在合同写明：借款人***保证人 ***已经充分理解合同条款。 （四）借款合同担保概述 1、方式：保证、抵押、质押。 2、担保范围： 主债权、利息、违约金、损害赔偿金、 实现债权的费用（一般包括诉讼费、鉴定评估费、公证费、拍卖费、变卖费、执行费等费用）、保管费用等。 应当在合同中明确约定 案例：2007年3月20日，甲小贷公司向乙公司提供人民币1000万元的信用贷款，贷款到期日为2007年6月1日。在贷款即将到期时，乙公司又与甲小贷公司协商再贷1500万元，用以归还上述借款。同年5月23日，甲小贷公司与乙公司、丙营业部签订一份保证借款合同，约定：甲小贷公司贷给乙公司人民币1500万元，借款期限自2007年6月1日至2008年5月31日止；丙营业部作为保证人，承担连带责任保证。合同签订次日，甲小贷公司将500万元划入乙公司账户，1000万元作为还款，清偿了第一笔借款，贷款到期后，甲小贷公司多次向乙公司何并营业部发出催款通知书，但均未获偿还（另查：丙营业部于2004年5月领取非企业法人营业执照，系隶属于丁公司的非企业法人分支机构）。甲小贷公司遂