第十章财产保险合同介绍.ppt

中国保险行业协会机动车辆商业保险示范条款（新） 保险金额 第12条 保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定。 投保时被保险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定。 折旧金额可根据本保险合同列明的参考折旧系数表确定。 人有了知识，就会具备各种分析能力， 明辨是非的能力。 所以我们要勤恳读书，广泛阅读， 古人说“书中自有黄金屋。 ”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识， 培养逻辑思维能力； 通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平， 培养文学情趣； 通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。 有许多书籍还能培养我们的道德情操， 给我们巨大的精神力量， 鼓舞我们前进。 * 三个条件 * * * /law101854.shtml * 栾某赔偿崔某车辆损失费40 401元，鉴定费1200元，施救费751元，共计42 352元，于本判决生效后十日内付清。 相同案情 不同判决 有些法院判决在驾驶人存在醉酒、无证等情形的，保险公司不承担赔偿责任；而有些法院却判决保险公司承担赔偿责任。 2.商业险 机动车车上人员责任保险的赔付 2009年12月2日，李某驾驶鲁VB重型货车，为躲避前车与公路中心护栏相撞后车辆失控驶入对行车道与王某驾驶的苏NF半挂车（载黄某）车头相撞，致两车损坏、王某受伤、黄某死亡的交通事故。后交警认定李某承担全部责任，王某与黄某不承担事故责任。 事故发生后，王某就交强险限额外的医疗费等费用，以雇佣关系为由起诉其所驾车辆的实际车主及车辆挂靠单位。经法院调解，车主及车辆挂靠单位赔偿王某30000元。 之后，车主与车辆挂靠单位起诉苏NF半挂车的某保险公司，要求保险公司在车上人员责任险限额内，支付他们赔偿王某的30000元。 机动车车上人员责任保险条款 第4条：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。 雇主基于雇佣关系承担的赔款，应当向承保雇主责任险的保险公司请求赔偿。本案中，某保险公司与张某之间成立的是车上人员责任险而非雇主责任险，张某支付的雇员损害赔偿不属于车上人员责任保险范围之内。 保险条款中免赔率的计算 2008年11月，被保险人某交通发展公司驾驶员驾车出行过程中发生交通事故，造成第三者陈某一级伤残，需终身护理。交警认定标的车驾驶员负全部责任。后第三者陈某起诉至宁乡县人民法院，要求被保险人及某保险公司共同赔偿。经查，该车辆在某保险公司投保了交强险、商业三责险（赔偿限额20万元），未购买不计免赔率特约险。 经开庭审理，一审法院认定本案原告的总损失为685321.89元，判决由某保险公司在交强险范围内承担12万元，商业三责险范围内承担20万元，合计32万元，其余365321.89元由被保险人承担。保险公司对一审法院判决结果不服，认为一审法院对免赔率的计算方式有误，因此上诉至长沙市中级人民法院。 第一个问题：免赔率条款的法律效力 机动车第三者责任保险条款 关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》 第9条 保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。 第二个问题：商业三责险免赔率的计算方法 先免后限 保险赔款=应负赔偿金额×（1—免赔率） 先限后免 1.当被保险人依法应负赔偿金额（根据保险合同约定计算赔款）高于赔偿限额（保险单载明的责任限额）时： 保险赔款=应负赔偿限额×（1—免赔率） 2.当被保险人依法应负赔偿金额等于或低于赔偿限额时： 保险赔款=应负赔偿金额×（1—免赔率） 机动车商业保险行业基本条款（B款） 第18条 本保险按以下方法计算赔偿金额： （一）当被保险人应负赔偿金额高于赔偿限额时： 赔款＝赔偿限额×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率） （二）当被保险人应负赔偿金额等于或低于赔偿限额时： 赔款＝应负赔偿金额×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率） 被保险人应负赔偿金额为第三者人身伤亡或财产损失依法应由被保险人承担的经济赔偿责任超过交强险各分项限额以上的部分，乘以事故责任比例。 B款和C款与“先限后免”观点相一致，但是本案中保险公司使用的是A条款，因此在诉讼中不能直接引用。 本案二审法院虽支持了保险公司的主张，但认为保险人在条