第四章电子货币与支付系统讲义介绍.ppt

* 4、电子钞票使用原理 ⑴在发行电子钞票的银行里，帐户拥有者取钱时，则他的计算机通过Internet执行一个与银行内计算机达成的支取协议的处理程序。在协议执行后，帐户拥有者的计算机拥有了一定量的电子钞票； ⑵银行从他的帐户中取出同等数目的传统意义的钱，转移到浮动金库中，电子钞票暂时是由帐户持有者预支的金额； 第二节 电子支付形式 ——数字现金支付 ⑶为了把电子钞票传递到受款方，帐户拥有者将自己的计算机与受款方的计算机相联（通过直接或远程通信），双方的计算机上执行支付协议。帐户拥有者的电子钞票金额减少了，转给了受款方，受款方的计算机相应地显示出收到的款额；付方银行并未介入，这就叫作脱机支付。 ⑷然后，持有电子钞票的一方要把电子钞票卖回给发行银行。卖方通过直接或远程通信，将自己的计算机连到发行银行的一个终端上，完成存款协议。这样，存了电子钞票的帐户便有同等数额的款项加入其常规帐户，而取走电子钞票的一方其常规现金帐户便实实在在减少了一笔。 5、 电子现金的优点和存在问题 1）电子现金的优点（P135） (1) 匿名性 (2) 不可跟踪性 (3) 减少实物现金的使用量 (4) 支付灵活方便 2）电子现金的存在问题 (1)目前的使用量小 (2)成本较高 (3)存在货币兑换问题 (4)可丢失性 (5)不排除出现电子伪钞的可能性 ? ? ?6、 电子现金应用系统提供商 (1) DigiCash (2) CyberCash (3) Clickshare (4) eCoin www.eC 三、电子支票支付形式（ “支票帐单型” 电子货币） （P137） 1、概念 电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个帐户转移到另一个帐户的电子付款形式。 第二节 电子支付形式——电子支票支付 第二节 电子支付形式——电子支票支付 ①使用者姓名及地址；②支票号；③传送路由号（9位数）；④帐号 图 电子支票的式样 电子支票主要用于企业与企业之间的大额付款。电子支票的支付一般是通过专用的网络、设备、软件及一整套的用户识别、标准报文、数据验证等规范化协议完成数据传输，从而控制安全性。注：支票与现金最大的区别是有明确的用途、金额等。在交易中，商家要验证支票的签发单位是否存在，支票的单位是否与购货单位一致，还要验证消费者的签名等。 第二节 电子支付形式——电子支票支付 2、电子支票功能 几乎和纸质支票有着同样的功能。 一个电子支票包含: 支付人姓名、 支付人 金融机构名称、 支付和帐户名、 被支付人姓名、 支票金额 最后，像纸质支票 一样，电子支票需要经过数字签名，被支付人数字签名证书，使用数字凭证确认支付者/被支付者身份、支付银行以及帐户，金融机构就可以使用签过名和认证过的电子支票进行帐户存储。 第二节 电子支付形式——电子支票支付 电子支票在公共互联网络上进行传输：买方用自己的私钥在电子支票上进行数字签名，用卖方的公钥加密电子支票，使用Email或其他传递手段向卖方进行支付；只有卖方可以收到卖方公钥加密的电子支票，用买方的公钥确认买方的数字签名后，可以向银行进一步认证电子支票。 第二节 电子支付形式——电子支票支付 3、电子支票支付流程（P139） 四、智能卡支付形式 智能卡最早于20世纪70年代中期在法国问世。它类似于信用卡，但卡上不是磁条，而是计算机芯片和小的存储器。 智能卡的应用范围是：电子支付、电子识别、数字存储。 （IC卡就是一种智能卡） 第二节 电子支付形式 1、 智能卡概念 智能卡的主要优点是，它在现实世界和计算机环境中都可以使用。 利用智能卡，就可以到银行将钱装入智能卡，然后就可以在Internet上进行支付。反之亦然，你可以往Internet上提供某种服务并向你的顾客收费，然后顾客将钱转到你的卡上，你可以在你的银行将这些钱兑现或者用这些钱来支付其它服务。 第二节 电子支付形式 2、 运用智能卡进行网上购物的过程 1）申请智能卡 用户向智能卡发行银行申请智能卡，申请时需要在银行开设账号，提供输入智能卡的个人信息。 2）下载电子现金 用户登陆到发行智能卡银行的Web站点，按照提示将智能卡插入智能卡读写设备，智能卡会自动告知银行有关用户的账号、密码及其他加密信息。用户通过个人账户购