第三章人寿保险介绍.ppt

3、生死两全保险的趸交纯保险费的计算 = + 第三章 人寿保险 4、年金保险的趸交纯保险费的计算 现有x岁的投保人 ，购买期限为n年金保险，预定利率 为i，保险金额为M，并均在期初支付。求趸缴纯保险费 。 分析：保险公司可以得到的保费收入 ， 保险公司在n年内的保险金支出的现值分别为： 第1年： 第2年： 第3年： 第n年： 第三章 人寿保险 保险公司现在应收的保费收入 =保险公司在n年内的支出保险金的现值 最后，求出 。 第三章 人寿保险 人有了知识，就会具备各种分析能力， 明辨是非的能力。 所以我们要勤恳读书，广泛阅读， 古人说“书中自有黄金屋。 ”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识， 培养逻辑思维能力； 通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平， 培养文学情趣； 通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。 有许多书籍还能培养我们的道德情操， 给我们巨大的精神力量， 鼓舞我们前进。 * 三、变额人寿保险 变额人寿保险： 简称变额寿险，是一种终身寿险，其保险金额随其保费分 立账户中投资基金的投资业绩的变化而变化。　　 变额寿险的特点： １、保费缴纳是固定的，保单的保险金额在保证一个最低限额 的条件下，是可以变动的。 传统寿险：保费缴纳是固定的，保单的保险金额是固定的。 第三章 人寿保险 ２、开立分立账户(美国：分立账户；加拿大：独立账户； 中国： 投资账户)。　　 传统寿险： 保单责任准备金的资产要记入保险公司的综合投资账户， 保险公司将之投资于一系列的较为安全的项目以获得较为稳定 的资产回报率； 变额寿险： 保单责任准备金的资产，要单独开立一个分立账户或多个 不同收益、风险特性的分立子账户，由保单所有人自由选择， 由保险公司本身或委托基金公司专业经营。 第三章 人寿保险 ３、通过分立账户的投资基金来实现投资功能 客户的保费进入分立账户中，由保险公司或委托基金公司 的投资专家进行投资运作，投资收益全部归客户所有，投资 风险由保单所有人承担，保险人只是负责管理分立账户。 注意： 在美国，变额寿险产品被认为是一种有价证券产品，经营 变额寿险的保险公司须作为投资公司经纪商在美国证券交易委员会(SEC)注册；出售变额寿险的销售代理人必须在SEC注册，并且他们只有根据联邦证券法取得经纪人或交易商许可证和保险双重从业资格，才有资格销售这类产品。 第三章 人寿保险 四、万能人寿保险 万能人寿保险： 简称万能寿险，是一种缴费灵活、保险金额可调整的寿险。 万能寿险的特点： １、保险费缴纳方式灵活 投保人在缴纳了首期保险费后，可以选择在以后任何时 候缴纳任意数额的保险费(有时会有整数要求，例如以100元为 单位)，只要保单的现金价值足以支付保单的各项保险成本和 相关费用，保单就持续有效。 第三章 人寿保险 万能险保单的运作示意图 第一期 所缴保费 减：费用 减：死亡率费用 加：利息 第一期现金价值 第二期 第一期现金价值 第三期 第二期现金价值 加：所缴保费 加：所缴保费 减：费用 减：费用 减：死亡率费用 减：死亡率费用 加：利息 第二期现金价值 加：利息 第三期现金价值 第三章 人寿保险 避免保单过早终止的措施： 保险人通常规定的首期保险费较高； 保险人按保单签订时投保人的意愿建立目标缴费额，按照缴费目标进行开支计划，利用银行自动划拨的方式引导投保人缴费。 保险人在保单中列入了基于缴纳最低保费时保单不失效条款，即在此条款下，即使保单已无现金价值，只要投保人缴纳年保单规定的最低保险费，保单继续有效。 第三章 人寿保险 ２、保险金额可以调整 万能寿险的死亡给付有两种方式可供选择： A计划：死亡保险金不变，始终等于保单保险金额。 　　　　　死亡保险金＝保险金额 　　　　净风险额＝死亡保险金－现金价值 注意： ①A